Quinta-feira, 26 de fevereiro de 2026 – 23h10 WIB
Jacarta – A indústria financeira, especialmente no sector automóvel, enfrenta grandes desafios para manter o financiamento não produtivo (NPF) num nível baixo. Uma forma é compreender as diferentes características dos mutuários nesta categoria de financiamento.
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O conselho de supervisão da Associação de Empresas Financeiras da Indonésia (APPI) Gusti Wira Susanto revelou que existem, na verdade, quatro tipos de caráter devedor na indústria de financiamento automotivo.
“Primeiro, é o caráter do cliente que está disposto e é capaz de pagar as parcelas. É aqui que 90 por cento dos mutuários da empresa estão na categoria um”, disse ele no Seminário sobre Solução de Alta Complexidade de Crédito Mau e Desafios de Cobrança em Jacarta, quinta-feira, 26 de fevereiro de 2026.
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Então, de acordo com os dois, o segundo tipo são aqueles que pagam de boa fé. No entanto, enfrentam dificuldades temporárias devido a certas condições, tais como necessidades familiares urgentes adicionais ou rendimentos reduzidos.
Respondendo a esses devedores, as instituições financeiras oferecem, em princípio, várias opções de liquidação que vão desde a reestruturação até ajustamentos de prazo. Por causa da boa fé do devedor.
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“Não venda seu carro, não penhore seu carro ou moto. Tem muitas maneiras, você pode reestruturar, você pode estender o prazo para que as parcelas sejam menores. Então, se você tiver problemas (financeiros), venha na financeira, converse sobre o problema, encontre uma saída”, completou.
Além disso, o terceiro tipo de devedores são aqueles que podem pagar, mas não querem pagar. Acredita-se que muitos desses mutuários tenham más intenções.
O caráter de devedor final é aquele que não quer e não tem condições de pagar as parcelas. Geralmente eles vendem o veículo dentro do prazo de crédito. Prática de venda de veículos apenas com status “STNK apenas”Ou sem BPKB, embora isso possa levar a consequências criminais tanto para o vendedor quanto para o comprador.
Gusti avaliou que a complexidade do problema deste quarto tipo de devedor aumentou após a decisão do Tribunal Constitucional (MK) em 2019 que reinterpretou a disposição de execução relacionada com a garantia fiduciária na Lei n.º 42 de 1999. Esta interpretação aumenta a exigência de discricionariedade do devedor e deixa espaço para a execução através dos tribunais sob certas condições.
Na prática, esta interpretação cria uma tensão entre as normas jurídicas e a realidade, uma vez que a pena de morte é essencialmente uma medida coerciva que é executada quando não pode ser alcançada voluntariamente. Esta condição, disse ele, foi então explorada por várias partes, incluindo organizações da sociedade civil que alegaram proteger os mutuários inadimplentes, bem como incentivou a prática generalizada de compra e venda de veículos em dificuldades.
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Por outro lado, Gusti explicou ainda que havia um problema sério na forma de ações de cobrança realizadas por cobradores individuais que agiram fora dos procedimentos, incluindo violência e intimidação. Os catadores devem trabalhar com mandato claro, ter pessoa jurídica, portar documentação completa e possuir certificado profissional emitido por Instituto de Certificação Profissional (LSP) registrado no país.
