À medida que o Verão desaparece, o mercado imobiliário também está a mudar – e desta vez a dinâmica pode inclinar-se para os compradores. Pela primeira vez em anos, as condições são iguais às da primeira vez para proporcionar aos compradores de casas uma chance melhor. Sete medidores principais já estão oficialmente no mercado comprador, de acordo com o último relatório sobre tendências em habitação da Realor.com. Outros 23 estão perfeitamente equilibrados, o que significa que, embora os compradores não tenham necessariamente a vantagem, têm certamente mais alavancagem do que tiveram em anos.
E agora pode ser outro fator para inclinar o peso a seu favor: o IRS revelou novas faixas fiscais para 2026. Além dos novos parênteses, a dedução padrão saltará para US$ 32.200 para casais casados (até US$ 31.500) e US$ 16).
Os ajustamentos à inflação significam limites e deduções de rendimentos mais elevados, o que pode reduzir os impostos efetivos para milhões de pessoas. Estes aumentos na remuneração das famílias poderão contribuir muito para equilibrar o aumento do custo de vida e dar ao comprador a margem de manobra de que necessita no seu orçamento para finalmente penetrar no mercado imobiliário.
Sua renda não é tributada por uma taxa fixa. Em vez disso, sua renda é dividida em segmentos e cada parte de sua renda é tributada de acordo com sua própria alíquota.
Ao quebrar o imposto de renda, muitas vezes você ouve conceitos como taxas de imposto “marginais” ou “efetivas” para capturar os efeitos cumulativos desses parênteses. Embora sua taxa de imposto seja a que se aplica ao último dólar que você ganha, sua taxa efetiva de imposto é a porcentagem total de sua renda que vai para o IRS.
Suponha, por exemplo
Os primeiros $ 11.925 de sua renda seriam tributados em 10%.
Sua renda de US$ 11.926 a US$ 48.475 seria tributada em 12%.
O restante seria tributado em 22%.
Sua alíquota de imposto é de 22%, mas sua alíquota efetiva está mais próxima de 16%.
Se você ganhasse US$ 200.000, a mesma estrutura paga, mas a renda de US$ 103.351 a US$ 197.300 seria tributada em 24% e apenas os últimos milhares, de 197.301 a US$ 200.000, seriam tributados em 32%. Nesse caso, sua alíquota seria de 32%, enquanto sua alíquota efetiva seria de pouco mais de 20%.
Como você pode ver, a taxa efetiva da maioria das famílias é muito inferior à do detentor mais elevado. Isto significa que os ajustamentos à inflação não ajudam apenas no limite – reduzem a parcela total do rendimento que obtêm em impostos e deixam aos compradores mais espaço nos seus orçamentos hipotecários e nos custos de encerramento.
Para a reserva federal, a inflação foi uma dor de cabeça e forçou-a a manter taxas de juro mais altas do que muitos gostariam. No entanto, a mesma inflação que empurra o custo dos empréstimos também funciona a favor dos contribuintes quando o IRS repõe os parênteses.
Para 2026, o IRS deverá aumentar os valores da faixa em cerca de 2,7%, com os titulares mais baixos ganhando ainda mais impacto de 4% devido à provisão em uma grande e bela conta.
O objetivo é evitar que o “conclua o titular”, diz Eliot SchwartzEspecialista financeiro e CEO da Becca’s, empresa que ajuda pessoas a construir seu crédito.
“Os grupos tributários modificados pela inflação ajudam as famílias de empena na frente do cabo, o que significa que um pequeno aumento não as empurra para um grupo tributário mais elevado”, afirma.
Por exemplo, se um funcionário que ganha $ 64.000 recebesse um aumento nos custos para $ 3% em 2025, aumentando sua renda para $ 65.920, desde que uma dedução padrão de $ 15.750 saltasse de $ 12% para 22%. Mesmo a sua taxa efectiva de imposto sofreria um ligeiro golpe, de 11,51% para 11,86%.
