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Suze Orman passou décadas melhorando os resultados financeiros de muitos americanos.
A consultora financeira e apresentadora do The Suze Orman Show escreveu 10 livros consecutivos mais vendidos sobre finanças pessoais e fez inúmeros discursos sobre o assunto. Ela também é uma apresentadora de podcast de sucesso, mulheres e dinheiro.
Orman resumiu décadas de seus melhores conselhos financeiros ao falar para um público ao vivo em 2019: “Se você viver sua vida com esta regra (esta), sua vida começará a mudar (1).”
Orman sugere que qualquer pessoa que pretenda construir segurança financeira deve “comprar o que precisa versus o que pode pagar, quando pode pagar mais do que precisa”. Em outras palavras, o conselho dela era viver abaixo de suas posses.
Por exemplo, Orman disse que tecnicamente ela poderia pagar um apartamento muito mais caro do que o que ela realmente tem. Mas ao comprar uma propriedade abaixo do seu orçamento, ela criou uma reserva financeira que aumentou a sua sensação de estabilidade financeira a longo prazo.
Infelizmente, muitos americanos lutam para exercer uma contenção semelhante – especialmente quando se trata de gastar com o seu plástico.
No entanto, embora as despesas de subsistência e as compras essenciais sejam inevitáveis, você pode transformá-las em oportunidades com o aplicativo Acorns.
Ao vincular sua conta bancária, a Acorns arredondará suas transações para o dólar mais próximo quando você fizer compras com seus cartões de crédito ou débito e investirá a diferença em um portfólio inteligente de ETFs. Dessa forma, mesmo enquanto você gasta, você constrói seu portfólio de forma constante. Como as despesas crescentes geralmente superam as receitas, colocar suas economias no piloto automático pode ajudá-lo a sair do caminho.
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Para garantir que você está seguindo a Regra de Ouro de Orman, é essencial controlar suas receitas e despesas com um orçamento. Suas estratégias de poupança e investimento devem fazer parte de um plano orçamentário maior, especialmente se você estiver tentando evitar gastos excessivos ou aproveitar as vantagens dos juros compostos.
Se você quiser garantir que está maximizando suas contribuições para a aposentadoria, pode valer a pena conversar com um consultor financeiro qualificado.
A pesquisa da Vanguard mostra que trabalhar com um consultor financeiro pode acrescentar cerca de 3% ao retorno líquido ao longo do tempo. Essa diferença pode ser substancial. Por exemplo, se você começou com um portfólio de US$ 50.000, a orientação profissional pode significar mais de US$ 1,3 milhão em crescimento adicional ao longo de 30 anos, dependendo das condições de mercado e da sua estratégia de investimento.
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Um consultor profissional também pode ajudá-lo a determinar quantos anos lhe restam para investir antes da aposentadoria e avaliar seu nível de conforto com as flutuações do mercado – dois fatores-chave na construção do mix de ativos certo para seu portfólio de investimentos.
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Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
Muitos americanos encontraram-se endividados enquanto lutam para preencher a lacuna entre o que podem pagar e o que querem comprar (mas na verdade não precisam).
A dívida das famílias atingiu um pico de 18,59 biliões de dólares no terceiro trimestre de 2025, à medida que os empréstimos para cartões de crédito e automóveis aumentaram juntamente com a dívida hipotecária (3). Esta pressão financeira deixou muitas famílias americanas em apuros, mas Orman sugere que a sua regra de ouro pode ajudá-las a recuperar o controlo.
“Como você começa a viver de acordo com essa regra?” ela perguntou durante a apresentação ao vivo. “De hoje em diante, gostaria que você jurasse para si mesmo que nos próximos seis meses… você só comprará o necessário, não o que deseja.”
Na verdade, para além dos gastos dos consumidores, a investigação da Lending Tree conclui que mais de 18 milhões de proprietários americanos são considerados “pobres em termos de habitação” – gastando mais de 30% do seu rendimento mensal em custos de habitação (2).
Esses custos podem incluir qualquer coisa, desde pagamentos de hipotecas, contas de serviços públicos, reformas, impostos sobre a propriedade ou apólices de seguro residencial.
O estiramento excessivo pode acontecer a qualquer pessoa, portanto, cortar gastos onde for possível pode oferecer o alívio tão necessário. Nesse caso, a OfficialHomeInsurance pode tornar a compra de cobertura residencial rápida, simples e acessível.
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Como se as despesas domésticas não fossem suficientemente más, outro relatório da Observação do mercado descobriram que 82% dos americanos lutam para manter o custo mensal de propriedade de um carro abaixo dos 10% recomendados de sua renda mensal, com a média nacional de US$ 179 por mês.
Portanto, pode realmente valer a pena perguntar a si mesmo: quando foi a última vez que você procurou uma taxa melhor para o seguro do seu carro?
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YouTube (1); Árvore de empréstimo (2); Banco da Reserva Federal de Nova York (3)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
