Visualização do Yahoo Finanças: Falta muito pouco ao fundo quando se trata de opções de hipotecas; No entanto, informações sobre muitos dos empréstimos e serviços disponíveis não são encontradas online.
Principais benefícios
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Lower oferece uma grande seleção de produtos de empréstimo, embora muitos não estejam listados online.
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Uma oferta de “refinanciamento gratuito” permite que você ignore $ 1.500 em taxas de credores em novos empréstimos após sua primeira compra de hipoteca ou reembolso com a Lower.
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Envie mensagens de texto, ligue ou envie um e-mail para seu agente de crédito; Você receberá uma resposta, mesmo nos finais de semana.
preciso saber
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Taxas de hipotecas inferiores à média para mutuários em 2024, os dados mais recentes disponíveis.
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Os custos dos empréstimos também foram elevados e incluem uma taxa de originação de US$ 1.999 em empréstimos convencionais.
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Loer tem 100 locais nos EUA e oferece empréstimos em 47 estados e em Washington, DC (excluindo Havaí, Nova York e Vermont).
Visite o site da Lower para começar.
A Low Mortgage oferece os seguintes tipos de empréstimos à habitação:
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Empréstimos convencionais
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Empréstimos FHA
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Empréstimos VA
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Empréstimos do USDA
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Compra de hipotecas
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para refinanciar empréstimos
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Empréstimos de refinanciamento de dinheiro
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Hipotecas com juros fixos
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Crédito à habitação com taxas de juro ajustáveis
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Empréstimos enormes
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Empréstimos para construção
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Empréstimos para renovação
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Empréstimos profissionais médicos
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Juros apenas hipotecas
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Empréstimos para segunda habitação
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Hipotecas não autorizadas
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Empréstimos imobiliários para investimento
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Empréstimos para compra
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Empréstimos provisórios
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Hipotecas de casas pré-fabricadas
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empréstimos atrasados
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Crédito à habitação sem garantia
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Hipotecas ITIN
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hipoteca reversa
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HELOCs
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Empréstimos para aquisição de casa própria
Uma hipoteca mais baixa sim não Oferecemos os seguintes tipos de crédito à habitação:
Como você pode ver na lista acima, Lower oferece muitas opções de empréstimo para compradores de primeira casa, incluindo empréstimos governamentais. Na verdade, 28% dos empréstimos assinados pela Lower em 2024 foram empréstimos FHA.
O credor também utiliza crédito alternativo e não tradicional para ajudar os mutuários elegíveis. Isso pode incluir:
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Contas de serviços públicos, como eletricidade, gás e água
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Prêmios de seguro médico, não incluindo deduções na folha de pagamento
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Pagamentos de seguro automóvel
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Pagamentos de contas médicas
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pagamentos de mensalidades
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Renda da cannabis
Lower também disse ao Yahoo Finance que eles ajudarão os mutuários com empréstimos e programas de assistência de agências estaduais de financiamento habitacional. Porém, este é mais um serviço que não é mencionado em seu site.
mais: Explore a lista do Yahoo dos melhores credores para compradores de casas pela primeira vez.
Além do refinanciamento de saque, a Lower oferece as duas segundas hipotecas mais populares: linhas de crédito de home equity e empréstimos de home equity.
HELOCs da Lower permitem acesso a até 95% do valor da sua casa. Pagamentos somente de juros estão disponíveis durante o período de saque de 10 anos. E embora as linhas de crédito sejam geralmente produtos de taxa ajustável, existe uma opção de taxa fixa.
Lower exige uma pontuação FICO mínima de 600 para se qualificar para um HELOC e permite uma relação dívida / rendimento de até 50%. O saque mínimo para HELOCs inferiores é de US$ 20.000 e o tempo médio de fechamento é de 14 dias.
Um empréstimo hipotecário de valor inferior oferece uma taxa de juros fixa de até US$ 500.000. É necessária uma pontuação de crédito de 640, com DTI de até 50%. O tempo médio de financiamento é de 20 a 30 dias.
Reduza as taxas de HELOC e de home equity
Lower diz que as taxas de empréstimo e os custos de fechamento de segundas hipotecas variam de acordo com o estado. Tanto HELOCs quanto HELs não têm taxas anuais nem penalidades de pré-pagamento.
Lower tem taxas de hipoteca fáceis de encontrar que podem ser acessadas na barra de menu superior de seu site. As taxas de compra e refinanciamento são mostradas para empréstimos FHA, VA, jumbo e convencionais com prazos de taxa fixa de 15 e 30 anos.
Infelizmente, as taxas anunciadas caem em dois ou mais pontos de desconto. Eles também são baseados em um pagamento inicial de 30%. Essas qualificações rigorosas podem fazer com que as taxas mais baixas pareçam mais favoráveis, mas, na realidade, o mutuário típico pode não cumprir estes requisitos para garantir as taxas mais baixas.
Um recurso exclusivo que realmente gostamos: na parte inferior da página de taxas hipotecárias baixas, há uma lista de taxas de compra e refinanciamento por estado.
O Yahoo Finance usa dados do Home Mortgage Disclosure Act de 2024, que consistem em 10 milhões de solicitações de empréstimos imobiliários, para avaliar os credores hipotecários em relação às taxas de hipotecas emitidas e aos custos gerais dos empréstimos. Pontuaremos cada credor em uma escala de 1 (mais baixo) a 5 (mais alto).