As vantagens podem ser mais importantes para aqueles que estão entre os parênteses mais baixos, acrescenta Schwartz.
Para eles, diz ele, “este é um aumento modesto na remuneração familiar que lhes dá um espaço nos seus orçamentos todos os meses”.
Porém, é importante perceber que os parênteses estão mudando por algum motivo: o custo de vida aumentou. As alterações da inflação não proporcionam necessariamente aos contribuintes mais rendimento disponível, mas ajudam a equilibrar estes preços crescentes e não penalizam quaisquer empregadores e empregados pela obtenção de custos. Isso provoca mudanças em 2026 para reduzir a redução de impostos e mais redefinições.
Para os primeiros compradores, contudo, mesmo um pequeno apoio às recompensas internas pode
Outra vantagem importante para a primeira compra de casa pode ser o fato de que horas extras e gorjetas terão benefícios fiscais generosos, diz Arão RazãoEspecialista em finanças pessoais da Coupon Snake.
“Para alguns grupos, as horas extras e as gorjetas constituem uma parte significativa de sua renda, então a redução fiscal dessa renda pode fazer uma grande diferença”, afirma.
Impostos mais baixos sobre estes rendimentos poderiam devolver mais dinheiro aos bolsos destes rendimentos, aumentar os seus rendimentos únicos e facilitar a qualificação da hipoteca.
Durante anos, a redução de impostos foi um dos benefícios mais oferecidos pela casa. Os juros hipotecários restantes e os impostos imobiliários podem ter uma diferença significativa no que você devia a cada primavera de IRS. Mas com um aumento temporário na dedução padrão, agora permanentemente sob o OBBA, esta matemática mudará.
Muitos primeiros compradores provavelmente descobrirão que os juros da hipoteca e os impostos imobiliários não acrescentam mais do que a dedução padrão. Isso os torna mais propensos a fazer uma dedução fixa simples e continuar. Embora esta possibilidade esteja pronta para ser acelerada e mais fácil, também significa que a imediata “depreciação do imposto” resultante da compra de uma casa não é tão poderosa como costumava ser.
Isso não precisa ser necessariamente uma má notícia. Significa apenas que o pagamento real da propriedade da casa não será encontrado na sua próxima declaração de imposto de renda. Em vez disso, terá de encarar um jogo longo: construir o seu próprio capital, estabilizar o custo da habitação e criar riqueza ao longo do tempo.
No entanto, se você mora em um estado com impostos elevados, como Nova York, Nova Jersey ou Califórnia, pode fazer sentido devido aos novos limites generosos nas deduções fiscais estaduais e locais (sal). Em Nova Jersey, 40% dos proprietários pagam apenas mais de US$ 10.000 apenas em impostos imobiliários. Mas sob o novo teto de sal de US$ 40 mil, esse número cai para apenas 1,6%.
As mudanças nos grupos fiscais não são dramáticas, inesperadas, mas ainda podem moldar o seu poder de compra, especialmente com a redefinição do mercado nacional.
“Para o primeiro comprador, este rendimento mais elevado pode criar uma pequena melhoria nas poupanças antecipadas ou no cumprimento dos rácios da dívida em relação ao rendimento”, diz Schwartz. “A diferença também pode ser insignificante em termos de disponibilidade, mas cada parte do fluxo de caixa extra, porque se qualifica para a hipoteca, é valiosa.”
Se quiser entrar no mercado em 2026, comece por prever o rendimento familiar planeado. Usando essas projeções, você obterá um plano de economia para seu backup e começará a olhar para o código postal onde o mercado pode suavizar.
Embora Schwartz não espere que as mudanças nos compradores tenham uma diferença fundamental, Razon está mais otimista.
“A verdade é que vivemos numa situação económica em que cada centavo conta”, diz ele. “Este apoio modesto na remuneração das famílias realmente muda os desafios atuais de disponibilidade.”
