Si 2027 est l’année de votre retraite, vous pourriez vous retrouver de plus en plus excité et anxieux de jour en jour. Mais l’une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour bénéficier d’une retraite sûre est de planifier votre stratégie de retrait à l’avance.
Voici comment élaborer une stratégie de retrait pour la première année qui vous permettra de démarrer du bon pied.
L’IA créera-t-elle le premier milliardaire au monde ? Notre équipe a récemment publié un rapport sur une société peu connue appelée « The Unbreakable Monopoly » qui fournit une technologie critique à Nvidia et Intel. Continuer “
Si vous êtes à un an de la retraite, j’espère que vous devriez maintenant avoir une bonne idée de ce que seront vos impôts. Cela ne signifie pas que vous pourrez estimer vos coûts par dollar. Mais vous devriez être en mesure de créer un budget avec une estimation approximative qui vous ramène au bas de votre fourchette de dépenses.
Votre IRA ou 401(k) n’est peut-être pas votre seule source de revenu de retraite. Selon votre âge, vous pourriez avoir droit à la sécurité sociale si vous prenez votre retraite en 2027. Si vous percevez des prestations immédiatement, vous ne devriez pas avoir à puiser autant dans votre épargne pour répondre à vos besoins de dépenses.
Ou peut-être envisagez-vous de travailler à temps partiel à la retraite ou après avoir consulté dans votre ancien domaine. Additionnez vos revenus en dehors de vos comptes de retraite pour voir à quoi ils correspondent, puis effectuez un retrait.
Disons que vous estimez vos besoins en dépenses au cours de la première année de votre retraite entre 6 500 $ et 7 500 $ par mois. Si la sécurité sociale vous verse 2 500 $ par mois et que vous pensez gagner 1 000 $ par mois en travaillant à temps partiel, cela signifie que vous devrez retirer 3 000 à 4 000 $ de votre épargne chaque mois pour couvrir vos dépenses.
Une fois que vous avez calculé le montant que vous souhaitez retirer de votre épargne, vous devez vous assurer qu’il s’agit d’un taux raisonnablement approprié compte tenu de votre âge et de votre composition d’investissement.
Disons dans notre exemple que vous décidez de retirer 4 000 $ par mois de votre IRA ou 401(k), soit 48 000 $ par an. Si vous disposez de 1,2 million de dollars d’épargne, cela vous donne un taux de retrait de 4 %, ce qui peut être raisonnable si vous prenez votre retraite à un âge assez habituel (disons, la soixantaine) et que votre portefeuille contient une bonne combinaison d’actions et d’obligations.
Mais si vous n’avez que 900 000 $ d’économies, 48 000 $ vous donnent un taux de retrait de 5,33 %, ce qui pourrait être un peu élevé. À ce stade, vous souhaiterez peut-être revenir à l’extrémité inférieure de votre fourchette. Retirer 3 000 $ par mois ou 36 000 $ par an vous donne 4 % sur un pécule de 900 000 $, ce qui est beaucoup plus sûr.
