Trump diz que poderá cortar o imposto sobre o rendimento “completamente” porque a receita tarifária será “muito grande”. É assim que a matemática funciona

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Dizem que a morte e os impostos são as únicas certezas da vida – mas, segundo o presidente dos EUA, Donald Trump, grande parte destas últimas pode estar em risco.

Falando a membros das forças armadas dos EUA na semana passada, Trump apresentou a ideia de eliminar totalmente o imposto sobre o rendimento, financiado pelo que descreveu como novas receitas tarifárias massivas.

“Durante os próximos dois anos, penso que iremos cortar substancialmente e talvez cortar completamente, mas iremos cortar o imposto sobre o rendimento. Poderemos cortá-lo quase completamente porque o dinheiro que vamos receber será muito grande”, disse ele (1).

É uma proposta ousada, principalmente considerando que o imposto de renda é a maior fonte de receita do governo federal.

No ano fiscal de 2025, o governo federal arrecadou 2,656 biliões de dólares em impostos sobre o rendimento das pessoas singulares – cerca de 50,7% das receitas totais do Tio Sam, de 5,235 biliões de dólares (2). Para efeito de comparação, o imposto sobre o rendimento das sociedades rendeu 452 mil milhões de dólares e as receitas alfandegárias ascenderam a apenas 195 mil milhões de dólares.

Os críticos foram rápidos em apontar a discrepância.

A economista Erica York, da Tax Foundation, disse que a matemática simplesmente não funciona – e a visão de Trump também não será fácil de implementar.

“Matematicamente impossível, além disso, qualquer corte no imposto de renda exigiria o Congresso”, escreveu York em X (3).

“Substituir os cerca de 2 biliões de dólares em rendimentos gerados pelo imposto sobre o rendimento das pessoas singulares por tarifas exigiria tarifas astronómicas elevadas. E essas taxas reduziriam as importações, tornando impossível gerar receitas suficientes para substituir o imposto sobre o rendimento (4).”

Também vale a pena notar que, mesmo com a receita do imposto sobre o rendimento, o governo federal ainda gastou muito mais do que arrecadou: 5,235 biliões de dólares em receitas totais contra 7,010 biliões de dólares em despesas, deixando um défice de 1,775 biliões de dólares no ano fiscal de 2025.

Embora a proposta de Trump enfrente sérias dúvidas, as mudanças políticas não são a única forma de reduzir a carga fiscal. Aqui estão dois ativos poderosos que os investidores comuns podem usar em seu benefício – os mesmos ativos dos quais os ricos dependem há décadas.

Scott Galloway, professor de marketing da Stern School of Business da Universidade de Nova York, disse certa vez que se você está tentando construir riqueza, você tem a “obrigação de pagar o mínimo de impostos possível”.

Seu conselho? Mantenha a simplicidade: “Você compra ações, nunca as vende, você toma empréstimos contra elas”.

Galloway explicou isso com um exemplo: “Você tem US$ 100 em ações da Amazon. Você precisa de dinheiro para comprar alguma coisa. Em vez de vender as ações, e digamos que elas subiram 50%… você terá que realizar um ganho de capital e pagar ganhos de capital de longo prazo (impostos) sobre esse ganho de US$ 50. Não, apenas peça emprestado e deixe as ações continuarem a crescer.”

Esta estratégia permite aos investidores capitalizar o valor das suas carteiras sem desencadear um facto tributável. Como os ganhos de capital só são tributados quando realizados, os empréstimos contra activos apreciados permitem aos investidores aceder a dinheiro enquanto adiam os impostos.

Entretanto, os próprios investimentos podem continuar a crescer. E uma vez que os juros do empréstimo são muitas vezes inferiores aos impostos de uma venda, esta abordagem pode ser uma ferramenta poderosa para preservar e construir riqueza ao longo do tempo.

Leia mais: Warren Buffett usou 8 leis monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico)

É claro que nem todos os investidores querem escolher ações individuais – e, felizmente, você tem outras opções. Warren Buffett, um dos investidores mais bem-sucedidos do nosso tempo, recomenda uma forma muito mais simples: investir no S&P 500.

