Imagine um recém-casado de 29 anos em Washington, DC, com dois diplomas avançados e uma vida que parecia bem-sucedida vista de fora. Mas por trás da superfície polida está uma dívida de quase US$ 1 milhão e uma mudança de volta para a casa de seus pais.
Quando Channing perguntou ao “The Ramsey Show” como sair das dívidas sem declarar falência, o apresentador David Ramsey Nem o aqueceu nem o confortou. Ele foi direto para a parte que ninguém quer ouvir.
“Você está com medo e deveria estar”, disse ele. “Você está entediado e deveria estar.”
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Então ele abandonou a linha que congelou a casa: “Estou me preparando para destruir a sua vida como você a conhece”.
Foi quando todo o dano veio à tona. O casal devia US$ 335 mil em empréstimos estudantis, vinculados aos seus diplomas. Outros US$ 136.000 estão em cartões de crédito. Além disso, eles possuem US$ 44 mil em empréstimos pessoais e US$ 35 mil em empréstimos para automóveis, elevando sua dívida não hipotecária para cerca de US$ 550 mil. Incluindo a hipoteca de US$ 210 mil e outros possíveis saldos diversos, ele estima que o total seja “menos de um milhão”.
Ele explicou que eles estavam inscritos em um programa de liquidação de dívidas, “onde você joga dinheiro em um pote e eles negociam por você” e, como resultado, eles deixaram de pagar ativamente a maioria dos pagamentos com cartão de crédito.
Ramsey disse-lhes que viviam “cerca de 10 vezes” o que podiam pagar e estavam habituados a gastar “como se estivessem no Congresso”. Ele deixou claro o que aconteceria a seguir. “Você tem vivido drogado com o porco”, disse ele. “Seus amigos vão pensar que você perdeu a cabeça e sua mãe vai pensar que você precisa de aconselhamento.”
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Seu plano não era complicado. Foi difícil o suficiente para funcionar. Nos próximos três anos eles não gastarão nada. Sem guloseimas, sem upgrades, sem pequenas compras para tornar o dia melhor. “Você não vê o interior de um restaurante a menos que seja seu trabalho extra”, alertou. Feijão e arroz passarão a ser o novo normal e a humildade fará parte da alimentação.
A família americana média tem muitas dívidas – mas nada comparado a isso. De acordo com as últimas estimativas da Reserva Federal, a maioria das famílias tem uma dívida total de cerca de 105.000 dólares.
Ramsey enfatizou que os números não são a verdadeira urgência. “Este não é um problema de matemática”, disse ele. A questão era tudo que estava por baixo dela. “Isso vai esmagar muitas das coisas ruins em sua alma que fizeram você fazer isso.” Este declínio, argumentou ele, foi a única razão para a reconstrução. Ele descreve vividamente a próxima fase: uma “viagem fragmentada”, arrastando pessoas com rendimentos muito mais baixos e veículos melhores, até um ponto em que nada disso importa mais.
Um passo imediato. Eles possuíam um condomínio alugado no valor de cerca de US$ 300.000, com cerca de US$ 90.000 em patrimônio líquido. Ramsey disse-lhes para vendê-lo e despejar o dinheiro diretamente na bola de neve da dívida. Isso não vai consertar tudo, mas vai destruir uma parte e forçar uma mudança de estilo de vida que o fará voltar atrás.
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“Vai ser muito difícil”, disse ela, “mas vai ser ótimo para você em termos relacionais, espirituais e financeiros”.
Para dois homens que acreditavam que diplomas avançados e carreiras governamentais significavam estabilidade, o sinal de alerta foi forte: a vida que construíram acabou e uma nova começou no momento em que aceitaram o plano.
Embora seus números sejam extremos, o padrão não é. O creme de estilo de vida – gastar mais porque você ganha mais – é o que leva muitas famílias de alta renda à água. Se sua conta bancária não reflete sua renda ou você sente que seu estilo de vida é uma emergência devido a um declínio constante, talvez seja hora de enfrentar a mesma dura verdade. Conversar com um consultor financeiro de confiança pode ser um ponto de partida antes que a situação se transforme em algo que não possa ser resolvido com matemática.
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Imagem: Shutterstock
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O artigo ‘Estou me preparando para destruir sua vida, como você a conhece’, disse Dave Ramsey a um casal de 29 anos com uma dívida de US $ 1 milhão que ‘vivendo no alto do porco’ apareceu originalmente em Benzinga.com
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