Les produits de deuxième hypothèque tels que les HELOC et les prêts sur valeur domiciliaire gagnent en popularité alors que les taux hypothécaires primaires restent supérieurs à 6 %. Pendant ce temps, le taux préférentiel, une référence pour les prix des marges de crédit et des prêts, est à son plus bas niveau depuis trois ans.
Un HELOC est une moyenne 7,20%Selon la société d’analyse immobilière Curinos. Le HELOC sur 52 semaines était aussi bas que 7,19 % à la mi-janvier. Le taux moyen national des prêts sur valeur domiciliaire est de 7,47%Plus bas de 7,38% début décembre 2025.
Les tarifs sont basés sur les candidats ayant une cote de crédit minimale de 780 et un ratio prêt/valeur combiné maximum (CLTV) inférieur à 70 %.
Alors que les taux hypothécaires restent proches de 6 %, les propriétaires disposant d’une valeur nette de leur logement et d’un faible taux hypothécaire primaire peuvent se sentir frustrés de ne pas pouvoir accéder à la valeur croissante de leur maison. Une deuxième hypothèque sous forme de HELOC ou HEL peut être une solution.
Les taux d’intérêt sur la valeur nette du logement sont calculés différemment des taux hypothécaires primaires. Les taux des deuxièmes prêts hypothécaires sont basés sur le taux indexé majoré d’une marge. Cet indice est habituellement le taux préférentiel, qui est actuellement de 6,75 %. Si le prêteur ajoutait 0,75 % de marge, le HELOC aurait un taux de 7,50 %.
Un prêt sur valeur domiciliaire peut avoir une marge différente car il s’agit d’un produit à intérêt fixe.
Chaque prêteur a sa propre méthodologie de tarification pour les produits de deuxième hypothèque, comme un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire, il est donc avantageux de magasiner. Votre taux dépendra de votre cote de crédit, du montant de vos dettes et du montant de votre marge de crédit par rapport à la valeur de votre maison.
Et les taux HELOC nationaux moyens peuvent inclure des taux « d’introduction » qui peuvent durer aussi peu que six mois ou aussi longtemps qu’un an. Après cela, votre taux d’intérêt deviendra ajustable, probablement à un taux plus élevé.
Encore une fois, étant donné qu’un prêt sur valeur domiciliaire a un taux fixe, il est peu probable qu’il ait un taux de lancement « teaser ».
Les meilleurs prêteurs HELOC proposent des frais peu élevés, des options à taux fixe et des lignes de crédit généreuses. Un HELOC vous permet d’utiliser facilement la valeur nette de votre propriété de la manière et du montant de votre choix, jusqu’à concurrence de la limite de votre ligne de crédit. en supprimer quelques-uns ; rembourser Répétez.
Recherchez un prêteur qui propose un taux de lancement du marché. Par exemple, FourLeaf Credit Union propose actuellement un HELOC APR 5,99% Jusqu’à 500 000 $ en ligne pendant 12 mois. Ce taux initial sera converti en taux variable dans un an. Lorsque vous recherchez des prêteurs, tenez compte des deux taux.
Faites également attention aux minimums de prélèvement HELOC. Le prélèvement est le montant d’argent que le prêteur vous demande de retirer initialement de vos capitaux propres.
Trouver les meilleurs prêteurs sur valeur domiciliaire peut être plus facile car le taux fixe que vous obtenez durera pendant toute la durée de la période de remboursement. Cela signifie qu’il n’y a qu’un seul taux sur lequel se concentrer. Et vous recevez une somme forfaitaire, il n’y a donc aucun minimum de tirage à considérer.
Et comme toujours, comparez les frais et les petits caractères des conditions de couverture.
Les taux varient d’un prêteur à l’autre – et selon l’endroit où vous habitez. Vous pouvez voir des taux de près de 6% à 18%. Cela dépend vraiment de votre solvabilité et de votre diligence en tant qu’acheteur. La moyenne nationale pour un HELOC à taux variable est de 7,20 % et pour un prêt sur valeur domiciliaire à taux fixe est actuellement de 7,47 %. Essayez d’égaler ou de battre ces chiffres.
Pour les propriétaires bénéficiant de faibles taux hypothécaires primaires et d’une valeur nette importante de leur maison, c’est probablement l’un des meilleurs moments pour obtenir un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire. Vous n’abandonnerez pas un taux hypothécaire avantageux et vous pourrez utiliser l’argent de votre valeur nette pour des choses comme des améliorations, des réparations et des améliorations. Ou juste à propos d’autre chose.
Si vous retirez la totalité de 50 000 $ de votre marge de crédit sur valeur domiciliaire et payez un taux d’intérêt de 7,25 %, votre paiement mensuel sur la période de prélèvement HELOC de 10 ans sera d’environ 302 $. Cela semble bien, mais rappelez-vous que le taux est généralement variable, il change donc périodiquement et vos versements augmenteront au cours de la période de remboursement de 20 ans. Un HELOC devient essentiellement un prêt sur 30 ans. Les HELOC sont préférables si vous empruntez et remboursez le solde sur une période beaucoup plus courte.
