As actuais taxas médias nacionais para linhas de crédito e empréstimos à habitação continuam a diminuir, tornando as suas segundas opções de hipoteca ainda mais acessíveis. No entanto, é improvável que as taxas de home equity caiam num futuro próximo. A taxa básica de juros – que afeta as taxas HELOC e HEL – não deverá cair após a reunião do Federal Reserve da próxima semana. Portanto, agora pode ser um bom momento para garantir os juros de sua segunda hipoteca.
Segundo Curinos, a taxa HELOC média é 7,25%Uma diminuição de 19 pontos base em relação ao mês passado. A taxa de juros média nacional sobre um empréstimo para compra de uma casa própria é 7,56%Três pontos base abaixo do mês anterior.
Ambas as taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) inferior a 70%.
Escolher entre um HELOC e um HEL não é tão complicado. Um HELOC permite que você saque de sua linha de crédito aprovada conforme necessário. Um empréstimo para aquisição de uma casa própria oferece um montante fixo.
Quando as taxas de hipoteca se recusam a mudar, os proprietários com valor imobiliário e taxas de hipoteca de primeira linha favoráveis podem sentir a frustração de não conseguirem acessar o valor crescente de sua casa.
Para aqueles que não estão dispostos a desistir da baixa taxa de empréstimo à habitação, uma segunda hipoteca na forma de HELOC ou HEL pode ser uma solução viável.
A Reserva Federal estima que os proprietários de casas tenham 36 biliões de dólares em capitais próprios trancados dentro das paredes das suas casas. Uma segunda hipoteca permite aos proprietários norte-americanos tirar partido do património recorde que acumularam.
As taxas de juros HELOC são diferentes das taxas de hipotecas de primeira linha. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Esta medida é muitas vezes a taxa básica de juros, que acaba de cair para 6,75%. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de 7,50%.
Um empréstimo para compra de uma casa própria pode ter uma margem diferente porque é um produto com juros fixos.
Os credores têm flexibilidade na precificação de um segundo produto hipotecário, como um HELOC ou um empréstimo para compra de uma casa própria, por isso vale a pena pesquisar. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em comparação com o valor da sua casa.
E as taxas HELOC nacionais médias podem incluir taxas “introdutórias” que podem durar apenas seis meses ou um ano. Depois disso, sua taxa de juros será ajustável, provavelmente começando com uma taxa mais alta.
Mais uma vez, uma vez que um empréstimo para compra de uma casa própria tem uma taxa de juros fixa, é improvável que tenha uma taxa introdutória “provocadora”.
Os melhores credores HELOC oferecem taxas baixas, uma opção de taxa de juros fixa e um limite de crédito generoso. Um HELOC permite que você use facilmente o valor da sua casa de qualquer maneira e no valor que você escolher, até o seu limite de crédito. Puxe um pouco; traga de volta, repita.
Hoje, a FourLeaf Credit Union oferece uma taxa HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta é uma taxa introdutória que será convertida posteriormente em uma taxa ajustável. Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas.
Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, então não há necessidade de sacar um mínimo.
E como sempre, compare as taxas e as letras miúdas dos termos de reembolso.
As taxas variam de um credor para outro. Você pode ver taxas de quase 6% a 18%. A média nacional para um HELOC é de 7,25% e para um empréstimo imobiliário é atualmente de 7,56%. Eles podem ser usados como referência ao comprar taxas de credores hipotecários secundários.
É uma boa ideia obter um HELOC ou um empréstimo para compra de uma casa própria agora?
Para proprietários de casas com baixas taxas de hipoteca primária e algum patrimônio em sua casa, este é provavelmente um dos melhores momentos para obter um HELOC ou empréstimo para aquisição de casa própria. Você não desiste daquela excelente taxa de hipoteca e pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como reformas, reparos e atualizações.
Se você sacar integralmente $ 50.000 em uma linha de crédito de home equity e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pedir emprestado e reembolsar o saldo em um período muito mais curto.
