Para muitos proprietários e administradores de propriedades, sua pontuação de crédito é uma maneira rápida de avaliar o quão confiável você pagou as contas no passado e quanto risco financeiro você pode representar como locatário.
Se você está se perguntando se sua pontuação é boa o suficiente para ser aprovada – ou o que fazer se não – é importante primeiro entender como os proprietários usam as verificações de crédito quando você solicita o aluguel.
Como especialista em crédito e ex-Conselheiro de Crédito Certificado NFCC, aprendi que há muito mais flexibilidade nesta área do que você esperaria.
Alguns proprietários podem hesitar em aceitar sua inscrição se sua pontuação FICO estiver abaixo de 670. No entanto, cada um tem seus próprios requisitos. Além disso, há uma variedade de etapas que você pode seguir para ser aprovado, mesmo que sua pontuação de crédito seja baixa ou você não tenha nenhum crédito.
Muitos proprietários verificam sua pontuação de crédito como parte do processo de seleção do inquilino. Se suas pontuações forem baixas, eles poderão examinar mais de perto seus relatórios de crédito para ver se há sinais de alerta específicos, como:
Infelizmente, uma pesquisa descobriu que listar um despejo aumenta a probabilidade de 84% dos outros requerentes evitarem uma unidade alugada. No entanto, se você teve algum desses outros problemas financeiros nos últimos dois anos, seu histórico de crédito pode ser um problema quando se trata de obter aprovação para uma nova casa.
No entanto, os administradores de propriedades e proprietários também consideram outros fatores para decidir se você é um inquilino elegível. Isso inclui coisas como antecedentes criminais, histórico de emprego e nível de renda.
Quanto maior for sua pontuação de crédito, mais fácil será obter aprovação para apartamentos e casas para alugar. Não existe uma pontuação única que garanta a aprovação, mas de acordo com a FICO, 670 ou superior (de 850) é geralmente considerada uma boa pontuação de crédito.
Se suas pontuações estiverem abaixo desse limite, seu crédito poderá ser examinado um pouco mais de perto do que outros candidatos, e você pode precisar encontrar outras maneiras de mostrar ao gerente da propriedade uma prova de que você é um inquilino confiável.
Trabalhei com dezenas de pessoas que tiveram suas oportunidades de aluguel recusadas por falta de crédito ou crédito ruim. Meu conselho é sempre o mesmo: seja criativo. Em outras palavras, encontre outras maneiras de mostrar ao proprietário que você é financeiramente estável e confiável para pagar o aluguel todos os meses.
Aqui estão algumas maneiras testadas e comprovadas de abordar o processo de inscrição se seu crédito não estiver na melhor forma para se qualificar para uma unidade de aluguel.
Encontre um senhorio privado
Grandes empresas de gestão de ativos tendem a ter requisitos de certificação mais rígidos. Se você for a um inquilino particular, poderá fazer um contato pessoal. É mais provável que uma contratação privada também considere fatores não relacionados ao crédito, como uma referência pessoal ou um saldo alto em sua conta poupança.
Você pode adoçar o negócio mostrando ao proprietário sua disposição de agir rapidamente. Embora outros locatários possam levar dias para preencher suas inscrições após visualizar uma unidade, esteja preparado para preencher seus dados no local.
Então, dê um passo além: em vez de esperar 30 dias ou mais para se mudar, ofereça-se para se mudar o mais rápido possível. Isso evita que o proprietário perca um mês ou mais de aluguel entre os inquilinos, tornando você um candidato mais atraente.
De acordo com a FICO, uma das poucas diferenças entre a qualificação para um apartamento e uma casa é o requisito de pontuação de crédito. Geralmente, você pode se qualificar para um apartamento alugado com pontuação de crédito mais baixa do que uma casa.
Trazer outra pessoa para a equação pode ajudá-lo a se qualificar para um aluguel. Se você tiver crédito ruim, tente se inscrever com um colega de quarto que tenha pontuação de crédito melhor que a sua.
Como alternativa, veja se um ente querido está disposto a assinar seu contrato. Apenas certifique-se de que eles entendam que ser fiador é uma grande responsabilidade. Se você não efetuar o pagamento do aluguel, o parceiro poderá ver seu crédito prejudicado e ser responsabilizado por contas não pagas.
Você pode se surpreender com a flexibilidade dos proprietários quando você se oferece para pagar mais adiantado. Se o seu crédito for um problema, uma opção é oferecer mais dinheiro do que o necessário para o depósito do aluguel.
Alternativamente, se você for obrigado a pagar o aluguel do primeiro e do último mês antecipadamente, ofereça-se para adicionar um ou dois meses extras ao cheque. Por exemplo, se o aluguel for de US$ 1.000 por mês e você precisar pagar US$ 2.000 para se mudar, ofereça-se para pagar US$ 3.000 ou até US$ 4.000 para que um ou dois meses adicionais de aluguel sejam cobertos antecipadamente.
Eu mesmo usei esse truque como forma de negociar um aluguel mais baixo. No meu último aluguel, consegui reduzir o aluguel em US$ 300 por mês em troca de pagar não apenas o aluguel do primeiro e do último mês, mas também adicionar dois meses adicionais de pagamento ao cheque.
Use documentos adicionais que não sejam necessários para mostrar ao locador que você é o inquilino ideal. Isso pode incluir:
-
Cartas de referência de ex-proprietários
-
Extratos bancários mostrando que você tem um saldo de poupança alto
-
Recibos de pagamento mostrando que você tem renda suficiente em comparação com o aluguel
Se você conseguir uma carta de referência de um proprietário anterior, certifique-se de que ela anote a extensão de seu histórico de pagamentos dentro do prazo. Apenas cerca de 2% dos proprietários analisam o histórico de aluguéis anteriores durante o processo de seleção, portanto, mostrar a eles que você tem vários anos de pagamentos em dia pode torná-lo um candidato de destaque.
Leia mais: Como incluir o pagamento do aluguel em sua pontuação de crédito
Antes de perder tempo, pergunte ao seu senhorio quais formas alternativas você pode se qualificar. Sugira os itens da lista acima e veja quais terão mais significado para eles. Desta forma, você pode garantir que investirá esforços na prova que é mais importante para o proprietário da casa.
Leia mais: 10 dicas para melhorar sua pontuação de crédito em 2026
