Tenho 63 anos e $ 850 mil economizados para a aposentadoria, mas não consigo parar de verificar meu saldo. Como posso resolver minha ansiedade financeira?
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À medida que os mercados oscilam descontroladamente de uma manchete para outra, um número crescente de reformados descobre que a volatilidade não ameaça apenas as suas carteiras – ameaça a sua paz de espírito.
A pesquisa Allianz de 2025 descobriu que 64% dos entrevistados estão mais preocupados com a falta de dinheiro durante a aposentadoria do que com a morte (1).
Com tantas preocupações circulando, será que todos têm razão em se sentir assim?
Vamos considerar Mike, que se aposentou aos 63 anos e tem um pé-de-meia saudável de US$ 850 mil. No papel, ele deveria se sentir seguro. E ainda assim, em vez de aproveitar seus dias, ele se vê abrindo seu aplicativo de conta de aposentadoria cinco vezes por dia, vendo seu saldo dobrar e cair com o mercado.
Cada mergulho causa ansiedade: e se eu acabar? E se isso não for suficiente?
Embora Mike pareça estar bem, ele ainda está oprimido pela preocupação que tantos aposentados enfrentam. Não importa o quão bem você se prepare para a aposentadoria, você ainda poderá se preocupar com dinheiro em seus anos dourados.
E uma vez que essa preocupação se insinua, até mesmo um grande pé-de-meia pode parecer frágil – especialmente quando os saldos das suas contas mudam diariamente com o mercado.
Mas ainda existem maneiras de parar de se preocupar e aproveitar a aposentadoria.
Veja como chegar a um lugar mais saudável e evitar o estresse constante de se preocupar com seu futuro financeiro.
Quando você olha para Mike, ele realmente tem um plano de aposentadoria bastante sólido.
Em primeiro lugar, o seu pé-de-meia de 850.000 dólares certamente não é nada desprezível – especialmente considerando que uma pesquisa de 2026 da Clever Real Estate descobriu que 29% dos aposentados não tinham nenhuma poupança (2).
Mais importante ainda, as contas de aposentadoria de Mike são investidas, o que já é uma ótima maneira de garantir que seu pecúlio cresça. Também ajudará a combater a inflação para garantir que ele não sobreviva às suas suadas poupanças.
Porém, investir significa que os valores das contas podem mudar diariamente, ou até de hora em hora, o que não é fácil. Observar essas mudanças em tempo real pode fazer com que até o poupador mais diligente sinta que está apostando no futuro.
É por isso que uma das maneiras mais eficazes de acabar com as preocupações é deixar um profissional fazer o trabalho sujo de observar os mercados e supervisionar suas contas. Essa tranquilidade por si só já é motivo suficiente para contratar um consultor financeiro.
Mas também existem outras razões práticas.
Um motivo vital para contratar um consultor financeiro para aposentadoria é para que ele possa ajudá-lo a descobrir quanto você pode sacar de suas economias sem esgotar seus fundos. Utilizando a sua experiência, eles podem ajudar a calcular uma taxa de retirada sustentável com base nas suas poupanças, combinação de investimentos e necessidades únicas de estilo de vida.
Eles podem até testar diferentes cenários e mostrar quanto tempo seu dinheiro provavelmente durará.
Resumindo, um profissional financeiro pode fazer muito para aliviar suas preocupações com a aposentadoria.
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Mas o processo de encontrar um consultor em si pode ser demorado e difícil, sem mencionar descobrir se ele é adequado para suas necessidades – como avaliar se a regra dos 4% funcionará para você. É aqui que os serviços de matchmaking podem entrar em ação.
Advisor.com é uma plataforma online que pode combiná-lo rapidamente com um consultor registrado na FINRA/SEC que pode orientá-lo sobre suas opções de aposentadoria, incluindo um plano de retirada. Além disso, os consultores da plataforma são fiduciários, o que significa que estão legalmente obrigados a agir no seu melhor interesse.
Basta inserir alguns detalhes sobre suas finanças e objetivos, e a ferramenta de correspondência baseada em IA do Advisor.com conectará você a um especialista qualificado que atenda às suas necessidades e objetivos financeiros exclusivos.
