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Com mais de 30 anos criando ouvintes conversacionais e cultivando um público dedicado, Dave Ramsey tornou-se um dos raros especialistas que está verdadeiramente em sintonia com o coração financeiro do país. As pesquisas e relatórios de sua empresa fornecem insights exclusivos sobre como os americanos ganham, economizam e gastam seu dinheiro.
O estudo de Ramsey “Today’s Retirement Crisis” (1) de 2023, baseado num inquérito de 2016 (2), destaca um número surpreendente – 42% dos americanos não estão actualmente a poupar para o futuro. Isto também se reflecte no Inquérito Financeiro de 2022 da Fed, que mostra que apenas 54,4% das famílias tinham contas de reforma (3).
“Mesmo entre os poupadores, poucos poupam o suficiente para pagar uma reforma verdadeiramente segura. Na verdade, apenas 1 em cada 10 americanos poupa 15% ou mais do seu rendimento – o montante que os especialistas da indústria recomendam que as pessoas reservem para construir poupanças adequadas – para a reforma”, de acordo com o estudo da Ramsey Solutions.
Esta informação “alarmante” pode indicar que muitas pessoas enfrentam difíceis perspectivas de reforma.
“Em vez de fazerem as malas para as férias dos seus sonhos aos 60 e 70 anos, milhões de americanos vão preparar o almoço para mais um dia no escritório”, escreveu a equipa de Ramsey numa atualização de março de 2025 sobre a poupança média para a reforma nos Estados Unidos (4).
Quase 60% dos reformados americanos dizem que a Segurança Social é uma “fonte primária” do seu rendimento de reforma, de acordo com a Gallup (5).
Mas estes benefícios destinam-se a substituir apenas 40% do rendimento pré-reforma. O benefício médio mensal de reforma da Segurança Social em Agosto de 2025 foi de 2.008 dólares (6), o que se traduz num rendimento anual de pouco mais de 24.000 dólares – muito menos do que uma reforma confortável normalmente exigiria.
Além disso, as recentes medidas da administração Trump levantaram preocupações sobre o futuro dos pagamentos da Segurança Social. Cerca de 59% dos americanos não reformados temem que a Segurança Social não esteja disponível até se reformarem, de acordo com um inquérito da DepositAccounts (7).
Aqui estão três passos que você pode seguir para começar a costurar uma rede de segurança que possa proteger seus anos dourados.
O primeiro passo para quem deseja se aposentar com um pé-de-meia confortável é definir um limite mínimo de poupança mensal para ajudar a garantir seu futuro.
Em Agosto de 2025, a taxa de poupança pessoal nos EUA era de apenas 4%, de acordo com o Bureau of Economic Analysis (8). Este é o rácio entre poupanças pessoais e rendimento pessoal disponível, e é simplesmente demasiado baixo para financiar uma reforma sólida. Ramsey recomenda estabelecer um padrão significativamente mais alto, em 15% da renda bruta. Isso também pressupõe que você já tenha um fundo de emergência e esteja sem dívidas.
Por exemplo, uma pessoa que ganha 100.000 dólares por ano, que consegue poupar 15% do seu rendimento e o investe num activo que proporciona retornos anuais de 10%, pode acumular cerca de 1,5 milhões de dólares em 25 anos. Isso significa que é possível se aposentar como milionário mesmo se você começar a poupar e investir aos 40 anos.
À medida que o mercado muda, investidores de todos os tipos procuram veículos de poupança fiáveis e seguros para preencher o seu pé-de-meia. A conta corrente e poupança de alto rendimento da SoFi é para esses poupadores.
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Minimizar a sua responsabilidade fiscal pode ser tão importante como maximizar a sua taxa de poupança. Cada centavo economizado em impostos é outro centavo que pode ser usado para investir e construir sua riqueza ao longo do tempo.
Para a maioria das pessoas, a melhor maneira de reduzir impostos é usar contas de clubes fiscais como 401(k)se Roth IRAs.
Infelizmente, muitas pessoas negligenciam essas contas. Cerca de 40% dos americanos não têm uma conta poupança para a reforma, de acordo com um inquérito recente da Gallup (9).
No final do ano de 2024, o saldo médio da conta dos participantes era de US$ 148.153, enquanto o saldo médio era de apenas US$ 38.176, de acordo com a Vanguard (10).
Nenhum destes saldos está suficientemente próximo dos estimados 1,26 milhões de dólares que o americano médio necessita para se reformar confortavelmente (11). Mas aumentar suas contribuições e aumentar essas contas pode ajudá-lo a ficar à frente de seus colegas.
No entanto, a aposentadoria é um jogo longo e você pode querer alguma proteção contra as oscilações do mercado enquanto se prepara para se aposentar de uma vez por todas. Uma opção seria investir em ouro através de um IRA de ouro autodirigido.
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Economizar 15% da renda bruta e maximizar as contas com vantagens fiscais é o mínimo para uma aposentadoria confortável, de acordo com Ramsey. No entanto, se você pretende se aposentar mais cedo, deseja um estilo de vida melhor na aposentadoria ou simplesmente esperou muito para começar, pode ser necessário exceder esse limite mínimo.
Considere adicionar fontes de renda passivas, como um imóvel alugado, para aumentar seus ganhos anuais. Mogul é uma plataforma de investimento imobiliário que oferece propriedade fracionada de propriedades de aluguel de primeira linha, proporcionando aos investidores patrimônio líquido renda mensal de aluguel, valorização em tempo real e benefícios fiscais – sem a necessidade de um pagamento inicial pesado ou ligações de inquilino às 3 da manhã.
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Cada ativo passa por um processo de testes, que exige retorno mínimo de 12% mesmo em cenários negativos. As listagens geralmente se esgotam em menos de três horas, com investimentos normalmente variando de US$ 15.000 a US$ 40.000 por propriedade.
Para começar, cadastre-se em uma conta e navegue pelas propriedades disponíveis. Depois de verificar suas informações com a equipe, você poderá investir como um carneiro com apenas alguns cliques.
Outra forma de investir em imóveis é comprando imóveis para alugar e tornando-se proprietário. Mas para o americano médio que deseja evitar a necessidade de um pagamento inicial pesado ou o fardo da gestão de propriedades, plataformas como a Arrival tornam mais fácil cortar um pedaço dessa torta.
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Por fim, não custa nada cobrir suas bases renegociando regularmente seu salário ou procurando uma mudança paralela de carreira que possa lhe render mais.
Independentemente da sua situação financeira atual, geralmente existem várias maneiras de fazer melhorias e aumentar suas chances de uma aposentadoria bem-sucedida – desde investimentos até práticas recomendadas de orçamento.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Dicas de solução (1), (2), (4); Pesquisa Financeira do Consumidor (3); Gallup (5), (9); Instituto Nacional de Seguros (6); DepositAccounts.com (7); Gabinete de Análise Económica (8); Vanguarda (10); Mútua Noroeste (11)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
