É hora de entrar no modo besta.
A personalidade da Internet Jimmy “MrBeast” Donaldson e a Beast Industries anunciaram esta semana a aquisição da Step, uma plataforma bancária e de investimento fintech voltada para adolescentes e jovens adultos. O acordo destaca como os jovens de hoje estão a poupar e a investir mais cedo do que as gerações anteriores, mas permanecem lacunas significativas em termos de literacia financeira. Muitos não sabem por onde começar, e isto cria uma oportunidade para os consultores financeiros estenderem o seu valor à próxima geração.
“Temos um filho, cujo bisavô era meu cliente”, disse Clark Randall, CFP da Creekmore Wealth Advisors. “Ele tem um pequeno Roth IRA de US$ 4.000 e é tratado como sua mãe, que tem centenas de milhares de ativos, ou como sua avó, que tem milhões.” Seu escritório sempre considerou toda a família como cliente. “Você está desenvolvendo a próxima geração que eventualmente herdará o dinheiro”, disse ele. “Faz sentido para os negócios.”
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Os aplicativos são uma das principais formas pelas quais adolescentes e jovens adultos se envolvem com informações financeiras, e as empresas fintech têm sido rápidas em encontrá-los onde quer que estejam:
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Muitas plataformas são construídas em torno de cartões de débito pré-pagos que os pais rastreiam, com recursos adicionais como ferramentas de orçamento, conteúdo educacional, rastreamento de tarefas e opções de investimento limitadas.
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Plataformas como Greenlight e GoHenry, esta última adquirida pela Acorns em 2023, atendem agora milhões de pais e filhos.
Mas a aplicação específica é menos importante do que os hábitos que são formados, disse Michael Lupley, CFP da HBKS Wealth Advisors. Ele diz aos clientes para se concentrarem em incutir uma ética de trabalho e poupanças disciplinadas nos seus filhos, em vez de ficarem obcecados com o desempenho inicial dos investimentos. “Escolha algo simples e variado”, disse ele ao Upside Advisor. “No longo prazo, melhorar o potencial de sua carreira e manter hábitos de poupança disciplinados irá muito além de encontrar o aplicativo ou ferramenta de investimento perfeito.”
vamos fazer rap Mesmo quando os consultores não estão prontos para ingressar formalmente no filho de um cliente, alguns oferecem sessões básicas de planejamento financeiro de hora em hora. Lawrence Pon, fundador da Pon & Associates, disse que evita discutir produtos específicos e, em vez disso, centra as conversas em torno de objetivos e comportamentos.
“Infelizmente, muitas dessas crianças adquirem maus hábitos dos pais”, disse ele ao Upside Advisor. “Já vi crianças com problemas fiscais permanentes ou dívidas prolongadas, reflectindo aquilo com que cresceram.” Ele frequentemente recomenda essas sessões como presentes pré-casamento, observando que elas podem até prevenir futuros conflitos conjugais causados por incompatibilidade financeira.
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