Depois de encontrar um consultor, você pode até agendar uma consulta gratuita e sem compromisso para discutir suas metas de aposentadoria e planos financeiros de longo prazo.
Trabalhar com um consultor ajuda a garantir que seu dinheiro seja alocado de uma forma que não o deixe acordado à noite.
No caso de Mike, saber que um profissional está orientando suas decisões pode amenizar a ansiedade que o leva a verificar o saldo cinco vezes ao dia. Assim que ele conseguir parar de se fixar no equilíbrio, ele não terá que se preocupar com cada pequeno obstáculo no caminho.
É aí que ele pode realmente começar a encontrar maneiras de aumentar seu pecúlio. No entanto, uma vez que o seu fundo de pensões já está investido, ele poderá ter de procurar outras formas de fazer com que as suas poupanças registem um crescimento real.
E às vezes isso significa ser menos criativo.
Por exemplo, em vez de escolher ações manualmente, investir em fundos de índice e ETFs pode ser mais benéfico para Mike. A beleza de investir em ETFs é a sua acessibilidade – qualquer pessoa, independentemente da riqueza, pode tirar vantagem disso – e a sua consistência.
“O truque não é escolher a empresa certa, o truque é realmente comprar todas as grandes empresas através do S&P 500 e fazê-lo de forma consistente e muito, muito baixa”, disse Warren Buffett uma vez numa entrevista à CNBC (3).
Mas nem todo mundo tem disciplina para reservar dinheiro para investimentos todos os meses. É aqui que os robo-conselheiros podem ajudá-lo a começar.
Com as bolotas, mesmo pequenas quantidades podem crescer com o tempo.
Acorns é o aplicativo que permite que você invista automaticamente o troco de suas compras diárias em um portfólio diversificado de ETFs gerenciados por especialistas de empresas de investimento líderes, como Vanguard e BlackRock.
Funciona assim: depois de vincular seus cartões de débito e crédito, a Acorns arredonda automaticamente cada transação para o dólar mais próximo e investe a diferença para você em uma carteira de investimentos inteligente.
Por exemplo, se você comprar um donut por US$ 3,25, a Acorns arredondará a compra para US$ 4 e investirá o troco em uma carteira de investimentos inteligente. Portanto, uma compra de US$ 3,25 torna-se automaticamente um investimento de 75 centavos no seu futuro.
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Outra solução menos criativa para Mike poderia ser uma conta poupança de alto rendimento.
Por exemplo, uma conta em dinheiro Wealthfront pode ser um ótimo lugar para aumentar seu dinheiro não investido, oferecendo taxas de juros competitivas e fácil acesso ao seu dinheiro quando você precisar dele.
A conta Wealthfront Cash agora oferece um APY variável básico de 3,30%, e novos clientes podem obter um aumento de 0,75% durante os primeiros três meses em até US$ 150.000 para um APY total de 4,05% fornecido pelos bancos do programa. Isso representa mais de 10 vezes a taxa de poupança nacional, de acordo com o relatório de janeiro da FDIC.
Sem saldos mínimos ou taxas de conta, bem como saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias locais gratuitas, você pode garantir que seus fundos permaneçam acessíveis em todos os momentos.
Além disso, os saldos das contas em dinheiro do Wealthfront de até US$ 8 milhões são segurados pelo FDIC por meio dos bancos do programa.
Mesmo com investimentos inteligentes e a ajuda de um consultor financeiro, a chave para o investimento na aposentadoria é que não existe uma regra única que sirva para todos. Isso cria uma mistura que parece segura.
Isso porque quando você é mais jovem, o objetivo é o crescimento – uma grande alocação de ações faz sentido. Mas depois que você se aposenta, os riscos são diferentes. Pode ser mais difícil se recuperar de uma desaceleração do mercado quando você está sacando suas contas.
No entanto, se Mike souber que o seu dinheiro está a ser investido de uma forma que não levará a grandes oscilações – e que essas alocações correspondem ao seu nível de conforto – ele ficará menos tentado a verificar as suas contas de investimento cinco vezes por dia apenas para ter a certeza.
