Suze Orman certa vez compartilhou a melhor maneira de evitar o ‘torpedo fiscal’ da Previdência Social. Como você pode evitar isso e se aposentar mais rico?

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Suze Orman não poderia ter sido mais clara em seu podcast quando, em 2023, declarou: “uma conta de aposentadoria Roth é a melhor conta de aposentadoria que existe.

Isso porque as contas Roth protegem você do impacto devastador de um torpedo fiscal – e sim, é tão ameaçador quanto parece.

Mas como acontece esta tempestade fiscal e, mais importante ainda, como pode ser evitada? Uma das melhores maneiras é reduzir sua dependência do Seguro Nacional para a aposentadoria.

O torpedo fiscal atinge quando sua renda combinada atinge um determinado limite. Isto desencadeia tributação adicional sobre os seus benefícios da Segurança Social.

Para declarantes individuais com renda combinada superior a US$ 34.000 ou casais que declaram em conjunto mais de US$ 44.000, até 85% dos benefícios da Previdência Social podem ser tributados. Mesmo que o seu rendimento esteja entre $25.000 e $34.000 como pessoa solteira ou entre $32.000 e $44.000 como casal, 50% dos seus benefícios ainda podem ser tributáveis ​​(2).

Este cenário é mais comum do que se imagina, com 40% dos beneficiários da Segurança Social pagando impostos sobre os seus benefícios. Além disso, a taxa a que é tributado também pode ser mais elevada do que seria inicialmente esperado se o cálculo do seu rendimento temporário o colocasse numa faixa de imposto da Segurança Social mais elevada.

Se você já está preocupado com o destino dos impostos na aposentadoria, fique tranquilo, pois existem profissionais qualificados que podem ajudar.

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Outro golpe fatal ocorre se você estiver em um país que também arrecada imposto de renda. Aqui está a boa notícia: se você usar uma conta Roth, poderá evitar a devastação desse torpedo fiscal. Existem muitas outras formas de reduzir a sua dependência da Segurança Social durante a sua reforma geral, tais como desenvolver uma carteira de reforma mais saudável e mais forte.

Orman também enfatizou a importância de revisar regularmente seu portfólio financeiro em uma postagem de blog. “Você tem que entrar e garantir que seu mix de investimentos – ações/títulos/dinheiro/- corresponda aos seus objetivos de longo prazo.”

As retiradas qualificadas de Roth IRA (após os 59 anos e meio e atendendo à regra dos 5 anos) são isentas de impostos e não são contabilizadas no cálculo de renda anterior.

Orman acredita muito nos Roth IRAs e incentiva todos os seus seguidores a chegarem o mais próximo possível do máximo de contribuições possível. Em uma postagem no blog, ela escreveu: “Se você normalmente não contribui ao máximo, espero que considere se esforçar para aumentar suas economias para a aposentadoria”.

Para 2025, a contribuição máxima permitida tanto para IRAs tradicionais quanto para Roth IRAs não pode ser superior a US$ 7.000. Este valor aumenta para $ 8.000 se você tiver mais de 50 (3) anos.

Como as retiradas de Roth IRA são isentas de impostos, elas mantêm sua renda combinada mais baixa, ajudando você a evitar o acionamento dos limites fiscais da Previdência Social. É aqui que os ativos que o protegem da inflação ou da volatilidade do mercado podem ajudar.

Um IRA de ouro, por exemplo, permite que você mantenha ativos físicos como o ouro, o que fornece uma proteção contra os altos e baixos do mercado e a inflação. Embora esteja sujeito ao imposto de renda e contribua para o seu rendimento tributável na aposentadoria, um IRA de ouro pode ser um complemento ajustado ao risco de um Roth IRA, que pode ser mais arriscado dependendo dos ativos que você possui nele.

A escolha de um IRA de ouro permite que você invista diretamente em metais preciosos físicos, em vez de ações e títulos.

Priority Gold é líder do setor de metais preciosos, oferecendo entrega física de ouro e prata. Além disso, eles têm uma classificação A+ do Better Business Bureau e uma classificação de 5 estrelas do Trust Link.

Se você deseja converter um IRA existente em um IRA Gold, o Priority Gold oferece rollover 100% gratuito, bem como frete grátis e armazenamento gratuito por até cinco anos. As compras qualificadas também receberão até US$ 10.000 em dinheiro grátis.

