As taxas de juros das hipotecas de hoje caíram no dia seguinte. A taxa média de hipoteca fixa de 30 anos, de acordo com Zillow, caiu quatro pontos base para 6,06%e a taxa fixa de 15 anos é cinco pontos base mais baixa 5,37%.
Embora qualquer melhoria nas taxas seja sempre apreciada, um novo estudo publicado esta manhã pela Realtor.com revela que os mutuários podem obter uma melhoria média de 0,55% em suas taxas de hipotecas apenas comprando credores hipotecários. “Comparar os credores tem o maior impacto nas taxas”, diz o estudo.
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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Fixação por 30 anos: 6,06%
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Fixação por 20 anos: 5,51%
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Fixação por 15 anos: 5,37%
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5/1 BRAÇO: 6,30%
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7/1 BRAÇO: 6,20%
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VA de 30 anos: 5,59%
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VA de 15 anos: 5,13%
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5/1 VA: 5,49%
Observe que estas são médias nacionais arredondadas para o centésimo mais próximo.
Aqui estão 8 estratégias para obter a menor taxa de hipoteca possível.
Aqui estão as taxas de juros atuais para refinanciamento de hipotecas, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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Fixação por 30 anos: 6,21%
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Fixação por 20 anos: 5,69%
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Fixação por 15 anos: 5,49%
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5/1 BRAÇO: 6,52%
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7/1 BRAÇO: 6,73%
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VA de 30 anos: 5,68%
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VA de 15 anos: 5,55%
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5/1 VA: 5,43%
Tal como acontece com as taxas de empréstimos hipotecários, estas são médias nacionais que arredondamos para o centésimo mais próximo. As taxas de refinanciamento podem ser mais altas do que as taxas de hipoteca de compra, mas nem sempre é o caso.
Use a calculadora de hipoteca abaixo para descobrir como as diferentes taxas de hipoteca afetarão seus pagamentos mensais.
A calculadora gratuita de pagamento de hipotecas do Yahoo Finance vai ainda mais fundo ao incluir fatores como seguro residencial e impostos sobre a propriedade no cálculo. Você pode até adicionar o custo do seguro hipotecário privado e taxas HOA, se aplicáveis a você. Essas despesas mensais, juntamente com o principal da hipoteca e a taxa de juros, darão a você uma ideia realista de qual poderia ser o seu pagamento mensal.
A taxa de juros da hipoteca é a taxa para pedir dinheiro emprestado ao seu credor, expressa como uma porcentagem. Existem dois tipos básicos de taxas de hipoteca: taxas fixas e ajustáveis.
Uma hipoteca de taxa fixa fixa sua taxa durante a vida do empréstimo. Por exemplo, se você obtiver uma hipoteca de 30 anos com uma taxa de juros de 6%, sua taxa permanecerá em 6% durante todos os 30 anos. (A menos que você refinancie ou venda a casa.)
Uma hipoteca de taxa ajustável mantém sua taxa a mesma durante os primeiros anos e depois a altera periodicamente. Digamos que você obtenha um ARM 5/1 com uma taxa de introdução de 6%. Sua taxa seria de 6% durante os primeiros cinco anos e, em seguida, aumentaria ou diminuiria uma vez por ano durante os últimos 25 anos de seu mandato. O aumento ou a diminuição da sua taxa depende de vários fatores, como a economia e o mercado imobiliário dos EUA.
No início do prazo da hipoteca, a maior parte do seu pagamento mensal vai para juros. Com o passar do tempo, menos do seu pagamento vai para os juros e mais para o principal da hipoteca ou para o valor que você originalmente emprestou.
As taxas de hipoteca são determinadas por duas categorias: aquelas que você pode controlar e aquelas que não pode.
Que fatores você pode influenciar? Primeiro, você pode comparar os melhores provedores de hipotecas para encontrar aquele que oferece as taxas e taxas mais baixas.
Em segundo lugar, os credores normalmente concedem taxas mais baixas a pessoas com pontuações de crédito mais elevadas, rácios dívida/rendimento (DTI) mais baixos e pagamentos iniciais significativos. Se você puder economizar mais ou pagar dívidas antes de garantir uma hipoteca, é provável que o credor lhe ofereça uma taxa de juros melhor.
Quais fatores estão além do seu controle? Em suma, a economia.
A lista de maneiras pelas quais a economia afeta as taxas de hipotecas é longa, mas aqui estão os detalhes básicos. Se a economia – tal como a taxa de emprego – estiver em dificuldades, as taxas hipotecárias caem para encorajar os empréstimos, o que ajuda a reanimar a economia. Quando a economia está forte, as taxas hipotecárias sobem para gastos moderados.
Ceteris paribus, as taxas de refinanciamento de hipotecas são geralmente ligeiramente mais altas do que as taxas de compra. Portanto, não se surpreenda se sua taxa de refinanciamento for mais alta do que você esperava.
Dois dos termos de hipoteca mais comuns são hipotecas com prazo fixo de 30 e 15 anos. Ambos fixarão sua taxa durante a vida do empréstimo.
Uma hipoteca de 30 anos é popular porque tem pagamentos mensais relativamente baixos. Mas vem com uma taxa de juros mais alta do que um prazo mais curto e, como você está aumentando os juros ao longo de três décadas, estará pagando muitos juros no longo prazo.
Uma hipoteca de 15 anos pode ser ótima porque tem uma taxa mais baixa do que você conseguiria com um prazo mais longo, então você pagará menos juros ao longo dos anos. Você também pagará a hipoteca muito mais rápido. Mas seus pagamentos mensais serão maiores porque você paga o mesmo valor do empréstimo na metade do tempo.
Basicamente, as hipotecas de 30 anos são mais acessíveis mês a mês, enquanto as hipotecas de 15 anos são mais baratas no longo prazo.
De acordo com dados do Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) de 2024, alguns dos bancos com as taxas hipotecárias medianas mais baixas são o Bank of America e o Citibank. No entanto, o melhor é comprar não só em bancos, mas também em cooperativas de crédito e empresas especializadas em empréstimos hipotecários.
Sim, 2,75% é uma taxa de hipoteca fantástica. No mercado de hoje, você provavelmente não obterá uma taxa de 2,75% a menos que obtenha uma hipoteca de um vendedor que garantiu essa taxa em 2020 ou 2021, quando as taxas estavam em mínimos históricos.
De acordo com Freddie Mac, a menor taxa de hipoteca fixa de 30 anos foi de 2,65%. Essa foi a média nacional em Janeiro de 2021. É extremamente improvável que as taxas voltem a cair abaixo de 3% tão cedo.
Alguns especialistas dizem que vale a pena refinanciar quando você consegue uma taxa 2% menor do que a taxa de hipoteca atual. Outros dizem que 1% é o número mágico. Tudo depende de quais são seus objetivos financeiros para o refinanciamento e de quando seria seu ponto de equilíbrio após pagar os custos de fechamento do refinanciamento.