Uma maneira de Mike proteger suas contas de aposentadoria é diversificando seus investimentos fora do mercado de ações. E ele seria sábio em fazê-lo. Muitos especialistas financeiros recomendam uma certa cobertura contra quedas no mercado de ações (4).
Para Mike, isso pode ajudá-lo a parar de verificar seu aplicativo de investimento cinco vezes por dia.
Se Mike está procurando uma opção segura, ele deveria considerar investir em imóveis.
Embora investir em imóveis possa parecer uma jogada ousada na idade de Mike – já que geralmente requer um grande desembolso de capital inicial – na verdade, há uma maneira de fazer isso que não exige que você compre um imóvel imediatamente.
Com plataformas de investimento de crowdfunding como a Arrival, agora você pode possuir uma porcentagem de imóveis físicos – como propriedades de férias e aluguel – sem a responsabilidade de possuir uma casa.
Apoiado por investidores de classe mundial como Jeff Bezos, a Arrival permite que você invista em ações de casas para aluguel sem ter que lidar com os riscos. Para começar, basta navegar pela seleção de casas da Arrival, avaliadas quanto ao seu valor e potencial de renda.
Depois de encontrar um ativo de sua preferência, basta selecionar o número de ações que deseja comprar e começar com apenas US$ 100.
E por um tempo limitado, quando você abre uma conta e adiciona US$ 1.000 ou mais, Chegou creditará em sua conta uma parcela de 1%.
Outra opção de investimento fora do mercado de ações é o suspeito de sempre – o ouro.
O ouro tem sido um dos activos com melhor desempenho ao longo do ano passado, precisamente porque um mercado de acções instável fez com que muitos investidores profissionais corressem para o activo porto seguro.
Uma forma de investir em ouro que também pode proporcionar benefícios fiscais significativos é abrir um IRA de ouro com a ajuda da Thor Metals. Uma conta no Thor permite que você invista fisicamente em ouro e outros metais preciosos, ao mesmo tempo que oferece as vantagens fiscais significativas de um IRA.
Na verdade, um IRA de ouro é particularmente atraente como opção de reforma porque permite aos investidores deter ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, combinando as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores de investir em ouro, tornando-o uma excelente ideia para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma contra incertezas económicas.
A melhor parte? Você pode obter até US$ 20.000 em metais preciosos ao fazer uma compra qualificada com Thor Metals – além de um guia gratuito de preservação de riqueza ao se inscrever.
Em última análise, quanto menos dependente você for do seu pecúlio, menos poderá se preocupar em ficar sem dinheiro. Uma maior dependência de fontes de rendimento garantidas, como a Segurança Social, é fundamental neste caso.
Mike pode optar por reivindicar benefícios agora, pois já tem 62 anos, mas isso o prende a cheques reduzidos permanentemente. Esperar até aos 67 anos de idade de reforma completa significa uma pensão mais elevada, enquanto adiar até aos 70 anos aumenta ainda mais o seu rendimento mensal. Compreender estas compensações – e escolher a idade certa para reivindicar – pode fazer uma grande diferença no quão confiante ele está.
Alguns aposentados também consideram anuidades ou outros produtos que proporcionem uma renda regular vitalícia. A questão é construir uma base de dinheiro esperado todos os meses, para que todo o ônus não seja colocado nas contas de investimento. Para Mike, saber que as suas contas essenciais serão sempre cobertas pela Segurança Social, e talvez por outras fontes garantidas, pode tornar os altos e baixos da sua carteira menos assustadores.
A história de Mike é um lembrete de que a preocupação com a aposentadoria nem sempre envolve números. Mesmo com uma poupança de US$ 850.000, não ter salário pode criar uma sensação desconfortável de vulnerabilidade.
O caminho a seguir não é observar obsessivamente os saldos das contas, mas criar um sistema que substitua esta segurança diária: um plano de levantamento liderado por um consultor, uma estratégia de investimento que se alinhe com o seu nível de conforto e um fluxo de rendimento garantido que cubra as suas necessidades.
Com essas salvaguardas implementadas, Mike e aposentados como ele podem parar de tratar a aposentadoria como uma aposta e começar a aproveitar os anos pelos quais trabalharam tanto.
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