Você está motivado para pagar sua dívida, mas não sabe por onde começar? Nesse caso, você não precisa descobrir sozinho. Existem passos testados e comprovados que qualquer um pode seguir para deixar de querer que sua dívida desapareça e passar a realmente reduzir o que tem.
Se você está pronto para se livrar das dívidas, aqui está um processo passo a passo que você pode iniciar hoje para seguir o caminho certo.
Antes de elaborar um plano de ataque para sua dívida, você precisa entender o que está enfrentando. Em vez de adivinhar os detalhes (e potencialmente errar), você deve examinar suas demonstrações financeiras para obter as seguintes informações para cada dívida:
Para ter certeza de que você não perdeu nada, dê uma olhada também em seus relatórios de crédito. Você pode obter seus relatórios de todas as três agências de crédito gratuitamente em AnnualCreditReport.com uma vez por semana.
Em seguida, calcule o valor total que você deve em sua dívida a cada mês. Para fazer isso, adicione os valores mínimos de pagamento de cada conta.
Lembre-se de que fazer pagamentos mínimos de suas dívidas pode ajudá-lo a evitar multas por atraso e outras penalidades, como danos à sua pontuação de crédito. Portanto, se o seu orçamento estiver apertado, pague pelo menos o valor mínimo todos os meses.
Dito isto, este não é um bom plano para se livrar das dívidas. Isso ocorre porque a cobrança de juros sobre suas dívidas fará com que seu saldo cresça, independentemente dos pagamentos que você fizer.
Por exemplo, se você deve $ 3.000 em um cartão de crédito com TAEG de 21% e paga o pagamento mínimo de $ 55 por mês, levará quase 15 anos para pagar o cartão – e você pagará $ 6.800 em juros.
Para reduzir significativamente sua dívida, você deve pagar um valor adicional ao seu saldo todos os meses. O que nos leva ao próximo passo.
Depois de saber quanto são os pagamentos mínimos totais da dívida, é hora de descobrir quanto dinheiro extra você pode pagar para saldar sua dívida.
Para descobrir isso, você precisa comparar sua renda mensal com suas despesas básicas, incluindo moradia, serviços públicos, alimentação, transporte e saúde. Em outras palavras, você terá que fazer um orçamento.
Se você não tiver certeza de quanto custa cada uma de suas despesas, consulte suas demonstrações financeiras mais recentes para fazer a melhor estimativa do custo médio mensal.
Mesmo que você tenha apenas US$ 100 sobrando por mês para saldar dívidas extras, vale a pena. Usando o exemplo do cartão de crédito que usamos acima, adicionar $ 100 extras por mês ao seu pagamento pagaria a conta em apenas dois anos e economizaria $ 6.105 em juros.
Leia mais: Noções básicas de orçamento: o que são despesas mensais?
Quanto mais fluxo de caixa mensal você puder liberar para saldar sua dívida, mais rápido poderá sair da dívida. Além disso, pagar dívidas antecipadamente significa economizar mais dinheiro em juros.
Aqui estão algumas maneiras de liberar dinheiro extra para pagar dívidas:
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Revise as demonstrações financeiras: revise seu cartão de crédito e extratos bancários para encontrar cobranças automáticas e assinaturas que você pode cancelar.
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Substitua itens desnecessários: Quando se trata de despesas discricionárias, como refeições e viagens, substitua-as por alternativas mais baratas ou corte-as completamente até se livrar das dívidas.
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Aumente sua renda: Procure maneiras de aumentar sua renda, como fazer horas extras, encontrar um novo emprego ou iniciar um trabalho paralelo. Coloque toda a renda extra no pagamento de dívidas.
Agora que você sabe quanto dinheiro tem para saldar sua dívida, precisa decidir como abordar o pagamento de sua dívida.
Você pode se surpreender com quantas opções diferentes estão disponíveis. Dependendo de quanto dinheiro você tem para pagar a dívida e do tipo de dívida, uma ou mais das seguintes estratégias de liquidação de dívidas podem ser melhores para você:
Se não tiver certeza de qual desses planos melhor atende às suas necessidades e preferências, você pode pedir orientação a um conselheiro de crédito certificado NFCC. Eles analisarão seu orçamento, dívida e crédito e farão recomendações personalizadas sobre como seguir em frente.
Leia mais: Bola de neve de dívidas vs. avalanche de dívidas: qual método é melhor para saldar dívidas?
Decidir sobre uma estratégia de liquidação de dívidas é um passo na direção certa. Mas a seguir, você precisa construir sua estratégia com fundos. Certifique-se de incluir o pagamento da dívida como uma “despesa” em seu orçamento. Uma das melhores maneiras de garantir que tudo corra conforme planejado é configurar o pagamento automático de sua dívida.
Até os planos mais bem elaborados podem dar errado. Se você encontrar obstáculos no processo de quitação de dívidas, como uma despesa inesperada ou redução de receita, não desista.
Em vez disso, ajuste os números do seu orçamento e siga em frente. Você pode querer reduzir o pagamento mensal da dívida por um período de tempo, mas isso não significa que você tenha que abandonar totalmente o seu plano.
