Para os trabalhadores que estão acostumados a receber seu contracheque a cada duas semanas, o calendário é ajustado em janeiro para dar a alguns assalariados quinzenais um terceiro contracheque “bônus” durante o ano.
Para 2026, os meses de bonificação são janeiro e julho (se o primeiro salário foi pago em 2 de janeiro), ou maio e outubro (se o primeiro salário foi pago em 9 de janeiro).
Receber um salário extra por mês pode ajudá-lo a atingir seus objetivos financeiros com mais rapidez. Você pode usar o dinheiro para:
Ou você pode aplicar esse salário extra a vários objetivos financeiros.
Digamos, por exemplo, que você ganhe $ 5.000 em renda após impostos e retenções na fonte todos os meses – pagos semanalmente – e depois de pagar todas as suas despesas mensais, você tem $ 100 sobrando. Mas no mês em que receber o terceiro contracheque, você terá $ 2.600 extras.
O que você pode fazer com esse comprovante de bônus depende, em última análise, de você e de suas necessidades financeiras. Mas se você está procurando ideias para aumentar seus resultados financeiros, aqui estão as sugestões do Bankrate para fazer bom uso desse contracheque extra.
Um fundo de emergência pode ajudá-lo a pagar despesas inesperadas, como consertos de automóveis ou contas médicas. No entanto, apenas 30% dos americanos utilizarão as suas poupanças para pagar uma despesa não planeada de 1.000 dólares, de acordo com o último relatório de poupança do Bankrate, que foi pesquisado em dezembro de 2025.
Se você não tiver poupanças de emergência, pode valer a pena depositar o dinheiro de um contracheque extra em uma conta poupança de alto rendimento. Além de fornecer um colchão financeiro, o dinheiro em uma conta poupança também rende juros. Por exemplo, US$ 1.000 em uma conta poupança de alto rendimento com uma taxa de retorno percentual anual (APY) de 4,00% renderia cerca de US$ 40 em juros ao longo de um ano.
Nos meses em que não receber outro cheque, você também pode tentar economizar um pouco de cada vez, talvez usando o depósito direto dividido, em que seu empregador deposita uma parte do seu salário em uma conta poupança de depósito direto.
Dica de banqueiro
É aconselhável poupar mais de meio ano de despesas num fundo de emergência. Mas quanto mais dinheiro economizado, melhor. Para aqueles que estão iniciando um fundo de emergência, deixe o Emergency Fund Primer do Bankrate guiá-lo na construção de seu fundo para dias chuvosos.
Se você já possui um fundo de emergência saudável, pode decidir economizar o dinheiro do seu cheque extra para despesas ou metas futuras:
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Comprar uma casa ou reparos: Você pode reservar o dinheiro extra para despesas futuras relacionadas à casa, como uma geladeira nova ou conserto de telhado que não seja coberto pelo seguro.
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Despesas médicas: Se você espera despesas médicas que o seguro não cobrirá, esse dinheiro extra pode ser usado para cobri-las.
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Pagamentos de seguros: Os impostos sobre a propriedade e os prêmios de seguro são frequentemente exigidos trimestralmente ou semestralmente. Outro cheque pode fornecer uma tábua de salvação se você atrasar a poupança para esses pagamentos.
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liberdade: Dedicar parte ou todo o seu salário extra às férias planejadas pode ajudar a garantir que você não se endivide para pagar por isso.
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aposentadoria: Você pode ajustar temporariamente a porcentagem com que contribui para sua conta 401 (k). Por exemplo, digamos que você ganhe US$ 100.000 por ano e contribua com 6% para seu 401(k) – ou cerca de US$ 231 por contracheque. Aumentar esse valor para 20% para o cheque adicional resultaria em uma economia de cerca de US$ 769 (ou US$ 538 a mais) para esse cheque. Você também pode aumentar temporariamente sua contribuição para um IRA, conforme a legislação tributária permitir.
