Será que tirar uma folga do mercado de trabalho para se tornar um cuidador pode arruinar as chances de alguém ter uma aposentadoria confortável?
Para Susan Freeman, 72 anos, a resposta é sim. Embora Freeman não se arrependa de sua decisão de cuidar da mãe, isso destruiu sua esperança de independência financeira (1).
Antes de ajudar a mãe em tempo integral, Susan Freeman trabalhou em vários setores, como bancos, seguros e serviços de alimentação (incluindo uma pizzaria de sua propriedade). À medida que as necessidades de sua mãe aumentavam após um derrame, Freeman foi forçada a vender a pizzaria, vivendo principalmente de cheques de invalidez da Previdência Social e da renda de seu marido.
Além da pressão financeira, esse acordo levou a uma separação temporária, com o marido de Freeman ficando com a filha.
A mãe de Freeman acabou se mudando para uma casa de repouso em 2015 e faleceu em 2019, mas esse período mudou permanentemente seu futuro financeiro. Aos 72 anos, ela ainda trabalha quatro dias por semana em uma loja de uniformes de propriedade familiar, com economias limitadas para financiar sua aposentadoria.
Apesar das dificuldades financeiras, ela diz estar orgulhosa por ter cuidado da mãe e por “sentir a obrigação de ajudar”. Mas ela também admitiu: “Em vez de sempre colocar minha família em primeiro lugar, eu deveria ter pensado mais em mim mesma. Muita responsabilidade recaiu sobre mim. Desisti de muita coisa (1).”
Veja por que cuidar de entes queridos – por mais necessário que seja o trabalho – pode ser um sério risco financeiro, especialmente para aqueles que estão se aproximando da aposentadoria. Antes de deixar o mercado de trabalho para se tornar um cuidador em tempo integral, considere os prós e os contras financeiros e como você pode manter seu plano de aposentadoria para garantir que cuidará de si mesmo na velhice.
O aumento da esperança de vida torna as decisões sobre cuidados de longo prazo uma realidade difícil para muitos americanos como Freeman. De acordo com um inquérito recente realizado por Edward Jones, dois em cada cinco adultos norte-americanos já se identificam como cuidadores, e espera-se que este número aumente para 46% no futuro (2).
O relatório Caregiving in the US de 2025 da AARP descobriu que 63 milhões de americanos estão agora envolvidos na prestação de cuidados, um aumento de 50% em relação a uma década atrás (3).
Além do enorme impacto emocional, estes inquéritos revelam as extremas dificuldades financeiras que os cuidadores enfrentam
A pesquisa de Edward Jones mostra que 95% dos cuidadores estão preocupados com a segurança da sua reforma e mais de metade dizem que tiveram de reduzir as suas despesas pessoais. Tal como Freeman, 25% dos inquiridos tiraram férias do trabalho, enquanto outros 24% tiraram menos horas e 16% utilizaram as suas poupanças de reforma para ajudar nos custos de cuidados (2).
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Embora o custo médio dos cuidados de longo prazo varie de acordo com a necessidade, localização e a taxa de inflação mais recente, o Programa Federal de Seguro de Longo Prazo estima que os custos anuais de cuidados domiciliários são de 51.480 dólares, enquanto os custos de vida assistida são de 66.132 dólares, e um quarto semi-privado custa 112.420 dólares (4).
A AARP relata que os cuidadores familiares gastam atualmente cerca de US$ 7.200 do próprio bolso para cobrir essas despesas elevadas (5).
A longo prazo, o Urban Institute estima que as mulheres que prestam cuidados não remunerados abdicam de um rendimento médio vitalício de cerca de 295.000 dólares (que inclui perdas de salários e benefícios de reforma reduzidos). Para além da perda de fluxo de caixa, rendimentos mais baixos traduzem-se frequentemente em benefícios de Segurança Social mais pequenos e numa segurança de reforma mais fraca no futuro (6).
Ninguém pode preparar-se para o choque de uma emergência de saúde, mas rever os verdadeiros custos dos cuidados hoje pode ajudar as famílias a evitar tomar decisões precipitadas que prejudicam o seu futuro financeiro. Isso inclui assistência domiciliar remunerada, vida assistida e ajuda profissional.
Para orientação, considere fazer parceria com um planejador financeiro ou especialista em benefícios que possa ajudá-lo a entender suas opções financeiras atuais e elegibilidade para assistência por meio do Medicaid, benefícios para veteranos, seguro de cuidados de longo prazo ou programas estaduais de cuidados de longo prazo que podem compensar custos.
Por exemplo, em muitos estados, as isenções de serviços domiciliários e comunitários do Medicaid ajudam os idosos elegíveis a receber cuidados em casa e, por vezes, a pagar aos membros da família como cuidadores remunerados através de opções de cuidados autodirigidos (7).
Lembre-se também de que o Programa Nacional de Apoio ao Cuidador Familiar oferece subsídios aos estados para ajudar os cuidadores familiares com serviços como aconselhamento, treinamento e cuidados temporários (8). Os cuidadores também podem tirar proveito da Lei federal de Licença Médica e Familiar e dos programas de licença médica e familiar remunerados patrocinados pelo estado que podem ajudá-los a receber assistência enquanto mantêm seus empregos (9).
Benefícios fiscais para cuidadores, incluindo a dedução de despesas médicas no Apêndice A (10) e a declaração dos pais como dependentes, podem ajudar a reduzir os encargos financeiros anuais (11).
Para aqueles que estão pensando seriamente em abandonar o emprego, lembre-se de que, ao se afastar do mercado de trabalho, você não está apenas abrindo mão do seu salário. Você elimina muitas redes de segurança de que precisará mais tarde na vida, incluindo benefícios de aposentadoria patrocinados pelo empregador e seguro saúde. Para reduzir esse risco, analise as políticas de licença remunerada, opções de teletrabalho ou acomodações para cuidadores antes de pedir demissão. Férias temporárias ou horário reduzido podem preservar seu fluxo de caixa e seu futuro financeiro.
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Business Insider (1); Eduardo Jones (2); AARP (3); Programa Federal de Seguro de Longo Prazo (4); AARP (5); Instituto Urbano (6); Medicaid (7); Administração para a Vida Comunitária (8); Ministério do Trabalho (9); Imposto de renda (10), (11)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
