Tom Van Hill achava que eles estavam apenas fazendo o que o banco lhes mandava fazer.
Mas, como o casal da Flórida compartilhou com o News4JAX, essas instruções supostamente vieram de um romano que conseguiu tirar o casal das economias de sua vida (1).
Em janeiro de 2024, os Hills foram alvo de um sofisticado golpe de falsificação de identidade que resultou na retirada de US$ 42.000 de sua conta bancária. Dois anos depois, o casal ainda luta para recuperar o dinheiro do seu banco, o JPM Chase, que recentemente rejeitou a reclamação e encerrou o caso.
Como os Hills estão na casa dos 70 anos e vivem com rendimentos fixos, a sua história serve como um conto de advertência para os americanos mais velhos, que são frequentemente alvo destes esquemas complexos.
A provação começou quando Ann recebeu uma mensagem de texto confirmando uma transferência bancária há quase dois anos. De acordo com a Comissão Federal de Comércio (FTC), o envio de mensagens de texto é uma tática comum que os golpistas costumam usar para fazer contato inicial com seus alvos (2).
Conforme Ann compartilhou com News4JAX, ela não retornou a mensagem e, em vez disso, decidiu ligar para o número de telefone indicado no verso de seu cartão de débito para falar diretamente com um representante do JPM Chase. Sabendo que não deveria responder a uma mensagem de texto aleatória, Ann escolheu o caminho mais seguro de investigação que os defensores do consumidor costumam recomendar.
Mas isso, infelizmente, não foi suficiente para proteger os morros dessa fraude. Depois que sua ligação com o representante do JPM Chase terminou, os Hills receberam uma ligação de outra pessoa alegando ser do banco. Segundo a reportagem, o representante do JPM Chase foi o golpista que enviou a mensagem de texto inicial que deu início a essa provação. Os investigadores dizem que o chamador “falsificou” o número de telefone real do JPM Chase, fazendo com que a chamada parecesse legítima no identificador de chamadas.
De acordo com a análise do relatório policial pelo News4JAX, a conta bancária de The Hills foi sinalizada em 18 de janeiro de 2024 e deveria ter sido suspensa. Parte do relatório policial afirma que “Ann informou que perguntou sobre o texto e foi informada de que a conta seria suspensa”. Mas mais tarde naquele dia, US$ 22.000 foram transferidos da conta bancária dos Hills, e outra transferência de US$ 20.000 ocorreu no dia seguinte, 19 de janeiro de 2024.
Os investigadores de fraude compartilharam registros com o News4JAX que mostram que as ligações para o banco solicitando as transferências não vieram de Tom ou Ann. “É provável que os golpistas tenham ligado para o JPM Chase enquanto se faziam passar por Ann Hill, eles também falsificaram os números de Hill”, disse o relatório policial.
Depois de meses de idas e vindas com o banco, o JPM Chase finalmente encerrou o caso, dizendo a Tom por e-mail que “enviamos um código único (OTP) para o número do caso que termina em 8157. Nossos registros mostram que fornecemos o OTP correto, e é por isso que as transferências foram enviadas.
Mas há um grande problema com esta explicação. “Esse não é o nosso número de telefone”, Tom compartilhou com News4JAX. Na verdade, o número de telefone de Ann termina em 8158, enquanto o número de telefone de Tom termina em 8151.
“É minha opinião profissional que, depois de ouvir a voz real e falsa de Anne Hill, não há como o JPM Chase ter autorizado as duas transferências eletrônicas de US$ 20 mil e US$ 22 mil”, escreveu o detetive de fraudes no relatório policial.
“Quando eles retiram esse dinheiro da sua conta poupança, você fica com um gosto amargo”, disse Tom ao News4JAX.
Enquanto isso, o JPM Chase forneceu uma declaração sobre o assunto, dizendo: “Pedimos a todos os consumidores que ignorem solicitações telefônicas ou de Internet de fontes não solicitadas para transferir dinheiro ou fornecer acesso a seus computadores ou contas bancárias. Bancos e empresas legítimos não farão essas solicitações, mas os golpistas farão”.
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Os golpes de falsificação de identidade são agora um dos tipos de fraude economicamente mais devastadores nos EUA, de acordo com a FTC. Só em 2023, os americanos relataram perdas de milhares de milhões de dólares devido a fraudes de falsificação de identidade, com falsificadores de bancos e governos no topo da lista (3).
Americanos mais velhos e aposentados são bons alvos de fraudes de falsificação de identidade porque geralmente possuem grandes saldos em contas, bem como outros ativos que os fraudadores podem usar. Os americanos mais velhos também são vulneráveis à sofisticação dos golpes atuais, que muitas vezes usam inteligência artificial e tecnologia avançada para enganar vítimas inocentes.
Para se proteger de um golpe impostor, é importante reconhecer os possíveis sinais de alerta:
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Solicita ação imediata para “proteger” sua conta
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Ameaças de prisão são possíveis, a menos que você aja imediatamente
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Endereços de e-mail que não correspondem ao nome da pessoa, empresa ou agência
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Gramática ruim em e-mails escritos ou mensagens de texto
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Requisitos para uma senha única no telefone
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Solicitações de informações pessoais, como senhas, códigos PIN ou números completos de contas
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Clique para agir secretamente e não contar a ninguém
Mesmo quando o identificador de chamadas parece legítimo, os golpistas podem falsificar números de telefone, como aprendemos com Hills. É por isso que os defensores do consumidor dizem que a resposta mais segura a uma mensagem indesejada e potencialmente ameaçadora é desligar/ignorar o e-mail ou mensagem de texto e ligar de volta para a empresa ou agência usando um número de telefone legítimo. Mas mesmo assim, os especialistas recomendam encerrar a conversa se algo parecer apressado ou estressante, e nunca continuar uma conversa que comece com uma mensagem de texto ou uma janela pop-up no seu computador.
Se você acha que foi vítima de fraude, o Consumer Financial Protection Bureau recomenda agir rapidamente e documentar tudo (4). Aqui estão algumas coisas que você deve fazer imediatamente:
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Congelar ou limitar as contas e notificar imediatamente o banco ou agência sobre a fraude
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Registrar uma queixa policial
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Apelar do acordo por escrito, não apenas por telefone
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Solicite todos os registros de investigação e registros de chamadas
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Apresentar um relatório à FTC
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Registre uma reclamação junto ao CFPB se o banco recusar o reembolso
O Centro de Reclamações sobre Crimes na Internet do FBI também incentiva as vítimas a denunciarem fraudes rapidamente, pois as chances de recuperação diminuem após as primeiras 24 horas.
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News4Jax (1); Comissão Federal de Comércio (2, 3); Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (4)
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