Wells Fargo está se recusando a reembolsar um pagamento de imposto de US$ 28.000 depois que ladrões roubaram cheques de proprietários de casas na Bay Area. Aqui está o motivo do banco
Judy e Paul Glaser, de Los Altos, fizeram o que milhões de americanos ainda fazem todos os anos: preencheram um cheque para os seus impostos sobre a propriedade e depositaram-no numa caixa de correio azul do USPS, fora dos correios.
Três meses depois, chegou um aviso de inadimplência do condado de Santa Clara. Paul disse que sabia que pagou – ele viu o cheque ser compensado. Então, eles carregaram a foto do cheque on-line e viram o nome de outra pessoa onde o coletor de impostos do condado deveria estar.
“Obviamente o cheque foi alterado e descontado por outra pessoa”, disse Paul ao 7 On Your Side (1) da ABC7.
Os criminosos roubaram o cheque dos correios, usaram produtos químicos para apagar a linha do beneficiário, escrita com um novo nome, e depositaram-no em um caixa eletrônico de um banco dos EUA em Minnesota. O valor: perto de US$ 28 mil. Os Glazers ainda devem ao condado e, com as multas, os danos totais chegaram a cerca de US$ 60.000.
Eles foram ao Wells Fargo esperando um reembolso simples. Em 30 dias, eles obtiveram uma negação automática. A razão? Eles não denunciaram a fraude no prazo de 30 dias após o recebimento do extrato bancário.
A proprietária de uma casa em San Jose, Kathy Pham, teve uma experiência quase idêntica – um cheque de imposto sobre a propriedade de US$ 2.400 roubado do correio, alterado e descontado por outra pessoa, e depois rejeitado pelo mesmo banco com a mesma explicação.
Aqui está o que surpreendeu ambas as famílias. De acordo com o Código Comercial Uniforme – a estrutura que regula as transações comerciais em cada país – os clientes devem analisar imediatamente os extratos bancários e relatar transações não autorizadas, geralmente dentro de 30 a 60 dias. O contrato de conta de depósito de 42 páginas do Wells Fargo define essa janela em 30 dias.
Não havia como detectar a fraude apenas pela declaração. “Mostra apenas a data e o valor”, disse Judy Glaser. “Não mostra para quem você preencheu o cheque. Não diz quem descontou o cheque. Apenas diz ‘cheque’.”
A única maneira de detectar isso era baixar a imagem real do cheque – algo que a maioria das pessoas não pensaria em fazer para cada transação aprovada. A posição do Wells Fargo é que os clientes deveriam fazer exatamente isso. O banco atualizou o seu contrato de conta em novembro passado para esclarecer essa expectativa, embora a cláusula não estivesse em vigor quando estas famílias apresentaram as suas reivindicações.
De acordo com o UCC, um cheque alterado não é “devidamente pagável” e a responsabilidade geralmente recai sobre o banco que recebeu o cheque fraudulento do ladrão (2). Mas se o cliente não relatar o problema dentro desse período de extrato, os bancos podem repassar a perda a eles – e foi exatamente isso que o Wells Fargo fez aqui.
Este não é um incidente isolado e não é a primeira vez que o Wells Fargo está no centro de um polêmico processo de fraude. Moneywise relatou anteriormente sobre um homem de 90 anos que perdeu US$ 814.000 em economias de uma vida devido a fraude e foi igualmente negado pelo Wells Fargo.
A fraude em cheques associada ao roubo de correspondência tornou-se um dos crimes financeiros que mais cresce no país. Em 2024, o USPS registou mais de 52.000 ataques de roubo de correio de grande volume – um aumento de 156% desde 2019 (3). A fraude em cheques ainda representa metade de todas as denúncias de atividades suspeitas relacionadas com fraude apresentadas pelos bancos, de acordo com dados do FinCEN analisados pela Reserva Federal – com o total de denúncias de atividades suspeitas de instituições financeiras a aumentar 110% entre 2020 e 2024 (4). O FBI emitiu um anúncio de serviço público em Janeiro de 2025, alertando que o problema continua a acelerar (5). Em 2024, os inspectores postais reportaram 4.754 detenções e 4.228 condenações relacionadas com roubo de correio, roubo de transportadores e fraude postal (6).
