Posso usar um empréstimo pessoal para pagar impostos?

Embora muitas pessoas esperem receber uma restituição de impostos todos os anos, você pode acabar devendo dinheiro. Se for esse o caso, você pode ficar lutando para cobrir uma conta fiscal surpresa. Se você não tem dinheiro na poupança, deveria pedir emprestado o dinheiro de que precisa?

Os contribuintes que devem uma grande quantia podem correr para recorrer a um empréstimo pessoal para obter dinheiro rápido. No entanto, esta pode não ser a melhor escolha e pode haver outras opções para lidar com suas obrigações fiscais que sejam mais baratas no longo prazo.

Não importa o quão cuidadoso você seja, você pode acabar devendo dinheiro na hora do imposto. Você pode ter uma nota fiscal se:

• Você trabalha por conta própria ou tem um trabalho paralelo

• Você teve uma mudança significativa em sua vida, como um aumento na renda ou a venda de investimentos

• Você selecionou as deduções erradas em seu W-4

Um empréstimo pessoal geralmente não tem garantia, o que significa que nenhuma garantia é necessária e os credores têm poucas restrições sobre como o mutuário pode usar o empréstimo. Ao contrair um empréstimo pessoal, você controla como gasta o dinheiro, para poder usá-lo para financiar uma grande compra, consolidar dívidas ou pagar impostos.

Os valores dos empréstimos variam de US$ 1.000 a US$ 100.000, portanto, a maioria dos contribuintes pode pedir emprestado o suficiente para cobrir toda a sua conta tributária. Os prazos dos empréstimos pessoais são geralmente entre dois e sete anos.

Depois que um credor aprovar seu pedido de empréstimo e desembolsar os fundos do empréstimo em sua conta bancária, você poderá pagar sua fatura de impostos por cheque ou transferência bancária. Como os empréstimos pessoais são empréstimos parcelados, o empréstimo pode ser reembolsado em parcelas mensais ao longo de vários anos.

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Embora existam vantagens em usar um empréstimo pessoal para pagar o imposto de renda federal ou estadual, também há desvantagens a serem consideradas:

• Você evita multas e juros: Se você não pagar todas as suas obrigações fiscais, o IRS cobrará uma multa; Podem até ser cobrados juros sobre as multas. A multa por falta de pagamento é de 0,5% do valor não pago de cada mês. A taxa de juros é a taxa federal de curto prazo mais 3%, e os juros são compostos diariamente. A partir de janeiro de 2026, os juros sobre pagamentos a descoberto são de 7%.

• O processo de inscrição é rápido: A maioria dos credores pessoais tem inscrições on-line e você pode ser aprovado e receber os fundos do empréstimo em apenas um dia.

• Os empréstimos são geralmente mais baratos que os cartões de crédito: Embora você possa usar um cartão de crédito para pagar seus impostos, as taxas percentuais anuais (APR) do cartão de crédito geralmente estão na casa dos dois dígitos, portanto, são mais caras do que os empréstimos. Você também pagará taxas de processamento para usar um cartão de crédito em sua fatura fiscal, o que aumentará o custo total.

• Você precisará de um bom crédito: Para se qualificar para as taxas mais baixas em um empréstimo pessoal, você precisará de um crédito bom a excelente. Se você tiver crédito ruim, poderá se qualificar para um empréstimo com uma taxa de juros mais alta ou ter dificuldade para encontrar um credor disposto a trabalhar com você.

• Os empréstimos não abordam a raiz: Embora um empréstimo possa ajudá-lo a cobrir sua conta de impostos, você ainda terá que pagar o empréstimo (com juros) e isso não resolve os problemas fiscais que fizeram com que você devesse dinheiro. Se você não tiver um plano de reembolso, contrair um empréstimo pode piorar o problema.

• Os juros são adicionados ao custo total: Um empréstimo pessoal pode cobrar taxas de originação e juros, então você pode acabar pagando muito mais ao longo do tempo do que apenas seus impostos.

Se você está pensando em contratar um empréstimo pessoal para pagar seus impostos, considere as seguintes alternativas:

Melhor para: Aqueles que devem uma pequena quantia e precisam de algumas semanas extras para pagar seus impostos

Se você tiver uma conta tributária relativamente pequena e precisar de ajuda no fluxo de caixa de curto prazo, poderá usar um cartão de crédito para cobrir o valor crescente. Essa opção é rápida e fácil e, se você usar um cartão de recompensa, poderá ganhar dinheiro de volta, pontos ou milhas aéreas.

No entanto, você terá que pagar taxas de processamento para usar seu cartão e, se não pagar o extrato integral do cartão de crédito, também deverá pagar juros.

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Mais adequado para: aqueles que devem quantias maiores

Se você deve dinheiro, pode ser elegível para um plano de pagamento do IRS. Existem duas opções principais para indivíduos:

• Plano de curto prazo: Se você deve menos de US$ 100.000 e precisa de um pouco mais de tempo para pagar sua conta, o plano de pagamento de curto prazo oferece 180 dias extras para pagar a conta.

• Plano de pagamento simples: Se você deve menos de US$ 50.000 em impostos, multas e juros combinados, o Plano de Pagamento Simples permite que você faça pagamentos mensais. Dependendo da sua situação financeira e do acordo de pagamento ao qual você se qualifica, você pode ter até 10 anos para pagar sua fatura.

Multas e juros acumulam-se até que sua conta seja paga integralmente e podem ser aplicadas taxas de configuração.

Melhor para: Aqueles que enfrentam dificuldades financeiras significativas

Em alguns casos, você poderá liquidar sua conta de impostos por menos do que deve por meio de uma oferta de compromisso do IRS. Ao se inscrever, você deve fornecer detalhes de sua renda, ativos e passivos. O IRS examina as informações e toma uma decisão com base na sua capacidade de reembolsar o dinheiro que lhe é devido. Se você se qualificar, poderá pagar uma quantia menor ou entrar em um plano de pagamento.

Esta opção pode ser útil se você ficar permanentemente incapacitado e incapaz de trabalhar, ou se o valor devido for maior que seus bens e rendimentos. Veja se você pode se qualificar com a ferramenta de pré-qualificação de oferta de compromisso do IRS.

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Para se antecipar às bombas fiscais da próxima vez, reveja a sua declaração fiscal e ajuste as suas deduções fiscais para evitar surpresas dispendiosas. Se você trabalha por conta própria, certifique-se de fazer pagamentos de impostos estimados trimestralmente.

Não tem certeza se está segurando a quantia correta? Marque uma consulta com um contador público certificado (CPA) para elaborar um plano de gerenciamento de seus impostos. O IRS possui um banco de dados de preparadores de declarações de impostos federais, incluindo CPAs, para que você possa encontrar um perto de você.

Quando você solicita um empréstimo, o credor verifica seu histórico de crédito, o que pode fazer com que sua pontuação caia. Se você perder os pagamentos, o empréstimo também poderá afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Sim, você pode usar um empréstimo pessoal para pagar impostos federais e estaduais.

Um plano de parcelamento do IRS oferece mais tempo para pagar sua conta de impostos. Você ainda deve multas e juros, mas evitará a cobrança e terá meses ou até anos para pagar sua fatura.