“Na minha opinião, para a maioria das pessoas, a melhor coisa a fazer é possuir o fundo do índice S&P 500”, disse Buffett (5). Esta abordagem dá aos investidores exposição a 500 das maiores empresas da América numa ampla variedade de indústrias e proporciona diversificação imediata sem a necessidade de monitorização constante ou gestão activa.

A beleza desta abordagem é a sua acessibilidade – qualquer pessoa, independentemente da riqueza, pode tirar vantagem dela. Mesmo pequenas quantias podem crescer com o tempo com ferramentas como o Acorns, um aplicativo popular que investe automaticamente o seu dinheiro extra.

A inscrição no Acorn leva apenas alguns minutos: vincule seus cartões e a Acorns arredondará cada compra para o dólar mais próximo e investirá a diferença – seu troco sobressalente – em um portfólio diversificado. Com a Acorns, você pode investir em um ETF S&P 500 com apenas US$ 5 – e se você se inscrever hoje, a Acorns adicionará um bônus de US$ 20 para ajudá-lo a iniciar sua jornada de investimento.

O setor imobiliário é há muito tempo um ativo importante para a construção de riqueza – e uma das razões é a generosa taxa de imposto que recebe.

Quando você obtém receita de aluguel de uma propriedade de investimento, pode solicitar deduções para uma ampla gama de despesas, como juros de hipotecas, impostos sobre a propriedade, seguros e manutenção e reparos de rotina.

Os investidores imobiliários também podem usar a depreciação – uma dedução fiscal que reconhece o desgaste gradual de um ativo ao longo do tempo.

Hoje, você não precisa ser milionário ou comprar um imóvel para desfrutar do investimento imobiliário. Plataformas de crowdfunding como a Arrival, por exemplo, oferecem uma maneira mais fácil de obter exposição a esse tipo de propriedade de alto rendimento.

Com Chegou, você pode investir em ações de aluguel de casas por apenas US $ 100, tudo sem o incômodo de cortar grama, consertar torneiras com vazamento ou lidar com inquilinos difíceis.

O processo é simples: navegue por uma seleção de casas que foram avaliadas de acordo com sua avaliação e potencial de rendimento. Depois de encontrar um imóvel de que goste, selecione o número de ações que deseja comprar e relaxe enquanto começa a receber distribuições positivas de renda de aluguel de seu investimento.

Outra opção é o First National Realty Partners (FNRP), que permite a investidores qualificados diversificar a sua carteira de investimentos com imóveis comerciais ancorados em mercearias, sem assumir a responsabilidade de possuir casa própria.

Com um investimento mínimo de US$ 50 mil, os investidores podem possuir propriedades arrendadas por marcas nacionais como Whole Foods, Kroger e Walmart, que fornecem produtos essenciais às suas comunidades. Graças aos arrendamentos líquidos triplos, os investidores qualificados podem investir nestas propriedades sem se preocuparem tanto com a redução dos custos dos inquilinos nos seus retornos potenciais.

Basta responder a algumas perguntas – incluindo quanto você gostaria de investir – para começar a navegar na lista completa de propriedades disponíveis.

No final das contas, a situação de cada um é única – desde metas de investimento até obrigações financeiras e tolerância ao risco. É aqui que uma estratégia personalizada pode fazer uma diferença real.

Para as famílias de rendimentos elevados, plataformas como a Range podem ajudar a identificar formas de reduzir a sua carga fiscal.

O prazo é uma forma eficiente e econômica de gerenciar toda a sua vida financeira. Eles fazem recomendações fiscais com base nos retornos do ano anterior e também podem avaliar seus portfólios em busca de oportunidades de colheita de prejuízos fiscais.

Além dos impostos, a Range também oferece serviços de consultoria de investimentos. Embora os consultores tradicionais possam cobrar taxas de 0,5% a 2% do total de seus ativos sob gestão (AUM), ou entre US$ 1.000 e US$ 3.000+ para planos mais abrangentes, a Range oferece preços fixos com taxas de AUM de 0%. Isso é uma fração do que você paga com um CFP típico.

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@ForbesBreakingNews (1); dados fiscais (2); @ericadyork (3; 4); CNBC (5)

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