Para muitos americanos, chegar à reforma e finalmente tornar-se elegível para o Medicare parece uma recompensa bem merecida depois de passar tantos anos no mercado de trabalho. E é. Embora existam diferentes qualificações para o Medicare, 90% dos 69 milhões de americanos inscritos nele têm 65 anos ou mais, de acordo com os Centros de Serviços Medicare e Medicaid. Mas muitas despesas médicas não serão cobertas pelo Medicare para idosos, e o Medicare original não tem limite de quanto você pode pagar do próprio bolso, o que significa que mesmo uma visita ao hospital pode resultar em uma conta pesada. É por isso que mais de 90% dos inscritos no Medicare possuem algum tipo de seguro suplementar, enquanto outros optam por sair completamente do Original Medicare e, em vez disso, optam por um plano Medicare Advantage (por meio do KFF).
Inscrever-se no Medicare Advantage certamente pode parecer atraente no início. Muitos desses planos vêm com prêmios mensais baixos e alguns agrupam áreas de cobertura importantes que faltam ao Medicare original, como cobertura odontológica, oftalmológica e até mesmo auditiva. Ainda assim, escolher esta opção sem avaliar outras pode rapidamente revelar-se um erro do plano Medicare que os reformados devem evitar. Há uma série de razões pelas quais os idosos estão cada vez mais optando por adicionar o Medigap (também conhecido como Seguro Suplementar do Medicare) a um plano original do Medicare, em vez de receber os benefícios do Medicare. A escolha se resume basicamente a dois fatores principais: maior facilidade de uso e menos entraves administrativos.
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Enquanto os planos Medicare Advantage são formas de seguro privado projetadas para substituir o Medicare original, o Medigap funciona diretamente junto com o Medicare, tornando-o extremamente fácil de usar. Ainda é um seguro privado cujo custo pode variar entre os provedores, mas é padronizado pelo governo federal para funcionar perfeitamente com seu plano regular do Medicare. Para obter o Medigap, você deve estar inscrito em ambas as partes do Original Medicare (incluindo a Parte A para seguro hospitalar e a Parte B para seguro médico), e tudo o que ele faz é ajudar com custos não cobertos pelo seu plano original: franquias, co-pagamentos e cosseguro. Quando você recebe cuidados de saúde, o Medicare original paga primeiro a parte da sua conta. Em seguida, o Medigap entra em ação para os custos restantes de acordo com as especificações do seu plano.
Devido a este processo simples, o Medigap é frequentemente visto como uma opção com menos surpresas. Em comparação, o Medicare Advantage funciona no lugar do Medicare original e cobre certas áreas da saúde (como odontológica), em vez de cobrir despesas do próprio bolso. Além disso, apesar de muitas vezes oferecer prêmios mais baixos, o Medicare Advantage pode ter custos diretos mais elevados devido a esses custos iniciais mais baixos. Embora os detalhes variem dependendo da sua localização e do plano Medicare Advantage específico que você escolher, a maioria exige compartilhamento de custos (geralmente copagamentos e franquias) além do prêmio mensal. Em outras palavras, a cobertura suplementar do Medigap complementa seu Medicare original para uma experiência mais tranquila, enquanto o Medicare Advantage o substitui e pode ou não cobrir seus maiores problemas financeiros.
