Se você tiver uma hipoteca em 2020 ou 2021, pode ter o que parece um contrato intransponível. Mas se apaixonar por sua hipoteca pode ser uma decisão ruim da vida.
Sobre um episódio recente Ramsey ShowOs anfitriões John Deloney e Ken Coleman forneceram conselhos semelhantes a Lauren em Detroit em Michigan, que se muda com o marido após três anos de casamento. Alugar aluguel enquanto possuía uma casa com cerca de US $ 100.000 em capital e 2,875% hipoteca fixa (1).
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Lauren perguntou se ela deveria manter sua casa e sua hipoteca com uma vida e alugá -la, mas Deloney e Coleman ofereceram uma resposta franca.
“Venda hoje e coloque US $ 100.000 para uma casa nova”, disse DeLoney. “Quem cuida dessa taxa de juros estúpida, cara.
“Simplesmente não vale a pena, então éramos tão rápido em” vender “e continuar”, Coleman acrescentou
Construir seu próprio capital, publicando uma taxa de mercado para uma taxa de juros super baixa pode parecer uma boa negociação, mas como sempre, o diabo, como sempre, está em detalhes. Lauren e seu marido planejam morar em um lugar que fica a duas horas de dirigir de sua casa, o que a tornaria um proprietário ausente. Isso significa que toda vez que o banheiro transborda em sua casa, Lauren deve cair para correr por quatro horas ou deve contratar um gerente de imóveis.
Enquanto isso, se o pagamento da casa não estiver muito abaixo da taxa de mercado para seu aluguel, o lucro que ele faz poderá ser completamente reduzido mantendo sua propriedade. Além disso, como proprietário, eles devem lidar com possíveis responsabilidades e dificuldades legais se seus inquilinos estiverem infelizes.
Supondo que ela possa vender seus bens e limpar US $ 100.000 depois de pagar o restante de sua hipoteca, ela poderia dar esse dinheiro para comprar uma nova propriedade com o marido, e ambas construiriam capital em vez de gastar dinheiro com aluguel.
Sim, a taxa de juros no novo local será maior que sua taxa atual, mas a liderança de Deloney e Coleman é clara: não congele sua vida na taxa de sub-3%.
Lauren está em uma posição semelhante a milhões de outros americanos. Sua taxa de hipoteca de 2,875% está significativamente abaixo da taxa fixa média de 30 anos de hoje, que, de acordo com Freddie Mac (2), foi de quase 6,3% em setembro de 2025.
Para dar um certo peso a esse número, considere um empréstimo de US $ 200.000 a US $ 2,875%, fornece o pagamento mensal de Lauren de cerca de US $ 1.200. Enquanto isso, em 6,3%, cerca de US $ 1.613, que é de aproximadamente US $ 413 a mais por mês.
Essa lacuna cria um forte efeito de “trava”. Os cientistas federais descobriram que, quando as taxas de mercado excedem a taxa original do proprietário da casa em um ponto percentual, a chance de esta casa ser vendida em cerca de 18%. De acordo com a Agência Federal de Financiamento da Habitação (3), como resultado, as vendas desde 2022 reduziram significativamente as vendas desde 2022.
Altas taxas também empurram os primeiros compradores e famílias mais jovens para suprimir transações e manter suprimentos firmemente. A governadora Adriana D. Kugler, do Federal Reserve, observou que taxas mais altas de hipoteca reduzem as compras com compradores inferiores e mais jovens, o que contribui para a propriedade mais fraca das casas para pessoas menores de 45 anos (4).
A taxa de hipoteca com o fundo do poço é uma forte motivação para manter, mas não há razão para inviabilizar seu plano familiar.
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Para descobrir, Lauren pode começar verificando o mercado de hoje usando pelo menos três declarações comparáveis ou aluguéis recentes para descobrir o que o imóvel poderia ganhar realista.
Além disso, deve descrever todos os custos de propriedade, incluindo pagamentos hipotecários, impostos imobiliários, seguros e reparos iguais a um por cento do valor da casa a cada ano.
Uma vez claro esses números, Lauren pode calcular se o aluguel criaria um fluxo de caixa positivo significativo. Se o personagem for implantado perto do ponto de virada, geralmente é um forte sinal de que faz mais sentido vender.
Além da matemática, Lauren também deve considerar o fator de problema. Se o estresse do gerenciamento do arrendatário, manutenção e vagas parecer mais difícil do que a remuneração potencial, deve fazer parte do cálculo.
No final, se a venda parecer mais prática, Lauren poderá estimar quanto dinheiro ela partiria após o pagamento da hipoteca, cobriu comissões de agentes e endurecendo os impostos. Uma vez ele sabe que um rendimento líquido pode dar esse dinheiro para trabalhar em um orçamento comum com o marido, para que cada dólar tenha um objetivo claro.
Embora a taxa de hipoteca de 2,875% seja ótima, não é um ótimo motivo para adiar o plano financeiro do seu casamento. Os dados mostram que baixas taxas fixas fazem com que os proprietários aliviem a movimentação e que a falta de vontade pode interromper alvos maiores.
Como DeLoney e Coleman enfatizaram, a matemática do arrendamento deve ser espetacular para valer a pena. Para simplificar a vida e o progresso, pode ser uma escolha melhor para o Lauren Bank com capital, unificar suas finanças com o marido e tomar uma decisão que serve sua vida em vez de sua taxa de juros invejável.
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(1). Principais eventos Ramsey Show – You Tube. “Portanto, você não deve manter sua casa”
(2). Freddie Mac. “Arquivos”
(3). Agência Financeira Federal para Habitação. “Um efeito de travamento do aumento das taxas de hipoteca”
(4). Federal Reserve System. “Olhando para o mercado imobiliário e as perspectivas econômicas”
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.