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Leia mais: Warren Buffett usou 8 leis monetárias sólidas e repetíveis para transformar US$ 9.800 em uma fortuna de US$ 150 bilhões. Comece a usá-los hoje para ficar rico (e permanecer rico)

Ao planejar a aposentadoria, você não deve considerar apenas os tipos de contas disponíveis, como Roth IRAs ou Gold IRAs. Certifique-se de ter as ações, ETFs e planos de poupança certos que proporcionem esses retornos para uma aposentadoria confortável.

Os IRAs podem oferecer certas vantagens fiscais, mas se você não investir adequadamente neles, eles não ajudarão muito.

“Encorajo você a continuar voltando a este exercício de reflexão”, escreveu Orman em uma postagem no LinkedIn. Que medidas financeiras você pode tomar hoje para ser o futuro adulto mais gentil possível? 88 anos, 90 anos, 95 anos?”

Além de investir no mercado de ações, o setor imobiliário é uma ótima maneira de diversificar sua carteira de investimentos para a aposentadoria e reduzir qualquer dependência da seguridade social.

Mas pode ser complicado, caro e muito pesado de gerenciar.

Se você quiser comprar um imóvel na América, o preço médio de venda no segundo trimestre de 2025 foi de US$ 410.800 (4). Para a maioria, um pagamento inicial de 20% sobre esse preço simplesmente não é realista. E isso pode significar que você está considerando uma taxa de juros hipotecária de cerca de 6% (5).

Depois, há o custo adicional de manutenção e manutenção da sua casa. Isso equivale a mais de US$ 10.000 por ano, de acordo com Zillow (6). Todos esses fatores podem fazer com que o investimento imobiliário pareça impossível, mas ainda existem opções.

Durante anos, o acesso direto ao setor imobiliário comercial de 22,5 biliões de dólares foi limitado a um grupo selecionado de investidores de elite – até agora.

A First National Realty Partners (FNRP) permite que investidores qualificados diversifiquem a sua carteira de investimentos com propriedades comerciais ancoradas em mercearias, sem assumir a responsabilidade de possuir uma casa própria.

Com um investimento mínimo de US$ 50 mil, os investidores podem possuir propriedades arrendadas por marcas nacionais como Whole Foods, Kroger e Walmart, que fornecem produtos essenciais às suas comunidades. Graças ao Triple Net Leases (NNN), investidores qualificados podem investir nestas propriedades sem se preocuparem com a redução dos custos dos inquilinos nos seus retornos potenciais.

Basta responder a algumas perguntas – incluindo quanto você gostaria de investir – para começar a navegar na lista completa de propriedades disponíveis.

Você pode entrar nesse mercado investindo em ações de casas de férias ou propriedades para alugar por meio da Arrival.

Apoiado por investidores de classe mundial, incluindo Jeff Bezos, Chegou permite que você invista em ações de imóveis para férias e aluguel e ganhe um fluxo de renda passivo sem o trabalho extra envolvido em possuir seu próprio imóvel para alugar.

Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por seu potencial de valorização e geração de renda. Depois de selecionar um ativo, você pode começar a investir com apenas US$ 100, potencialmente ganhando dividendos trimestrais.

Você também pode continuar investindo na aposentadoria. Investir em peças de reposição nas compras diárias pode aumentar rapidamente, sem prejudicar suas finanças.

Acorns é um aplicativo de investimento automatizado que torna facilmente acessível a construção de um portfólio de investimentos inteligente.

Basta se inscrever e seguir as etapas para vincular sua conta bancária. O aplicativo arredondará automaticamente o custo total de suas compras e investirá a diferença em um portfólio diversificado de ETFs. Então, para ajudar a fortalecer seu portfólio e economizar para a aposentadoria, basta fazer as compras do dia a dia e ver seu dinheiro crescer.

Além disso, você pode obter um bônus de $ 20 ao se inscrever hoje. Essas ferramentas simples e eficazes para aumentar suas economias certamente serão aprovadas pela Suz.

Você também pode continuar a contribuir para investimentos de baixo risco mesmo na aposentadoria. Isso pode ajudá-lo a construir riqueza sem ter que se preocupar com as flutuações do mercado.

Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis ​​de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.

suzeorman. com (1); Serviço de Pesquisa do Congresso (2); IRS (3; Banco da Reserva Federal de St. Louis (4); Banco da Reserva Federal de St. Louis (5); Zillow (6)

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.