Dave Ramsey disse a uma mulher de Chicago de 45 anos, com quatro diplomas universitários, um salário de US$ 115 mil e uma dívida de US$ 628 mil que ele caiu em uma mentira.
Sandra, uma mãe solteira, ligou O show de Ramsay para obter orientação sobre como lidar com suas dívidas, incluindo uma hipoteca de US$ 335.000, US$ 33.000 em dívidas de cartão de crédito e US$ 260.000 em empréstimos estudantis.
“Parece que você caiu na mentira de que se eu estudar, as pessoas vão me pagar, e não vão”, disse ele, observando que seu salário não era muito para mostrar pela sua escolaridade (1).
Tudo o que Sandra precisa apresentar para seus empréstimos estudantis são dois diplomas de bacharelado (biologia e inglês) e dois mestrados em biblioteconomia e direito de propriedade intelectual, respectivamente.
e uma carreira em pesquisa jurídica. Até seis meses atrás, Sandra tinha um trabalho paralelo como consultora de biblioteca que lhe rendeu US$ 25 mil por ano – mas Ken Coleman disse que as bibliotecas públicas são um beco sem saída.
Ramsay ficou surpreso por não ser advogado, pois é formado em direito de propriedade intelectual.
“Você não pode sentar no bar?” ele perguntou.
Sandra respondeu que não tinha certeza, teria que pesquisar.
“Você é formado em pesquisa”, brincou o co-apresentador Ken Coleman. “Você provavelmente deveria investigar isso.”
Aqui está o que Ramsey e Coleman precisam fazer.
Ramsey e Coleman disseram que Sandra teria que ganhar “muito dinheiro” para ter alguma chance de sair do buraco que escavou.
“Você tem muita educação e muito potencial de crescimento se conseguirmos descobrir uma maneira de aplicar essa educação de uma forma que lhe gere mais dinheiro”, disse Ramsey. “É disso que você precisa. Mais dinheiro, não mais graus. Você tem mais graus do que um termômetro.”
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Ramsey alerta que um diploma não significa nada se as habilidades que você aprende não forem necessárias no mercado de trabalho.
“O conhecimento que você obtém quando se forma – agora esse conhecimento é um grande poder, presumindo que seja o conhecimento que o mercado deseja.”
Ramsey e Coelman aconselham Sandra a passar no exame da ordem e se tornar advogada, ganhando potencialmente US$ 300.000 por ano.
Coleman sugeriu que, enquanto isso, enquanto ele pesquisa o que isso implica, ele pode tentar alavancar seu conhecimento sobre propriedade intelectual.
Ou ele poderia trabalhar como professor de direito e ganhar US$ 100 mil extras por ano, sugere Ramsey.
Embora nem todos tenham 260.000 dólares em empréstimos estudantis, o montante total da dívida estudantil na América é de espantosos 1,184 biliões de dólares (2).
O americano médio tem um saldo de $ 39.075 e mais de 11% dos dólares dos empréstimos estudantis estão inadimplentes (3).
E, obviamente, mesmo graduados como Sandra, que ganham bons salários, podem enfrentar dificuldades financeiras depois de contrair empréstimos estudantis substanciais.
Um elevado rácio dívida/rendimento limita o rendimento disponível e reduz o montante disponível para objetivos de longo prazo, como poupar para a reforma ou orçamentar viagens (4).
Isto pode aumentar o risco de pagamentos perdidos e danos ao crédito, ao mesmo tempo que torna mais difícil a qualificação para empréstimos adicionais no futuro. (5)
É por isso que é importante fazer o que puder para resolver seus próprios empréstimos estudantis.
Primeiro, calcule sua dívida total, a taxa de juros do empréstimo e, especificamente, que tipo de empréstimo estudantil (6) você possui, pois isso pode afetar seu cronograma de pagamento e perdão.
Considere usar Método de queda de neve. Isso significa lidar primeiro com sua dívida (de estudante ou não) com a taxa de juros mais alta para evitar o aumento.
Enquanto isso, faça apenas pagamentos mínimos em empréstimos federais a juros baixos até poder contribuir mais.
Alternativamente, use Método bola de neve. Isso significa pagar primeiro a menor dívida para mostrar um progresso real e manter o ritmo.
É claro que a melhor maneira de evitar dívidas estudantis insuportáveis é escolher um programa de ensino superior com um retorno do investimento mais elevado e potencialmente mais rápido. Notícias dos EUA aponta programas de enfermagem, engenharia, finanças ou mesmo de comércio especializado fora das universidades tradicionais como boas opções (7).
Se você já possui um diploma e deseja voltar para outro, há várias coisas a considerar:
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É necessário um diploma avançado para a sua área de carreira, como um certificado licenciado?
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Você terá a garantia de um salário mais alto após a conclusão?
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Seu empregador oferece redução de mensalidades como benefício?
Responder a essas perguntas pode ajudá-lo a tomar decisões e afetar seu nível de endividamento após a conclusão do curso.
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O Show de Ramsay (1996); Iniciativa de Dados Educacionais (2); Auxílio Federal ao Estudante (3, 6); Wells Fargo (4); Corpo de Fuzileiros Navais (5); Notícias dos EUA (7)
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