Charlie Munger não acreditava em atalhos – mas acreditava em limites. E se você alguma vez perguntasse como ficar rico, ele tinha um número pronto: US$ 100 mil. Acerte isso, disse ele, e você terá o impulso para continuar. Se não acertar, você ficará girando para sempre.
Munger, que morreu uma semana antes de completar 100 anos em 2023, era mais conhecido como o braço direito brilhante e contundente de Warren Buffett – mas construiu sua fortuna de bilhões de dólares ignorando o que funcionou e o que não funcionou.
Uma sabedoria que ressoa entre os investidores é a sua opinião sobre a criação de riqueza. No final da década de 1990, durante uma reunião de acionistas, Munger disse: “Os primeiros US$ 100 mil são insignificantes, mas você tem que fazê-lo.”
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Esta declaração enfatiza o principal obstáculo que muitos enfrentam para acumular poupanças. A ambiguidade de Munger realça o desafio de alcançar os primeiros 100.000 dólares.
“Eu não me importo com o que você tem que fazer”, disse ele. “Se isso significa andar por toda parte e não comer nada que não tenha sido comprado com cupom, encontre uma maneira de conseguir US$ 100 mil.”
A razão por trás do foco de Munger nesta soma inicial? poder composto. Depois de ter essa base, o caminho para uma maior riqueza se torna mais fácil. Com a renda composta, US$ 100.000 podem crescer significativamente ao longo do tempo, fornecendo uma base sólida para metas financeiras de longo prazo.
“Depois disso, você pode desligar um pouco o gás”, disse ele.
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Munger fez esta declaração em meados da década de 1990 e, quando ajustado pela inflação, 100.000 dólares em dólares de 2025 equivalem a cerca de 200.000 dólares com base nos dados do Índice de Preços ao Consumidor dos EUA. O número em si mudou ao longo do tempo, mas o conceito por trás dele não. O primeiro conjunto significativo de capital ainda é o mais difícil de reunir e tudo o que se segue depende da superação dos obstáculos iniciais.
Essa crença permaneceu com Munger até o fim de sua vida. Em 2023, durante uma de suas últimas entrevistas longas no podcast “Acquired”, ele resumiu as ramificações daquela rotina inicial em uma única linha: “Você só fica rico uma vez”. O comentário refletiu um tema ao qual ele voltou repetidamente durante décadas – construir uma base financeira sustentável e o resto de suas decisões se tornarão menos restritas.
Essa perspectiva também ajuda a explicar por que a carreira de Munger não começou com ações. Antes de se tornar sócio de longa data de Buffett na Berkshire Hathaway, Munger era advogado imobiliário. Ele compreendeu desde cedo como os ativos, o fluxo de caixa e a paciência podem funcionar juntos no longo prazo. O mercado imobiliário não era uma observação secundária em seu pensamento. Foi fundamental.
Para as pessoas que estão tentando aplicar essa lição hoje, o setor imobiliário é uma das maneiras mais comuns de avançar rumo ao primeiro marco de seis dígitos. O rendimento das rendas, o crescimento do capital e os longos períodos de detenção podem criar uma dinâmica que os salários, por si só, muitas vezes têm dificuldade em proporcionar. Embora nem todos possam comprar uma propriedade inteira de uma vez, o acesso a imóveis não exige mais esse nível de capital.
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Plataformas como Chegou oferecem um exemplo. Chegou permite que os investidores comprem ações fracionárias de casas para alugar, dando-lhes exposição à receita de aluguel e à valorização do imóvel, sem possuir ou administrar o imóvel inteiro. A melhor parte? Tudo que você precisa para começar é $ 100
Para as pessoas que trabalham para obter os primeiros US$ 100.000 ou ajustados pela inflação, a renda imobiliária fixa pode complementar as estratégias tradicionais de poupança e investimento.
Munger nunca argumentou que o processo fosse fácil. Ele argumentou que valeu a pena. A disciplina necessária para construir essa primeira base – seja através do trabalho, das poupanças, dos investimentos ou do imobiliário – é a mesma disciplina que mantém a riqueza intacta mais tarde. Uma vez que a base esteja no lugar, a composição tem espaço para funcionar e o estresse da agitação constante começa a desaparecer.
Um consultor financeiro pode ajudar a traduzir esses princípios num plano que se adapte à vida real, ponderando o rendimento, a tolerância ao risco, os horizontes temporais e como ativos como ações e imóveis devem funcionar em conjunto. O objetivo não é replicar a sorte de Munger. Aplica sua lógica: uma vez alcançada uma base sólida, deixe o tempo descansar.
Alguns elementos desta história foram relatados anteriormente por Benzinga e foram atualizados.
Leia a seguir: O segredo da riqueza de Buffett? Imóveis privados-Obtenha você mesmo acesso institucional
Imagem: Shutterstock
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Este artigo de Charlie Munger, ‘Encontre uma maneira de conseguir US $ 100.000’, mesmo que isso signifique caminhar por toda parte – O número mágico se você quiser ficar rico apareceu originalmente em Benzinga.com
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