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Os empréstimos para automóveis novos ficaram em média abaixo de 7%, enquanto as taxas de empréstimos para automóveis usados ficaram em média quase abaixo de 11,50% no terceiro trimestre de 2025.
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Sua pontuação de crédito desempenha um papel significativo na determinação de sua taxa de juros, mas outros fatores, como o credor, o valor do empréstimo, a duração do empréstimo e as condições financeiras, também desempenham um papel.
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A melhor maneira de garantir uma taxa de juros competitiva no empréstimo de um carro é pesquisar e trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito.
A taxa de juros média sobre empréstimos para automóveis novos no terceiro trimestre de 2025 foi de 6,56%, enquanto a taxa de juros média sobre empréstimos para automóveis usados foi de 11,40%, de acordo com o relatório State of Auto Finance da Experian.
Geralmente, uma pontuação de crédito mais baixa levará a uma taxa percentual anual (APR) mais alta, e uma TAEG mais alta aumentará o custo do seu carro em centenas de dólares. No entanto, você não precisa de uma pontuação de crédito perfeita para obter uma taxa razoável. Você pode economizar em seu empréstimo procurando as melhores taxas de empréstimo de automóveis e melhorando sua pontuação de crédito.
Os mutuários com as pontuações mais altas obtêm as taxas mais baixas, mas você pode obter uma boa taxa sem uma pontuação perfeita. Os credores levam vários fatores em consideração ao determinar as taxas de juros, incluindo sua pontuação de crédito. Ao melhorar sua pontuação de empréstimo de carro, você pode economizar dinheiro ao se qualificar para uma taxa melhor. Não há diferença significativa entre um mutuário superprime e um mutuário prime, mas as taxas sobem significativamente se você ficar fora da faixa prime.
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Pontuação de crédito
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Empréstimos para carros novos
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Empréstimos de carros usados
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781 a 850 (Super Prime)
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4,88%
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7,43%
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661 a 780 (principal)
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6,51%
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9,65%
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601 a 660 (próximo ao inicial)
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9,77%
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14,11%
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501 a 600 (subprime)
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13,34%
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19,00%
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300 a 500 (subquadro profundo)
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15,85%
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21,60%
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Os juros são o preço que você paga todo mês para pedir dinheiro emprestado. Quanto maior for a taxa de juros, mais você pagará pelo empréstimo. Até mesmo reduzir sua taxa de juros em uma fração de ponto percentual pode economizar centenas de dólares.
Por exemplo, calculamos o custo de um empréstimo de carro com saldo de $ 30.000 e prazo de 60 meses. Um mutuário com crédito excelente pagará cerca de US$ 160 a menos por mês do que um mutuário com crédito ruim – e poderá acabar economizando mais de US$ 9.500 em juros ao longo da vida do empréstimo.
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Taxa média de juros dos empréstimos para automóveis novos
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Pagamento mensal
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Total de juros pagos
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4,88%
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564 dólares
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US$ 3.869
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6,51%
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587 dólares
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US$ 5.227
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9,77%
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634 dólares
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US$ 8.041
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13,34%
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688 dólares
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US$ 11.270
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15,85%
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727 dólares
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US$ 13.629
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A diferença entre juros e APR
Sua taxa de juros representa o custo do empréstimo, enquanto a TAEG – ou taxa percentual anual – mostra o custo anual total do empréstimo, levando em consideração as taxas do empréstimo.
Existem várias maneiras de aumentar suas chances de obter uma taxa de juros razoável, independentemente da sua pontuação de crédito.
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Pré-qualifique-se com vários credores. Inscreva-se com pelo menos três credores antes de escolher um. A maioria dos credores oferece um processo de pré-aprovação ou pré-qualificação para que você possa ver suas taxas sem causar vários puxões em seu crédito. Essa tática também pode ajudá-lo a obter taxas competitivas de empréstimo para automóveis.
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Faça um pagamento inicial maior. Um pagamento inicial reduz o valor que você precisa pedir emprestado. Isto significa que o credor assume menos riscos, o que se traduz em taxas de juro mais baixas. Os especialistas recomendam almejar pelo menos 20% do preço de compra do veículo, embora a entrada média esteja entre 10% e 20% do preço de compra.
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Obtenha um co-mutuário. Se você tiver uma pontuação de crédito mais baixa, considere pedir a um membro da família ou amigo de confiança com uma pontuação de crédito excelente para assinar seu empréstimo de carro. Seu parceiro assumirá a dívida se você não puder pagá-la, o que significa que o credor corre menos risco.
