Muitos americanos têm acesso ao planeamento da reforma através dos seus empregadores através de um plano 401(k). Esses planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador simplificam as poupanças para a aposentadoria de várias maneiras. Durante anos, a maioria dos planos eram tradicionais, o que significa que os fundos iam para a sua conta 401 (k) antes dos impostos, proporcionando-lhe agora o benefício fiscal.
Os planos Roth 401(k) cresceram em popularidade nos últimos anos, proporcionando uma vantagem fiscal com retiradas. Embora 85% dos planos patrocinados pelo empregador ofereçam uma opção Roth 401(k), apenas 18% aproveitam-na, de acordo com a Vanguard. Tal escolha poderia causar problemas para muitos americanos.
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Num artigo recente no seu website, a guru de finanças pessoais Suze Orman expressou preocupação com as escolhas que muitos americanos estão a fazer no seu planeamento da reforma. Aqui estão três razões pelas quais Orman disse que você não deve ignorar as economias em uma conta Roth 401 (k) quando tiver escolha.
Os planos Roth 401 (k) funcionam de forma muito semelhante aos planos IRA, exceto por uma grande diferença: os Roth IRAs têm limites de renda. Se você ganhar acima de uma determinada quantia, talvez não consiga contribuir para um Roth IRA.
As quebras de Roth IRA em 2025 são de US$ 150.000 a US$ 165.000 para arquivadores únicos e de US$ 236.000 a US$ 246.000 para arquivadores conjuntos, de acordo com o IRS. O nível inferior é quando o intervalo começa e, depois de passar pelo nível superior, você não pode contribuir para um Roth IRA.
Este não é o caso dos planos Roth 401(k). Os consultores financeiros argumentam frequentemente que os que ganham mais deveriam concentrar-se nos planos tradicionais IRA ou 401(k) para tirar partido dos benefícios fiscais agora. Orman afirma o contrário.
“Eu não me importo em que faixa de impostos você está. Você teria que ser louco para fazer qualquer coisa que não fosse uma conta de aposentadoria de Roth”, disse Orman recentemente à CNBC. A falta de um limite de rendimento é apenas mais uma razão, para Orman, pela qual um plano Roth 401(k) é uma opção atraente.
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As contribuições 401 (k) tradicionais são antes dos impostos. Os americanos recebem o benefício fiscal antecipadamente. Infelizmente, as distribuições de pensões são tributadas como rendimento, o que pode ser problemático.
Alternativamente, os Roth IRAs oferecem benefícios fiscais na aposentadoria.
“Roth 401(k) (planos) são financiados com dinheiro sobre o qual você já pagou impostos. A vantagem é que quando você eventualmente fizer saques da Roth 401(k) (conta), o dinheiro será isento de impostos se você seguir algumas regras simples”, disse Orman em um artigo recente em seu site.