Por exemplo, para taxas hipotecárias, um credor com uma pontuação mais baixa cobrou uma taxa de juro hipotecária superior à mediana para empréstimos emitidos em 2024. Uma pontuação mais elevada indicaria que um credor ofereceu aos mutuários uma taxa de juro de empréstimo à habitação inferior à mediana em 2024.
Com os custos totais de empréstimos à habitação, uma pontuação mais baixa indicaria que um credor cobrou custos totais de empréstimos à habitação superiores à mediana em 2024. Uma classificação elevada significa que um credor hipotecário ofereceu custos de empréstimo totais inferiores à mediana em 2024.
O que significa: Lower ofereceu uma taxa de hipoteca superior à mediana de 6,625% e um custo total de empréstimo muito superior à mediana de $ 8.015,51 para os mutuários em 2024.
Inscrever-se online é a expectativa mínima atualmente. O fluxo de inscrição de Lower começa online, mas termina com um agente de crédito.
Para ser pré-aprovado, você fornecerá informações básicas on-line e um agente de crédito levará o processo até a linha de chegada. Isto inclui a recolha de informações adicionais conforme necessário, a verificação dos rendimentos e o envio do pedido para uma revisão do subscritor.
Encontramos duas calculadoras em um site inferior: um estimador de pagamento mensal de hipoteca e uma calculadora de dívida em relação ao rendimento. Ambos são fáceis de usar e oferecem algumas informações básicas.
No “Centro de Aprendizagem”, acessível no menu inferior do site, havia páginas de artigos sobre uma ampla variedade de tópicos, incluindo home equity, casas modulares, empréstimos governamentais e processo de hipoteca.
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É fácil encontrar exemplos de taxas de hipotecas no site Lower, incluindo taxas estado por estado.
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Lower diz que o tempo médio de fechamento nos últimos seis meses para empréstimos convencionais foi de 25 dias.
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Muitos dos produtos e serviços de empréstimo oferecidos pela Lower não estão listados em seu site, portanto, os mutuários podem não estar cientes das opções adicionais de hipoteca.
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As taxas de hipotecas e os custos dos empréstimos de Lower são superiores à média do setor.
Ler tem uma grande seleção de produtos hipotecários, embora nem todos estejam listados em seu site. Chase destaca programas especiais de hipotecas para quem compra uma casa pela primeira vez, incluindo doações e empréstimos com pagamentos baixos.
Chase possui amplos recursos educacionais. O fundo tem apenas o básico. E embora o Chase tenha custos médios de empréstimo e taxas de hipoteca, as taxas e taxas de Lower são mais altas.
Revisão de empréstimos residenciais do Chase
Lower não menciona empréstimos convencionais de baixo pagamento, mas Rocket está na vanguarda com uma hipoteca de 1% chamada ONE +.
Para aquisição de casa própria, Rocket oferece um empréstimo para compra de casa própria, enquanto Lower oferece HEL e HELOC. Tanto o Lower quanto o Rocket oferecem custos de empréstimo muito mais elevados do que a mediana. As taxas de empréstimos imobiliários de Lower são superiores à média, enquanto as taxas de Rocket são ligeiramente melhores, mas médias.
Revisão de hipoteca de foguete
Sim, Lower é um credor hipotecário anteriormente conhecido como AmeriHome Mortgage. É uma sociedade por quotas constituída em 2013.
Dan Snyder é o fundador e CEO da Lower. Anteriormente, ele foi cofundador da QuickInsured, uma agência de seguros independente, e executivo do Wells Fargo e do American Bank.
A Lower está localizada em Columbia, Maryland, com filiais em todo o país.
metodologia:
O Yahoo Finance analisa os credores hipotecários com base em cinco considerações principais: 1) Taxas de juros. Usando dados da Lei de Divulgação de Hipotecas Residenciais de 2024 de quase 5.000 empresas hipotecárias, analisamos os credores hipotecários com base nas taxas de hipoteca emitidas abaixo ou acima da mediana anual informada pelos credores. 2) razoabilidade. Uma medida da disponibilidade de produtos de empréstimo e da disposição de um credor em oferecer empréstimos apoiados pelo governo, pagamentos baixos, assistência para pagamento inicial e consideração de crédito não tradicional. 3) Custos do empréstimo. Os dados do HMDA são analisados novamente e os custos totais dos empréstimos são comparados com a mediana anual. 4) Avalie a transparência. A capacidade do usuário de um site de obter uma estimativa da taxa de juros da hipoteca. Também consideramos se as taxas são aprimoradas com pontos de desconto ou requisitos de alta pontuação de crédito, isenções de responsabilidade divulgando descontos nas taxas, taxas de amostra publicadas e se estimativas de pontos de desconto ajustáveis estão disponíveis ou não. 5) Recursos on-line. Análise do material educativo, calculadoras e recursos adicionais à disposição dos usuários.
Anunciantes ou patrocínios não influenciam as classificações.
Divulgação editorial para hipotecas:
As informações neste artigo não foram revisadas ou endossadas por nenhum editor. Os detalhes sobre produtos financeiros, incluindo taxas de juros e taxas, são precisos na data de publicação. Todos os produtos ou serviços são apresentados sem garantia. Verifique o site do credor para obter as informações mais recentes. Este site não inclui todas as ofertas disponíveis atualmente.
