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Os impostos, os riscos de mercado, a longevidade e os custos dos cuidados de longo prazo são as principais ameaças às poupanças para a reforma, segundo um especialista.
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Contribuir para Roth IRAs ou fazer uma conversão de Roth, se você não se qualificar, pode ajudar a reduzir sua carga tributária na aposentadoria.
Alguns aposentados podem ter um rude despertar quando começarem a receber distribuições de contas de aposentadoria, como os tradicionais 401(k)s ou IRAs, e incorrerem em grandes contas de impostos.
Investopédia Fale com Stephen Dist, representante do consultor de investimentos da Horter Investment Management, para discutir as medidas que as pessoas devem tomar agora para minimizar os impostos nos seus anos dourados.
A entrevista a seguir foi editada para maior extensão e clareza.
INVESTOPEDIA: O que as pessoas devem saber ou planejar quando se trata do impacto fiscal que sofrem ao retirar-se de um 401 (k) mais tarde na vida?
Stefan diz: Existem quatro ameaças principais a uma reforma bem-sucedida: impostos, risco do mercado de ações, longevidade e despesas de enfermagem.
Muitos consultores falam sobre diversificação de investimentos – estou falando também sobre diversificação tributária. Uma das melhores coisas que as pessoas podem fazer para complementar sua aposentadoria além do 401 (k) é por meio de um Roth IRA.
É importante analisar o seu plano de aposentadoria de forma holística, considerando as outras contas de investimento que você pode usar na aposentadoria. Consulte um planejador financeiro antes de decidir se uma conversão Roth ou abertura de uma conta Roth é a escolha certa para você.
Para Roth IRAs, você pode contribuir com $ 7.500 se tiver menos de 50 anos. Se tiver mais de 50 anos, um adicional de $ 1.100. Existem limites: se você ganha muito dinheiro, não pode contribuir. Se você já está aposentado, não pode contribuir porque precisa de renda.
Também acho que muitas pessoas não entendem o poder das conversões raiz. Encontro muitas pessoas que têm contas de aposentadoria de sete dígitos, mas será que elas realmente têm um milhão de dólares? Eles provavelmente têm US$ 300.000 a menos (porque essa parte irá para os impostos se estiver em uma conta 401 (k) ou em um Roth), por isso é importante diversificar.
INVESTOPEDIA: Por que você gosta das conversões de Roth?
Discos: A maior vantagem de uma conta Roth é que você pode fazer saques sem ter que pagar ao Tio Sam. A conversão é considerada fato gerador.
Existem algumas coisas a considerar. Temos taxas de impostos historicamente baixas e as pessoas pensam que, quando convertem, têm que fazer tudo, mas você pode fazer tudo de uma vez ou pode distribuir (ao longo dos anos). Eu olho para a renda de alguém, vejo onde ela está na faixa de impostos e então planejo de acordo. Tento manter as conversões em sua faixa de impostos. (O valor que você converte é adicionado ao seu rendimento tributável.)
