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Imagine que você atingiu sua meta de poupança para a aposentadoria, mas tem medo de puxar o gatilho no final da carreira. Você trabalhou a vida inteira e economizou o máximo que pôde, mas ainda sente a compulsão de continuar, mesmo tendo alcançado seus objetivos financeiros.
Se for esse o caso, você pode estar sofrendo da síndrome do “só mais um ano”.
Depois de trabalhar no mínimo 40 horas por semana durante anos, a ideia de todo esse tempo livre é tentadora, mas também preocupante. Exatamente em que você deveria gastar seu tempo? Além disso, a panela de pressão do trabalho é onde estão muitos dos seus amigos e é uma parte fundamental da sua rede social. Depois, há a parte financeira do quebra-cabeça.
Então, o que é exatamente a síndrome do “só mais um ano”? E o mais importante, qual é a cura?
Digamos que uma mulher saudável de 60 anos atingiu o seu objectivo de poupança para a reforma de 1,5 milhões de dólares – já bem acima do “número mágico” de 1,26 milhões de dólares que muitos americanos acreditam que precisarão para se reformar, de acordo com a Northwestern Mutual (1) – e está pronta para abandonar o seu emprego altamente remunerado e stressante.
Mas ela ainda hesita. Afinal, mais um ano de trabalho significa mais um ano de poupança para pensões. Além disso, ela não pode solicitar o Medicare até os 65 anos e, se receber o benefício do Seguro Social aos 62 anos, terá que receber um benefício reduzido.
E assim, mesmo já tendo dinheiro para se aposentar, ela decide trabalhar apenas mais um ano, que rapidamente se transforma em mais um ano, e depois em mais um ano.
Logo ela sofre da síndrome do “só mais um ano”.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
Agora que sabemos o que é, vamos dar uma olhada no remédio.
Um bom lugar para começar é gerenciar suas expectativas. De acordo com Morgan Housel, autor best-seller de livros como A psicologia do dinheiro“A habilidade financeira mais difícil é fazer com que a trave pare de se mover.” Por outras palavras, financiar uma reforma segura consiste em saber quando “basta”.
Mas como você realmente sabe se é suficiente?
Pode ser uma questão de tirar suas emoções da decisão e fazer contas frias e difíceis.
Vejamos os fatos. Em geral, utilizando a regra dos 4% (2), uma carteira de 1,5 milhões de dólares deverá render cerca de 60.000 dólares por ano durante 30 anos, antes de impostos – mas isto também dependerá dos retornos do investimento.
E não esqueça que ela tem outras considerações. Ela receberá uma pensão? Ela tem seguro de saúde privado ou outra opção para preencher a lacuna até poder solicitar o Medicare aos 65 anos?
Além disso, ela tem de pensar na inflação e em como esta poderá destruir as suas poupanças.
Só assim, a matemática fica bem complicada – ela precisa pensar em seu estilo de vida após a aposentadoria, e manter um fundo de emergência para cobrir eventuais despesas inesperadas. Ela também pode ter alguns planos para sua aposentadoria, como tirar férias longas ao redor do mundo.
E todos esses custos extras podem aumentar rapidamente.
Já se sente sobrecarregado? Se estiver, você não está sozinho – há ajuda.
Um consultor financeiro qualificado pode ajudá-lo a compreender melhor sua situação financeira e como melhorá-la. Uma das primeiras maneiras pelas quais eles podem ajudar é analisando os números para garantir que você está maximizando suas contribuições para a aposentadoria dentro de suas possibilidades.
A pesquisa da Vanguard também mostra que trabalhar com um consultor financeiro pode adicionar cerca de 3% ao seu retorno líquido ao longo do tempo (3). Essa diferença pode ser substancial. Isso significa que se você começar com um portfólio de US$ 50.000, a orientação profissional poderá significar mais de US$ 1,3 milhão em crescimento adicional ao longo de 30 anos, dependendo das condições de mercado e da estratégia de investimento.
Mas contratar um consultor pode ser um compromisso vitalício que pode fazer ou anular sua aposentadoria. Por isso é essencial encontrar alguém em quem você confie.
E é aí que serviços como o Advisor.com podem entrar em ação. A plataforma deles conecta você a profissionais financeiros licenciados em sua área, que podem fornecer orientação personalizada sobre suas finanças, não importa onde você esteja em sua jornada financeira.
O funcionamento é simples: insira informações básicas, como seu CEP, e entre em contato com até três consultores profissionais em sua área. A partir daí, podem ajudá-lo a determinar quantos anos lhe restam para investir antes da reforma e a avaliar o seu nível de conforto com as flutuações do mercado – dois factores-chave na construção da combinação certa de activos para a sua carteira de reforma.
A melhor parte? Através do Advisor.com, você pode agendar uma consulta gratuita e sem compromisso para discutir suas metas de aposentadoria e plano financeiro de longo prazo.
Depois de ter o consultor financeiro certo ao seu lado, você pode começar a pensar nas próximas etapas.
À medida que você se aproxima de seus anos dourados, você pode se deparar com um dilema: trabalhar um pouco mais para cultivar seu pé-de-meia ou se aposentar.
No entanto, mesmo que a matemática mostre que pode ser benéfico para você trabalhar mais um ano, você também deve considerar se realmente vale a pena, especialmente se você tem medo de ir trabalhar e isso prejudica sua saúde física e mental.
No entanto, trabalhar mais de 40 horas por semana não é a única forma de construir a sua conta bancária.
A maioria das pessoas gasta um pouco de dinheiro todos os dias, mas investir diariamente pode ser mais difícil de entender. Então, e se você pudesse fazer um microinvestimento em cada compra para aumentar seu pecúlio para a aposentadoria?
Com Acorns, você pode parar de se sentir culpado por fazer compras e começar a gastar seu dinheiro de uma forma que possa prepará-lo para uma aposentadoria mais rica.
Acorns é uma plataforma de investimento e poupança que automatiza o processo de poupança para a aposentadoria, investindo automaticamente o troco de suas compras diárias e colocando-o em um portfólio diversificado de ETFs gerenciados por especialistas de empresas de investimento líderes, como Vanguard e BlackRock.
Funciona assim: toda vez que você faz uma compra com cartão de crédito ou débito, a Acorns arredonda para o dólar mais próximo e coloca o restante em uma carteira de investimentos inteligente. O café desta manhã por US$ 3,15? Isso representa um investimento de 85 centavos no seu futuro.
E a melhor parte? As bolotas também podem ajudá-lo a aumentar suas economias com depósitos mensais recorrentes. Se você configurar um, a Acorns também pode oferecer um bônus de investimento de $ 20 para você começar.
No entanto, mesmo enquanto você constrói seu pecúlio de aposentadoria, lembre-se: não coloque todos os ovos na mesma cesta. Em outras palavras, diversidade é o nome do jogo.
Por exemplo, o ouro tem sido historicamente uma proteção fundamental contra a inflação e os riscos económicos. Mas nem sempre é fácil colocar as mãos neste precioso metal amarelo. Também está numa tendência histórica de alta, superando as expectativas dos analistas e atingindo um pico de mais de US$ 5.000 por onça no final de janeiro (4).
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