Se você tem US$ 2 milhões em economias para a aposentadoria, parabéns. Isso está bem acima dos US$ 1,26 milhão. Os americanos, segundo a Northwestern Mutual, acreditam que precisam se aposentar confortavelmente. (1)
Neste ponto, você provavelmente já superou o desafio de economizar o suficiente. Agora, a sua próxima tarefa é preservar a riqueza. Impostos mais elevados e escolhas de estilo de vida inadequadas podem rapidamente corroer o que parece ser um enorme tesouro.
Não é fácil mudar a sua perspectiva de construir riqueza para protegê-la. Mas a jornada pode ser menos traiçoeira se você evitar essas cinco armadilhas financeiras comuns em que às vezes caem indivíduos com alto patrimônio líquido.
Se você seguir a regra dos 4%, US$ 2 milhões em poupanças para a aposentadoria lhe darão US$ 80.000 por ano, ajustados pela inflação. Isso pode ser muito ou pouco, dependendo de onde você mora e quanto gasta.
A inflação do estilo de vida – onde os seus hábitos de consumo mudam com base no tamanho da sua carteira e do seu salário – é um risco real. Esta pode ser uma das razões pelas quais apenas 32% dos milionários americanos, segundo a Northwestern Mutual, se consideram “ricos”. (2)
Desses milionários, 70% que não trabalham com um consultor financeiro disseram saber quanto dinheiro precisam para se aposentar confortavelmente. Em outras palavras, muitos indivíduos com alto patrimônio líquido não reservaram tempo para planejar seu orçamento de aposentadoria e suas necessidades de estilo de vida.
Não caia na mesma armadilha. Considere contratar um consultor financeiro para ajudá-lo a criar um orçamento sólido que você possa cumprir facilmente. Embora US$ 2 milhões pareçam muito, podem desaparecer rapidamente e podem não ser suficientes para todos.
Se grande parte de sua riqueza estiver em contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como planos 401 (k) e IRAs, você deve se preparar para as consequências fiscais de fazer saques na aposentadoria.
Menos de metade (49%) dos milionários sem consultor financeiro disseram à Northwestern Mutual que consideram quanto os impostos poderiam investir nas suas poupanças para a reforma. Sem uma previsão adequada destes impostos e um plano estratégico para reduzir os impostos, acabamos por ter uma rede de segurança mais fraca do que o esperado na reforma.
Trabalhe com um especialista para ver se você pode implementar estratégias como conversões de raiz ou obtenção de benefícios fiscais para minimizar esses custos.
Com US$ 2 milhões em poupanças para a aposentadoria, você tem mais capacidade de assumir riscos do que o investidor médio. Mas isso não significa necessariamente que você deva.
A melhor abordagem geralmente fica em algum lugar entre o crescimento agressivo e a renda fixa conservadora. Encontrar o equilíbrio certo para você dependerá da sua idade, apetite pelo risco e retornos desejados.
A maioria dos milionários parece entender isso. De acordo com a empresa de investimentos Kohlberg Kravis Roberts, as pessoas com activos líquidos entre 1 milhão e 30 milhões de dólares normalmente têm 2% da sua carteira em dinheiro, 22% em activos alternativos, 33% em rendimento fixo, 15% em acções internacionais e 28% em acções nacionais. (3)
Investir em diferentes classes de ativos e países estabiliza a sua carteira com milhões de dólares, para que uma crise económica num país ou uma correção em qualquer mercado específico não atrapalhe completamente os seus planos de reforma.
Leia mais: Esta é a mudança silenciosa de portfólio que muitos investidores ricos estão fazendo em 2026. Você também deveria considerar isso?
Como multimilionário, você pode se sentir tentado por classes de ativos aparentemente exóticas, geralmente reservadas aos ultra-ricos. Fundos de private equity, financiamento de litígios, royalties musicais, fundos de crédito privados e fundos de hedge podem abordá-lo para solicitar algum investimento.
Apesar do seu material de marketing atraente, a investigação realizada pelo investidor quantitativo e gestor financeiro Richard Ennis sugere que estes chamados activos alternativos não são tudo isso.
De acordo com Ennis, ao longo dos últimos 16 anos, o activo alternativo médio teve um desempenho inferior ao de um simples fundo de índice passivo composto por acções e obrigações, em grande parte devido às suas taxas mais elevadas.
Simplificando, você não precisa de estratégias de investimento sofisticadas. Um fundo de índice ou fundo de títulos testado pelo tempo, simples e barato deve ser suficiente.
Se o seu portfólio exceder US$ 2 milhões, sua riqueza poderá exceder o que você precisa na aposentadoria. Em outras palavras, você pode estar deixando dinheiro para seus filhos e entes queridos.
Seria sensato documentar legalmente como você deseja que seus ativos sejam distribuídos quando você se mudar o mais rápido possível.
Um número surpreendentemente elevado de pessoas ricas não possui testamento ou plano patrimonial formal. Quando a Northwestern Mutual perguntou aos entrevistados com alto patrimônio líquido se eles tinham testamento, 29% disseram que não.
Com US$ 2 milhões ou mais em economias, você está em uma posição forte para uma aposentadoria confortável. Mas alguns erros fiscais ou de gastos podem mudar isso rapidamente. Evite essas cinco armadilhas comuns e seus anos dourados serão muito mais tranquilos.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Pesquisador do Noroeste (1), (2); SmartAsset (3).
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
