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O Tio Sam divulgou seu último relatório financeiro e não parece bom.
O Secretário do Tesouro, Scott Bessant, alertou recentemente que os EUA estão numa “trajectória fiscal insustentável” impulsionada por gastos governamentais maciços e dívida elevada (1). O Tesouro reportou ativos totais de 6,1 biliões de dólares contra passivos totais de 47,8 biliões de dólares em 30 de setembro de 2025 (2). Em outras palavras, o patrimônio líquido do governo é negativo US$ 41,7 trilhões.
Pior ainda, esta estimativa do passivo total não inclui os passivos não financiados de programas de segurança social como a Segurança Social e o Medicare. Esse passivo é reportado separadamente, separando-o do balanço principal do governo federal.
Numa estimativa publicada pela Fortune, o economista da Johns Hopkins, Steve Hanke, e o antigo controlador dos EUA, David Walker, estimaram que, ao longo de 75 anos, estes passivos não financiados poderiam ser de 88,4 biliões de dólares (3). Adicione isso ao défice de 41,7 biliões de dólares no balanço primário do governo federal e teremos um passivo total de 130 biliões de dólares.
Aqui está o que todos esses números astronômicos significam para suas finanças pessoais nos próximos anos.
A enorme lacuna nas finanças do Tio Sam deve ser colmatada de alguma forma. Existem apenas algumas opções, nenhuma das quais será palatável para os contribuintes americanos comuns.
Por exemplo, o aumento dos impostos pode proporcionar ao governo receitas adicionais para gerir este peso da dívida ao longo do tempo. Em 2024, o lendário investidor Warren Buffett previu um aumento a longo prazo dos impostos sobre as sociedades para ajudar a cobrir os défices fiscais do governo (4).
A reestruturação da rede de segurança social pode ser outra opção.
De acordo com a Brookings Institution, o aumento da idade de reforma, a limitação dos benefícios às famílias com rendimentos elevados ou a expansão da imigração legal para atrair mais jovens contribuintes para o fundo fiduciário preencheriam a lacuna do Fundo Fiduciário da Segurança Social (5).
Infelizmente, muitas destas soluções serão provavelmente desconfortáveis para os trabalhadores e poupadores comuns. Pode ser necessário planejar impostos mais altos ou um atraso na aposentadoria para se preparar para qualquer uma dessas possíveis medidas do próximo governo.
Mas você não precisa navegar sozinho neste futuro incerto e desconfortável.
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Um consultor também pode ajudá-lo a se preparar para outro fator que afeta tanto sua carteira quanto o governo: a inflação.
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Pode parecer contra-intuitivo, mas a inflação na verdade beneficia os mutuários. À medida que o valor do dinheiro diminui gradualmente, o passivo diminui com o tempo.
Assim, assumindo uma inflação anual constante de 3% durante os próximos 75 anos, os estimados 88,4 biliões de dólares em passivos não financiados de Hanke e Walker poderão ser nove vezes menos em termos reais até ao final do século.
Isto já aconteceu no passado – segundo investigadores da Universidade Johns Hopkins, a dívida dos EUA em relação ao PIB caiu de 106% em 1946 para 23% em 1974, principalmente devido à inflação durante esse período (6).
Infelizmente, isto significa que as famílias comuns devem preparar-se não só para impostos mais elevados, mas também para uma inflação persistente.
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CNBC (1) Gabinete de Responsabilidade Governamental (2) Fortune (3) Reuters (4) Brookings Institution (5) Johns Hopkins (6)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
