Por Ken Sweet e Seung Min Kim | Imprensa associada
NOVA IORQUE – Retomando uma promessa de campanha, o Presidente Donald Trump apela a um limite máximo de 10% para as taxas de juro dos cartões de crédito durante um ano, uma medida que poderá poupar dezenas de milhares de dólares aos norte-americanos, mas atraiu oposição imediata de uma indústria encurralada.
Trump não ficou claro em sua postagem nas redes sociais na noite de sexta-feira se um limite poderia entrar em vigor por meio de ação executiva ou legislação, embora um senador republicano tenha dito que conversou com o presidente e que trabalharia em um projeto de lei com seu “total apoio”. Trump disse que espera que a medida entre em vigor em 20 de janeiro, um ano após assumir o cargo.
Há certamente uma forte oposição de Wall Street, bem como das empresas de cartão de crédito, que contribuíram fortemente para a sua campanha de 2024 e apoiaram a agenda do segundo mandato de Trump. Os bancos argumentam que um tal plano prejudicaria mais as pessoas pobres numa época de ansiedade económica, ao cortar ou eliminar linhas de crédito, levando-as a alternativas de alto custo, como empréstimos consignados ou lojas de penhores.
“Não permitiremos que o povo americano seja enganado por empresas de cartão de crédito que cobram taxas de juros de 20 a 30%”, escreveu Trump em sua plataforma Truth Social.
Os investigadores que estudaram a promessa de campanha de Trump depois de ter sido anunciada pela primeira vez descobriram que limitar as taxas dos cartões de crédito em 10% pouparia aos americanos cerca de 100 mil milhões de dólares por ano em juros. Os mesmos investigadores concluíram que, embora a indústria dos cartões de crédito fosse duramente atingida, continuaria a ser lucrativa, embora as recompensas dos cartões de crédito e outros benefícios pudessem ser reduzidos.
Cerca de 195 milhões de pessoas nos Estados Unidos tinham cartões de crédito em 2024 e foram cobrados cerca de 160 mil milhões de dólares em juros, afirma o Consumer Financial Protection Bureau. Os americanos têm agora mais dívidas de cartão de crédito do que nunca, para cerca de 1,23 biliões de dólares, segundo dados da Reserva Federal de Nova Iorque relativos ao terceiro trimestre do ano passado.
Além disso, os americanos estão a pagar, em média, entre 19,65% e 21,5% de juros sobre cartões de crédito, de acordo com a Reserva Federal e outras fontes de monitorização da indústria. Esse valor caiu no ano passado, quando o banco central baixou as taxas de referência, mas está próximo do pico desde que os reguladores federais começaram a monitorar as taxas dos cartões de crédito em meados da década de 1990. Isso é significativamente maior do que há uma década, quando a taxa média de juros do cartão de crédito era de cerca de 12%.
A administração republicana tem sido até agora muito amigável com a indústria de cartões de crédito.
A Capital One encontrou pouca resistência por parte da Casa Branca quando concluiu a sua compra e fusão com a Discover Financial no início de 2025, um movimento que criou a maior empresa de cartão de crédito do país. O Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor, que tem em grande parte a tarefa de perseguir as empresas de cartão de crédito por alegadas irregularidades, tem estado praticamente inactivo desde que Trump assumiu o cargo.
Numa declaração conjunta, a indústria bancária opôs-se à proposta de Trump.
“Se aprovado, este limite apenas levaria os consumidores a alternativas menos regulamentadas e mais caras”, afirmou a Associação Americana de Banqueiros e grupos relacionados.
Os lobistas bancários argumentam há muito tempo que a redução das taxas de juro dos seus produtos de cartão de crédito exigiria que os bancos emprestassem menos a mutuários de alto risco. Quando o Congresso promulgou um limite para a taxa que as grandes lojas bancárias pagam quando os clientes usam um cartão de débito, os bancos responderam removendo todas as recompensas e benefícios desses cartões. As recompensas do cartão de débito só recentemente voltaram às mãos dos consumidores. Por exemplo, a United Airlines agora tem um cartão de débito que dá milhas em compras.
Os EUA já impõem limites máximos às taxas de juro para alguns produtos financeiros e alguns dados demográficos. A Lei de Empréstimos Militares torna ilegal cobrar dos militares da ativa mais de 36% sobre qualquer produto financeiro. O regulador nacional das cooperativas de crédito limitou as taxas de juros dos cartões de crédito das cooperativas de crédito em 18%.
As empresas de cartão de crédito obtêm três fontes de receita com seus produtos: taxas cobradas dos comerciantes, taxas cobradas dos clientes e juros cobrados sobre os saldos. O argumento de alguns investigadores e decisores políticos de esquerda é que os bancos obtêm rendimentos suficientes dos comerciantes para os manter rentáveis se as taxas de juro forem limitadas.
“Um limite máximo de juros de 10% no cartão de crédito pouparia aos americanos 100 mil milhões de dólares por ano sem fechar grandes contas, como afirmam os bancos. Isto porque os grandes bancos que dominam o mercado de cartões de crédito estão a obter enormes lucros sobre clientes de todos os níveis de rendimento”, disse Brian Shearer, diretor de concorrência e política regulatória do Vanderbilt Policy Accelerator, que escreveu a pesquisa sobre o impacto da proposta de Trump no ano passado.
Existem vários exemplos históricos de limites máximos de taxas de juro que cobram os menos dignos de crédito para produtos financeiros porque os bancos são incapazes de avaliar adequadamente o risco. O Arkansas aplicou rigorosamente um limite máximo de taxa de juro de 17% e as evidências mostram que os pobres e menos merecedores de crédito foram excluídos dos mercados de crédito ao consumidor no estado. A investigação de Shearer mostrou que um limite de taxa de juro de 10% provavelmente tornaria os bancos menos propensos a emprestar a pessoas com pontuação de crédito inferior a 600.
A Casa Branca não respondeu a perguntas sobre como o presidente está tentando limitar a taxa ou se conversou com as administradoras de cartão de crédito sobre a ideia.
O senador Roger Marshall, republicano do Kansas, que disse ter conversado com Trump na noite de sexta-feira, disse que o esforço visa “reduzir custos para as famílias americanas e controlar as gananciosas empresas de cartão de crédito que estão roubando os trabalhadores americanos há muito tempo”.
A legislação na Câmara e no Senado faria o que Trump procura.
Os senadores Bernie Sanders, I-Vt., e Josh Hawley, R-Mo., divulgaram um plano em Fevereiro que limitaria imediatamente as taxas de juro a 10% durante cinco anos, na esperança de usar a promessa de campanha de Trump para criar impulso para a sua medida.
Horas antes da postagem de Trump, Sanders disse que o presidente, em vez de trabalhar para limitar as taxas de juros, tomou medidas para desregulamentar os grandes bancos que lhes permitiam cobrar taxas de cartão de crédito muito mais altas.
Legislação semelhante foi proposta pelos deputados Alexandria Ocasio-Cortez, DN.Y., e Anna Paulina Luna, R-Fla. Ocasio-Cortez é um alvo político frequente de Trump e Luna é amiga íntima do presidente.
Seung Min Kim relatou de West Palm Beach, Flórida.
