À medida que alguém começa a aproximar-se da reforma, as primeiras questões financeiras que lhe vêm à mente serão provavelmente como gerir a volatilidade e a inflação do mercado. Qualquer pessoa nesta posição deveria realmente estar pensando em shuffleboard e dias de praia, mas garantir que tenha dinheiro suficiente para durar até a aposentadoria é, compreensivelmente, a principal preocupação de quase todos.
O portfólio SPDR S&P 500 High Dividend (SPYD) oferece um rendimento de 4,59% com exposição aos setores financeiro e de serviços públicos.
SPYD retornou 4,25% ao ano, pagando US$ 1,95 por ação anualmente.
A Vanguard International High Dividend Yield (VYMI) detém 1.654 ações internacionais e teve um retorno de 29,63% no acumulado do ano.
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É por isso que os futuros aposentados ou aqueles que estão apenas se aposentando devem procurar alguns ETFs à prova de inflação que possam durar os bons tempos. Embora não haja garantias no mercado de ações, espera-se que os ETFs proporcionem retornos estáveis, mesmo quando os números da inflação começarem a subir.
A velha abordagem de apostar apenas nas obrigações para resistir à inflação é hoje em dia difícil de justificar. Em vez disso, concentrar-se em dividendos de elevado rendimento pode proporcionar mais fluxo de caixa, permitir uma maior diversificação do mercado e proporcionar uma melhor protecção contra a inflação a longo prazo.
Não há muito espaço para debater que, quando os preços sobem, os reformados necessitarão de um fluxo de rendimento que possa aumentar com eles. Sem a confiabilidade de um salário constante a cada duas semanas, há algo a ser dito sobre a construção de um fluxo de caixa significativo e não reduzir cada vez mais à medida que as despesas aumentam.
A ideia de sacar para pagar as contas pode ter parecido boa em algum momento, mas a volatilidade do mercado e as preocupações com a bolha da IA tornam essa estratégia menos viável do que nunca. Felizmente, os ETFs podem ajudar os reformados a criar uma estratégia de rendimento que seja sustentável, permita o fluxo de caixa e, o mais importante, proporcione poder de permanência a longo prazo.
Resumindo nos seus termos mais básicos, os ETFs de alto rendimento reduzem o risco de depender de ações individuais, bem como de tirar partido dos dividendos com ETFs que podem crescer ao longo do tempo. Melhor ainda, os ETFs tendem a ser menos voláteis do que as ações individuais, e você ainda tem o benefício de poder fazer um orçamento com precisão, sabendo exatamente quantos dividendos está recebendo a cada mês ou trimestre.
No universo mais amplo dos ETF, não faltam fundos que possam proporcionar rendimentos elevados, mas os reformados querem realmente visar aqueles concebidos para simplicidade, retornos elevados e ampla diversificação. Entre no ETF SPDR S&P 500 High Dividend (NYSE:SPYD), que atualmente paga um dividendo de 4,59% e um dividendo anual de US$ 1,95 para cada ação possuída. É um ETF que tem forte exposição aos setores financeiro, de serviços públicos, de energia e imobiliário, dando aos investidores de rendimento exposição a setores que tradicionalmente apresentam melhor desempenho em ambientes inflacionários do que setores como a tecnologia.
Em termos de desempenho, o SPYD retornou 4,25% ao ano, então você ainda obtém os benefícios do crescimento. O portfólio SPDR é mais fácil no ETF S&P 500 High Dividend, pois fornece fluxo de caixa constante de empresas americanas estabelecidas que são ancoradas por fluxos de renda confiáveis. Digamos que você invista US$ 100.000 neste ETF agora, ao final de 12 meses, assumindo que o rendimento de dividendos permaneça o mesmo, você ganhará US$ 4.590 por ano. Aumente esse investimento para US$ 250.000 e você ganhará US$ 11.475 anualmente e, com algumas posições de ETF semelhantes, essa é uma renda anual constante para qualquer pessoa.
Se você quiser olhar além dos EUA em busca de proteção contra a inflação, o ETF Vanguard International High Dividend Yield (NASDAQ: VYMI) é uma opção bastante atraente. Com um rendimento de dividendos atual de 3,89% e um pagamento anual de 3,34 dólares, este ETF oferece um rendimento sólido baseado num conjunto de empresas de alto rendimento de todo o mundo.
O ETF contém mais de 1.654 participações internacionais da Europa, Ásia-Pacífico e mercados emergentes, o que significa que qualquer pessoa que detenha este ETF na sua carteira não depende apenas de uma única economia durante períodos de inflação.
Com pagamentos trimestrais e um índice de pagamento de 46,06%, o dividendo tem muito espaço para crescimento e também reflete um balanço corporativo saudável. Adicione um retorno acumulado no ano de 29,63% e um retorno de 22,41% em três anos, e esses números indicam que os benefícios dos mercados internacionais são fortes. É claro que os números reais também são importantes e, com o Vanguard Fund, um investimento de US$ 100.000 rende cerca de US$ 3.890 por ano, enquanto um investimento de US$ 250.000 renderá US$ 9.725 por ano.
Quando combinados, tanto o ETF Vanguard International High Dividend quanto o ETF SPDR S&P 500 High Dividend oferecem aos aposentados uma estratégia equilibrada e resistente à inflação baseada em alguns conceitos diferentes.
A primeira é que o ETF SPDR S&P 500 High Dividend é ancorado por empresas americanas de alto rendimento que estão gerando dividendos consistentes. Separadamente, o ETF Vanguard International High Dividend Yield amplia a base com empresas internacionais, proporcionando exposição direta ao crescimento global de dividendos. Combine os dois e você terá um rendimento de dividendos combinado de cerca de 4%, alimentado por dois motores de renda estáveis e de baixo custo que continuarão a gerar resultados ano após ano.
Você pode pensar que a aposentadoria consiste em escolher as melhores ações ou ETFs, mas está errado. Veja que mesmo grandes investimentos podem ser um passivo na aposentadoria. A diferença se resume a uma questão simples: poupança versus distribuição. A diferença está fazendo com que milhões de pessoas repensem seus planos.
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