As taxas médias nacionais para linhas de crédito de home equity (HELOC) e empréstimos para home equity caíram junto com a taxa básica de juros, que agora é de 6,75%. Com a margem de lucro do credor, ambos estão próximos ou ligeiramente abaixo de 7,5%.
Segundo Curinos, a taxa HELOC média é 7,44%. A taxa de juros média nacional sobre um empréstimo para compra de uma casa própria é 7,59%.
Ambas as taxas são baseadas em requerentes com uma pontuação de crédito mínima de 780 e uma relação máxima combinada entre empréstimo e valor (CLTV) inferior a 70%.
Os proprietários têm uma quantidade impressionante de valor investido em suas casas – quase US$ 36 trilhões no final do segundo trimestre de 2025, de acordo com o Federal Reserve. Este é o maior valor de home equity já registrado.
Com as taxas de hipoteca permanecendo na faixa baixa de 6%, é improvável que os proprietários liberem sua hipoteca primária tão cedo, portanto, vender uma casa pode não ser uma opção. Um refinanciamento de saque também pode não ser viável. Por que desistir de uma hipoteca de 5%, 4% – ou mesmo 3%?
Acessar parte desse valor com um HELOC, use-o conforme necessário, ou um empréstimo residencial de montante fixo pode ser uma ótima alternativa.
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As taxas de juros sobre o valor da casa própria são calculadas de forma diferente das taxas de hipotecas. As taxas da segunda hipoteca são baseadas em uma taxa de índice mais uma margem. Essa medida é muitas vezes a taxa básica de juros, que é de 6,75% após o último corte de taxa do Federal Reserve em 10 de dezembro. Se um credor adicionasse 0,75% como margem, o HELOC teria uma taxa de juros variável de 7,50%.
Um empréstimo imobiliário pode ter uma margem diferente, uma vez que é um produto com juros fixos.
Os credores têm flexibilidade na precificação de um segundo produto hipotecário, como um HELOC ou um empréstimo para compra de uma casa própria. Sua taxa dependerá de sua pontuação de crédito, do valor da dívida que você carrega e do valor do seu limite de crédito em comparação com o valor da sua casa. Compre dois ou três credores para encontrar sua melhor oferta de taxa de juros.
Com três cortes nas taxas do Federal Reserve em 2025, a taxa básica de juros caiu para 6,75%. Como resultado, os credores de imóveis irão reavaliar seus produtos.
Hoje, a FourLeaf Credit Union oferece uma TAEG HELOC de 5,99% por 12 meses em linhas de até US$ 500.000. Esta é uma taxa introdutória que será convertida em uma taxa variável posteriormente.
Como demonstra a proposta, os credores não só reduzirão as suas taxas ajustáveis, mas também as suas taxas introdutórias, seguindo a política de taxas de juro baixas da Fed.
Ao comprar credores, esteja ciente de ambas as taxas. E como sempre, compare taxas, prazos de reembolso e valor mínimo de saque. Empate é a quantia de dinheiro que o credor exige que você retire inicialmente do valor da sua casa.
Pode ser mais fácil encontrar os melhores credores para empréstimos à habitação porque os juros fixos que você ganha continuarão durante todo o período de reembolso. Isso significa apenas uma lição para focar. E você recebe um montante fixo, então não há necessidade de sacar um mínimo.
As taxas variam significativamente de um credor para outro. Você pode ver taxas de 6% a 18%. Realmente depende da sua qualidade de crédito e de quão diligente você é como comprador. Atualmente, a média nacional para um HELOC é de 7,44% e para um empréstimo imobiliário é de 7,59%.
As taxas de juros caíram durante a maior parte de 2025. Provavelmente continuarão a cair este ano. Então, sim, é um bom momento para obter uma segunda hipoteca. E com um HELOC ou HEL, você pode usar o dinheiro retirado do valor da sua casa para coisas como melhorias, reparos e atualizações na casa.
Se você sacar o total de $ 50.000 em sua linha de crédito doméstica e pagar juros de 7,50%, seu pagamento mensal durante o período de saque de 10 anos será de cerca de $ 313. Parece bom, mas lembre-se de que a taxa geralmente muda, por isso muda de tempos em tempos e seus pagamentos aumentarão ao longo do período de reembolso de 20 anos. Um HELOC torna-se essencialmente um empréstimo de 30 anos. HELOCs são melhores se você pedir emprestado e pagar o saldo em um período de tempo muito mais curto.