A verdadeira caixa postal onde os Glazers entregaram o cheque foi posteriormente fechada e retirada de serviço. Uma placa agora diz: “Por favor, envie a correspondência dentro do correio.” Uma auditoria realizada pelo Gabinete do Inspetor Geral do USPS concluiu que a agência não é responsável pelas suas “teclas de seta” universais – chaves mestras que abrem caixas de recolha azuis – que são frequentemente alvo de assaltos a transportadoras e utilizadas para cometer roubos de correio (7).
Leia mais: O patrimônio líquido médio dos americanos é surpreendentemente de US$ 620.654. Mas isso não significa quase nada. Aqui está o número que conta (e como fazê-lo disparar)
Depois que 7 On Your Side da ABC7 interveio, Wells Fargo devolveu US$ 2.400 a Pam. O banco não explicou por que aprovou o recurso, mas continuou a rejeitar a reivindicação de US$ 28 mil dos Glasers, citando regras de privacidade.
Em comunicado, o Wells Fargo disse que “simpatiza com a situação de nossos clientes” e que “sua prioridade é apoiar nossos clientes e conscientizá-los para evitar, identificar e relatar prontamente incidentes”.
“Alguma pessoa aleatória roubou o cheque, mudou facilmente o nome e descontou-o, e o banco disse que é por nossa conta”, disse Judy Glaser. “Isso pode acontecer o tempo todo. É um problema enorme, enorme.”
1. Pare de enviar cheques para grandes pagamentos. Se o seu condado ou companhia hipotecária aceita pagamentos eletrônicos, use-os. A taxa de conveniência – se houver – é um seguro barato contra perdas de cinco dígitos.
2. Se você precisar enviar um cheque pelo correio, entregue-o nos correios. As caixas de coleta azuis são os alvos principais. O FBI recomenda enviar o mais próximo possível do horário de coleta anunciado.
3. Use gel ou tinta preta indelével. A tinta esferográfica padrão é lavável quimicamente do cheque. As canetas de gel são significativamente mais difíceis de trocar.
4. Verifique as fotos do seu cheque todos os meses – não apenas o seu extrato. Essa é a lição que os Glazers aprenderam a um custo enorme. Seu extrato não mostrará quem descontou um cheque. Faça login no portal online do seu banco e carregue fotos de cada cheque compensado. Se você descobrir uma fraude, denuncie imediatamente ao seu banco por escrito, registre-se no Serviço Postal dos EUA em uspis.gov (8) e no IC3 do FBI em ic3.gov e registre um boletim de ocorrência. Se o seu banco negar sua reclamação, recorra – e não tenha medo de entrar em contato com o gabinete do procurador-geral do estado ou com um defensor do consumidor. O reembolso de Pam veio somente depois que uma equipe de noticiários de TV se envolveu.
Junte-se a mais de 200.000 leitores e seja o primeiro a receber as melhores histórias da Moneywise e entrevistas exclusivas – insights claros coletados e entregues todas as semanas. Cadastre-se agora.
–
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nosso Ética e diretrizes editoriais.
ABC7 / KGO São Francisco, 7 do seu lado (1); Código Comercial Uniforme §§ 3-407, 4-401, 4-406 / Guia Prático do ICBA (2); Dados FedWeek/USPS (3); Perspectiva de elegibilidade do consumidor do Federal Reserve (4); Centro de reclamações de crimes na Internet do FBI (5); Fatos postais dos EUA (6); Escritório do Inspetor Geral do USPS (7); Serviço de Inspeção Postal dos EUA (8)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
