Sua renda é um fator importante no processo de compra de uma casa. Isso não apenas determina seu orçamento e opções de empréstimo hipotecário, mas também influencia se você pode arcar com custos contínuos, como manutenção, impostos sobre a propriedade e seguro residencial. Uma avaliação cuidadosa de sua renda é fundamental antes de começar a procurar uma casa. Aqui está a renda que você precisará obter se estiver procurando uma propriedade com preço em torno de US $ 1,5 milhão.
Para obter uma hipoteca de US$ 1,5 milhão, você provavelmente precisará de um empréstimo jumbo, que é um empréstimo residencial projetado para propriedades mais caras. Estas são hipotecas que não são garantidas por nenhuma agência governamental, como a FHA ou VA, e vão muito além dos limites de empréstimo dos empréstimos convencionais tradicionais.
No entanto, os empréstimos jumbo são muitas vezes mais difíceis de se qualificar. Por serem mais arriscados para os credores (há mais dinheiro em jogo), eles também tendem a cobrar taxas de juros mais altas.
Aqui está uma olhada em como seria uma casa de US $ 1,5 milhão do ponto de vista da hipoteca. Tenha em mente que as taxas variam de acordo com o credor hipotecário, assim como os pagamentos mínimos e outros requisitos. Pode ser necessário pagar entre 10% e 30% do preço de compra. Use a tabela abaixo apenas como um exemplo de quanto você pode esperar que seja o pagamento mensal de uma casa nesta faixa de preço com base nas condições atuais do mercado, incluindo médias nacionais para impostos sobre a propriedade e seguro residencial.
Lembre-se de que o pagamento mensal e a entrada não são os únicos custos a serem considerados ao comprar uma casa. Também haverá custos de fechamento. Os custos de fechamento de um empréstimo padrão são normalmente de 2% a 5% do preço de compra da casa, portanto, você deve orçar um pouco mais ao solicitar um empréstimo enorme.
Cada credor terá suas próprias regras e requisitos de correspondência, mas existem algumas diretrizes gerais que você pode usar para avaliar se sua renda é suficiente para a hipoteca que uma casa de US$ 1,5 milhão pode trazer. Veja abaixo alguns dos mais comuns.
De acordo com a regra 28/36, o pagamento da sua nova habitação não deve ocupar mais do que 28% do seu rendimento mensal antes dos impostos, enquanto a sua dívida mensal total (a sua hipoteca, mais coisas como empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis e cartões de crédito) não deve totalizar mais do que 36% do seu rendimento antes dos impostos. Esses números são o que os credores chamam de índice dívida / rendimento (DTIs).
Se você trabalhar de trás para frente a partir do pagamento mensal estimado de $ 8.056 que calculamos acima, a regra 28/36 dirá que você precisará de uma renda de pelo menos $ 28.771 por mês – ou cerca de $ 345.257 por ano – para pagar a hipoteca que vem com uma casa de $ 1,5 milhão.
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Salário mensal antes de impostos: US$ 28.771
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Salário anual antes de impostos: US$ 345.250
Com a regra dos 25%, você verá apenas sua renda após os impostos – também conhecida como salário líquido. De acordo com esta regra, o pagamento da hipoteca não pode exceder 25% dos seus ganhos mensais após impostos. Com base em um pagamento mensal estimado de US$ 8.056, você precisaria de uma renda mensal após impostos de aproximadamente US$ 32.224 para pagar a hipoteca de uma propriedade de US$ 1,5 milhão.
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Salário mensal após impostos: US$ 32.224
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Salário anual após impostos: US$ 386.592
A regra 35/45 é uma abordagem semelhante, embora leve em consideração o rendimento antes e depois dos impostos. Dito isto, o seu rácio de DTI atrasado – que inclui todos os pagamentos mensais da sua dívida – não deve ser superior a 35% do seu rendimento mensal antes dos impostos e não superior a 45% do seu rendimento após os impostos (líquido para casa).
Usando o pagamento mensal estimado de US$ 8.056 calculado acima, você precisaria ganhar cerca de US$ 23.017 por mês antes dos impostos – ou US$ 276.206 por ano – para pagar a hipoteca de uma casa de US$ 1,5 milhão.
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Salário mensal antes de impostos: US$ 23.017
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Salário anual antes de impostos: US$ 276.206
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Salário mensal após impostos: US$ 17.902
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Salário anual após impostos: US$ 214.827
Os cálculos acima só serão precisos se o novo pagamento da hipoteca for sua única dívida mensal. Qualquer outra dívida contínua, como contas de cartão de crédito ou pagamentos de empréstimos pessoais, mudará os números e você provavelmente precisará de mais renda para cobrir os custos de sua nova casa. Fale com um agente de crédito ou corretor de hipotecas para calcular os números de sua situação específica.
É importante lembrar que possuir uma casa acarreta outros custos a longo prazo. Você vai querer ter certeza de que tem renda suficiente para cobrir possíveis reparos e fundos disponíveis para manutenção contínua. Os especialistas geralmente recomendam orçar pelo menos 1% a 4% do preço de compra da casa para manutenção anual da casa. Em uma casa de US$ 1,5 milhão, isso equivaleria a cerca de US$ 15.000 a US$ 60.000 por ano.
Os custos do imposto sobre a propriedade ou os prêmios de seguro residencial também podem aumentar com o tempo
Usando a calculadora de acessibilidade residencial do Yahoo Finance abaixo, você pode ver quanto de casa você pode pagar confortavelmente, considerando sua renda atual, dívidas e outros custos de aquisição de casa própria. Isso pode ajudá-lo a determinar se você pode pagar uma casa de US$ 1,5 milhão.
Dadas as taxas de juros atuais, prêmios de seguro residencial e contas de imposto sobre a propriedade a partir de fevereiro de 2026, você precisará de uma renda anual antes de impostos de $ 276.206 a $ 345.250 para pagar a hipoteca que vem com uma casa de $ 1,5 milhão. Isso pressupõe um pagamento inicial de 20%, que geralmente é exigido para empréstimos gigantescos.
O salário necessário para comprar um apartamento de um milhão de dólares depende da taxa de juros que você recebe, do valor da sua entrada, das suas dívidas e de outros fatores. Uma hipoteca jumbo de um milhão de dólares por 30 anos a uma taxa de 6,35% virá com um pagamento mensal de $ 6.222 para principal e juros. Isso provavelmente estaria bem abaixo do orçamento, com um salário de US$ 300.000.
Um empréstimo enorme pode ajudá-lo a comprar uma casa de US$ 1,2 milhão. Geralmente exigem um grande pagamento inicial (entre 10% e 30%), mas permitem distribuir os custos da casa por 30 anos.
Laura Grace Terpley editei este artigo.
