Muito do planejamento da aposentadoria se concentra em maximizar o tamanho do seu pé-de-meia. Em teoria, quanto mais dinheiro você economizou, mais confortáveis serão seus anos dourados.
Em janeiro de 2025, 4.626 adultos norte-americanos com 18 anos ou mais disseram à Northwestern Mutual que acreditavam que o valor ideal para uma aposentadoria confortável era de US$ 1,26 milhão. (1)
Outra referência comumente citada é a Diretriz de Multiplicação de Renda da Fidelity, que recomenda reservar 10 vezes o seu salário anual aos 67 anos. (2)
Infelizmente, muitos aposentados ficam aquém desses objetivos. De acordo com a Empower, a poupança média para a aposentadoria de uma pessoa na faixa dos 60 anos é de apenas US$ 539.068. (3)
É fácil ficar ansioso com o futuro, especialmente se você não economizou tanto quanto os especialistas dizem que deveria. No entanto, você pode ser mais rico do que pensa se uma ou mais das seguintes situações se aplicarem a você.
Para a maioria das famílias, habitação e abrigo são as maiores despesas com as quais têm de lidar. Portanto, possuir uma casa livre de qualquer hipoteca é a situação ideal para suas finanças.
Muitos americanos mais velhos tiveram a oportunidade de comprar as suas casas quando os preços das casas eram muito mais baratos. Eles também tiveram mais tempo para pagar suas hipotecas.
Cerca de 40% de todos os proprietários de casas nos EUA estavam livres de hipotecas em 2023, de acordo com a Associação Nacional de Construtores de Casas. E dois terços dos proprietários de casas sem hipoteca tinham mais de 60 anos. (4)
Esses sortudos podem desfrutar de uma aposentadoria mais confortável, mesmo com um pé-de-meia menor, porque não precisam se preocupar com pagamentos de aluguel ou hipoteca, que estão tradicionalmente entre as maiores despesas que drenam a renda americana.
Em 2023, o aposentado típico gastava quase US$ 65.149 por ano, de acordo com as Pesquisas de Despesas do Consumidor do Bureau of Labor Statistics dos EUA. (5) Porém, nem todos têm o mesmo estilo de vida. Se você gasta menos, provavelmente precisará de menos economias para viver confortavelmente.
Existem muitas maneiras de reduzir seu custo de vida. Você pode, por exemplo, morar com sua família ou mudar-se para uma cidade ou país mais barato. Você também pode reduzir o tamanho para reduzir suas contas de serviços públicos e impostos sobre a propriedade na aposentadoria.
Independentemente da sua abordagem, um orçamento mais apertado permite que você viva mais confortavelmente com um pé-de-meia de aposentadoria.
Uma anuidade tradicional de benefício definido está se tornando tão rara quanto os unicórnios. De acordo com o Bureau of Labor Statistics (6), apenas 14% dos trabalhadores do sector privado têm acesso a estas pensões tradicionais, que oferecem um pagamento mensal vitalício garantido, financiado pelo empregador com base em factores como salário e anos de serviço.
Se você é um daqueles aposentados sortudos, tem outra fonte de renda estável com a qual pode contar. Na verdade, o tamanho do seu pecúlio importa menos quando você tem uma grande pensão de uma empresa privada fluindo para sua conta todos os meses.
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Se você se encontra em uma faixa de impostos relativamente baixa na aposentadoria, esta é uma oportunidade de ouro para fazer uma série de manobras que podem tornar sua aposentadoria mais confortável.
Por exemplo, vale mais a pena iniciar conversões de Roth quando você e seu parceiro estão em uma faixa de impostos baixa. Você também pode considerar a venda de alguns dos ativos de sua conta de corretagem tributável para obter ganhos fiscais com obrigações fiscais mais baixas.
Para muitos reformados, especialmente aqueles com poupanças substanciais antes de impostos, reduzir a sua carga fiscal é mais prático do que apertar orçamentos ou perseguir retornos de investimento.
A flexibilidade pode ser uma virada de jogo na aposentadoria. Muitos reformados mostram-se relutantes em reduzir o tamanho da sua casa, não conseguem ajustar as suas despesas ou dependem de prestadores de cuidados que vivem em cidades com custos elevados.
Se você tiver mais controle sobre onde mora e quanto gasta, poderá ajustar facilmente quando houver uma recessão do mercado que reduza o tamanho do seu pé-de-meia e encontrar uma maneira de viver confortavelmente com o que você tem. Um pensionista flexível precisa de menos para existir do que um pensionista rígido.
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Mútua Noroeste (1); Lealdade (2); capacitar (3); Associação Nacional de Construtores de Casas (NAHB) (4); Banco Federal de São Luís (5); Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA (6).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
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