Cada geração enfrenta seus próprios desafios financeiros únicos. Uma geração em particular – a “geração sanduíche” – parece estar a fazer malabarismos com tudo: crianças, pais idosos, exigências do local de trabalho… a lista continua.
O problema: Isto pode ter um impacto significativo nas suas finanças e tornar mais difícil alcançar os seus objetivos financeiros a longo prazo. Parece familiar? Aqui está o que você precisa saber se faz parte da geração sanduíche.
O termo “geração sanduíche” refere-se a adultos jovens e de meia-idade que criam os filhos e ao mesmo tempo apoiam os pais idosos. Esta geração consiste principalmente de membros da Geração X, embora cada vez mais millennials se enquadrem nesta categoria à medida que seus pais envelhecem.
De acordo com o Pew Research Center, quase metade dos adultos com idades entre 40 e 59 anos fazem parte deste grupo crescente.
As pessoas desta geração são os cuidadores de hoje. Eles conciliam levar os filhos ao treino de futebol entre o trabalho e as consultas médicas dos pais idosos. E a responsabilidade não é apenas um monopólio do seu tempo – há um encargo financeiro real colocado sobre os membros deste grupo.
Os membros desta geração estão frequentemente entre uma rocha e uma situação difícil quando se trata de suas finanças. Estão simultaneamente a cuidar de pais e filhos idosos, a poupar para a educação e a reforma dos seus filhos e, em alguns casos, a pagar a conta dos cuidados de saúde, cuidados de memória ou outros custos do dia-a-dia dos pais.
Em média, os cuidadores gastam 26% do seu rendimento pessoal em despesas de cuidados, de acordo com o relatório da AARP. E 1 em cada 3 recorre às suas poupanças pessoais para cobrir custos.
“O cuidado duplo pode parecer um delicado ato de malabarismo, com os cuidadores da geração sanduíche muitas vezes colocando as necessidades imediatas de suas famílias à frente de seu próprio bem-estar e segurança futura”, disse Matt Grumda, chefe do setor bancário familiar do Chase Bank. “Isso é especialmente verdadeiro se eles não discutiram finanças com seus pais idosos enquanto estavam com boa saúde, o que pode levar a obrigações pouco claras e despesas surpreendentes mais tarde”.
Enfrentar os desafios de fazer parte da geração sanduíche pode ter um impacto financeiro e emocional significativo. No entanto, é essencial implementar as salvaguardas corretas para proteger os seus fundos.
A documentação correta e uma imagem clara das finanças da sua família podem ajudá-lo a criar um orçamento e um plano financeiro que leve em consideração como suas responsabilidades financeiras evoluirão ao longo do tempo.
Isto pode incluir a gestão de contas, investimentos ou pensões, benefícios de segurança social ou planos de seguros.
“Tomar medidas para planejar com antecedência enquanto as coisas estão calmas pode fazer uma grande diferença”, disse Gromeda. “Localizar e organizar documentos financeiros e jurídicos agora – como procurações médicas ou apólices de seguro de cuidados de longo prazo – pode ajudar a evitar estresse e confusão adicionais durante uma crise de saúde.”
2. Tenha conversas abertas com pais e irmãos mais velhos
Também é importante ter conversas abertas com seus pais sobre suas expectativas quando se trata de prestar cuidados e ajudar na gestão do dinheiro.
A comunicação aberta e honesta com pais idosos e irmãos mais velhos pode ajudar a garantir que as responsabilidades de cuidado sejam partilhadas por toda a família. Se você não puder fornecer apoio financeiro a um dos pais, por exemplo, mas tiver tempo para responsabilidades de cuidado, discuta como os irmãos ou até mesmo parentes podem ajudar.
“A chave é estabelecer limites com seus pais sobre como você irá ou não ajudá-los”, disse Jay Zygmont, CFP e fundador da Childfree Trust. “Por exemplo, minha esposa e eu temos uma regra de que ninguém mora conosco. Estamos dispostos a ajudar de outras maneiras, mas sabemos que morar com nossos pais não vai funcionar.” Ele acrescentou que embora você deva fazer um orçamento para o cuidado de seus pais, é importante entender que há um limite: “Um ano em uma enfermaria especializada custa em média US$ 125 mil, o que pode esgotar rapidamente suas economias”.
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Quando se trata de suas economias, é importante encarar isso como uma situação de “coloque sua máscara de oxigênio primeiro”. Isto é especialmente importante se você quiser evitar colocar um fardo financeiro sobre seus filhos à medida que envelhecem.
Portanto, certifique-se de ter um plano de aposentadoria bem financiado antes de se comprometer a fornecer assistência financeira a seus filhos ou pais. Lembre-se de que você pode pedir dinheiro emprestado para a faculdade ou igualar o apoio dos pais, mas anos de contribuições perdidas para a aposentadoria raramente podem ser recuperados.
Além de garantir que suas economias para a aposentadoria estejam no caminho certo, você deve ter um fundo de emergência. Quando você é o principal cuidador de pais idosos e crianças pequenas, a vida certamente lhe trará algumas dificuldades financeiras. Portanto, procure economizar pelo menos três a seis meses em despesas de subsistência para cobrir despesas inesperadas.
Uma estratégia fiscal correta pode resultar em poupanças que compensam significativamente os custos do tratamento. Exemplos de contas benéficas e baixas que podem reduzir o custo líquido de suporte incluem:
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As FSAs para cuidados de dependentes dependem de o pai ou filho que está sendo cuidado se qualificar
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Crédito para cuidados infantis e dependentes se você pagar pelos cuidados para poder trabalhar
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Reivindicar um dos pais como dependente se você fornecer mais da metade do sustento dele (sujeito às regras do imposto de renda)
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529 planos ou contas educacionais com vantagens fiscais para crianças
Os custos do tratamento não precisam vir apenas do seu bolso. Veja se o seu local de trabalho oferece recursos como programas de reembolso educacional, licença familiar remunerada, assistência de planejamento jurídico e financeiro, creche gratuita ou programas de assistência infantil e muito mais.
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