Muitos americanos ricos sentem-se confiantes em relação à reforma – mas a confiança pode custar caro. Um inquérito recente da Prudential concluiu que 89% dos americanos ricos acreditam que serão capazes de cobrir despesas essenciais de reforma, ignorando principalmente dois riscos principais que podem inviabilizar os seus planos: a inflação e os custos dos cuidados de saúde.
Descubra: Aposentei-me como milionário: os melhores US$ 20.000 que gastei me preparando para a aposentadoria
Leia a seguir: 5 maneiras inteligentes de os aposentados ganharem até US $ 1 mil por mês em casa
Eis por que mesmo os americanos mais ricos não podem ignorar estes riscos quando planeiam a reforma.
A pesquisa descobriu que muitos casais ricos não estão considerando a inflação em suas estratégias de aposentadoria:
-
Dos que discutiram a aposentadoria com o companheiro, apenas 53% consideraram a inflação.
-
Entre os que não conversaram, esse número caiu para 45%.
“É uma boa prática que todos incluam a inflação em seu planejamento financeiro geral, inclusive para a aposentadoria”, disse Chris Lakenby, planejador financeiro da Prudential. “Se olharmos apenas cinco anos para trás, uma despesa anual de 100 mil dólares em 2020 equivalerá a cerca de 125 mil dólares em 2025.”
A falta de contabilização da inflação pode esgotar os activos muito mais rapidamente do que o esperado. Lakenby recomenda executar vários cenários com um planejador financeiro para testar seu plano.
“Com uma inflação média de 2,2% ao longo de 20 anos e 2,7% ao longo de cinco anos, podemos facilmente ver com os clientes como as diferentes taxas afectam a riqueza global a longo prazo”, disse ele. “Se tivermos um ou dois anos de inflação mais alta fora da média normal, combinada com um ano de mercado em baixa quando se tiram as distribuições das contas de aposentadoria, isso afetará os planos financeiros muito mais rapidamente do que uma simples projeção linear de fluxo de caixa.”
Lakenby disse que é importante analisar diferentes cenários e alocar os recursos certos.
Descubra mais: 64% dos americanos não estão prontos para a aposentadoria – e 48% não se importam
Outro grande ponto cego na área da saúde:
“À medida que a população vive mais, esta é uma questão importante, uma vez que os custos dos cuidados de saúde se acumulam com a idade”, disse Lakenby.
Ele recomendou a contabilização de US$ 600 extras por mês para cobrir cuidados de saúde na aposentadoria – mas alertou que os cuidados de longo prazo poderiam ser muito mais caros.
“US$ 600 extras por mês não é tão ruim – são US$ 10 mil por mês que muitos aposentados não contabilizam”, disse Lakenby. “Esse é o custo típico de um quarto em uma casa de repouso se você precisar de cuidados de longo prazo. Se esse evento acontecer na aposentadoria, os ativos se esgotarão muito rapidamente, a menos que planejemos isso por meio de apólices de cuidados de longo prazo, seguro de vida híbrido e opções de anuidade, ou autofinanciamento.