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Escolha um empréstimo de curto prazo. Embora o prazo do seu empréstimo não afete diretamente a sua taxa de juros, ele afeta o valor total dos juros que você paga. Prazos mais longos significam pagar juros por mais tempo, enquanto prazos mais curtos podem economizar dinheiro.
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Melhore sua pontuação de crédito. Pontuações de crédito mais altas obtêm consistentemente melhores taxas de juros, e a diferença pode chegar a centenas de dólares em economias. Construir sua pontuação de crédito leva tempo, mas também envolve etapas como reduzir seu DTI, o que é importante para se qualificar para um empréstimo de carro.
As duas pontuações de crédito mais comuns usadas na subscrição de empréstimos para automóveis são a pontuação FICO e a VantageScore, embora alguns credores possam usar um sistema de pontuação específico para a indústria automobilística. Essas pontuações referem-se a fatores de risco relacionados à probabilidade de reembolsar um empréstimo de carro. Notas mais altas geralmente recebem taxas mais baixas.
Os credores também analisarão sua renda e sua relação dívida/renda (DTI). O DTI mede a porcentagem de sua renda destinada ao pagamento de dívidas existentes. Um DTI alto pode indicar que você não consegue fazer um empréstimo para comprar um carro. Da mesma forma, sua renda deve ser alta o suficiente para administrar os pagamentos do carro, além das contas e despesas atuais.
Pode ser tentador optar pelo financiamento de revendedor porque pode ser a opção mais conveniente, mas você pode escolher entre um empréstimo bancário ou de concessionária. Obter financiamento da agência geralmente significa menos papelada em geral. No entanto, você pode encontrar taxas mais favoráveis em um banco, cooperativa de crédito ou credor online.
Todos os credores consideram sua pontuação de crédito, renda e relação dívida/renda, mas diferem no que consideram aceitável. Alguns também podem considerar sua educação ou experiência profissional.
O índice Loan-to-Value (LTV) compara o valor do empréstimo com o valor do carro que você está financiando. Alguns credores permitem um LTV superior a 100%, o que significa que emprestarão mais do que o custo do veículo. Você pode usar o dinheiro extra do empréstimo para cobrir impostos ou outras despesas relacionadas à compra de um carro, mas lembre-se de que tudo o que você pedir emprestado deverá ser pago com juros.
Contrair um empréstimo com um LTV alto apresenta muitos riscos, inclusive aumentando suas chances de se transformar significativamente em seu empréstimo para automóveis. Também é uma forma cara de pedir dinheiro emprestado, iniciando o empréstimo de um carro novo com patrimônio líquido negativo. A melhor forma de proteger suas finanças é dar uma boa entrada e financiar apenas o que você realmente precisa.
Quando a taxa dos fundos federais é elevada, conforme ditado pela Reserva Federal, custa mais para os credores pedir dinheiro emprestado. Por sua vez, você provavelmente enfrentará taxas de juros mais altas.
Após a última reunião do FOMC, a atual taxa-alvo dos fundos do Fed é de 3,50% -3,75%. As taxas devem ficar relativamente estáveis nos primeiros meses de 2026, portanto fique de olho no mercado.
Se você tiver um crédito forte, os especialistas previram que as taxas de empréstimo de automóveis poderão sofrer uma pequena diminuição até 2026. No entanto, aqueles com crédito ruim têm menos probabilidade de ver alívio. Se este for você, concentre-se em comparar as taxas de empréstimos de automóveis com crédito ruim.
Os credores geralmente não financiam veículos com mais de 10 anos ou com mais de 160.000 milhas. Também podem existir outras restrições, geralmente baseadas em critérios como marca, estado ou valor do veículo.
Seu credor também pode limitar onde você pode comprar seu veículo. Por exemplo, algumas agências independentes não podem oferecer financiamento ao fabricante. Da mesma forma, empresas como a Carvana só financiarão veículos adquiridos por meio de seu serviço de compra de automóveis.
Para começar, pré-qualifique-se para um empréstimo de carro com credores online e offline para ver as taxas para as quais você pode se qualificar.
As taxas de empréstimo para automóveis mais baixas são geralmente reservadas para mutuários com pontuação de crédito quase perfeita. Embora não seja garantido que você obtenha a taxa que corresponde à sua classificação de crédito, é ótimo para fins de comparação quando você procura um bom negócio.
