Você sabe o que fazer: a bola cai, os confetes voam e você – junto com 45% dos americanos – embarca para o Ano Novo com a resolução de economizar mais dinheiro. Você pode manter sua decisão por algumas semanas ou meses, mas então a vida acontece. Independentemente de quão animado você estivesse no dia 1º de janeiro, os bons hábitos financeiros que você queria adotar acabaram caindo no esquecimento.
Antes de jogar totalmente a toalha nas resoluções, considere uma abordagem diferente. Com a estratégia certa, você pode definir decisões financeiras que têm maior probabilidade de alcançar.
Antes de se culpar, saiba que há muitos motivos pelos quais pode ser difícil alcançar suas resoluções financeiras. Aqui estão alguns dos maiores culpados:
“Economizar mais” e “aumentar sua renda” podem parecer grandes objetivos, mas são muito vagos.
Por exemplo, se você economizar cem dólares extras durante o ano, você atingiu sua meta? Se você recebesse um aumento de 3%, ficaria feliz? Talvez, mas o que importa é o resultado específico que você deseja.
Quando você é muito vago, não tem uma meta concreta pela qual trabalhar e acompanhar seu progresso pode ser quase impossível.
Ter metas altas é ótimo, mas ao tomar decisões financeiras, certifique-se de que seus objetivos sejam razoáveis e alcançáveis.
Por exemplo, se você tem dívidas de empréstimos estudantis e mal consegue sobreviver, provavelmente não ajudará você a definir uma meta de pagar todo o seu saldo ou economizar $ 50.000 no próximo ano. Se você definir metas muito rebuscadas, é mais provável que desista antes de fazer qualquer progresso significativo.
Não estabeleça uma meta arbitrária só porque é o que você acha que “deveria” fazer. Por exemplo, você pode se sentir pressionado a comprar uma casa, sair de férias chiques ou atualizar seu carro. Mas se essas coisas não forem importantes para você, você terá dificuldade para alcançá-las.
Você já ouviu a frase “um sonho sem plano é apenas um desejo”? Este sentimento explica por que simplesmente tomar uma decisão financeira não é suficiente.
Mesmo que você tenha escolhido os objetivos certos, não poderá alcançá-los sem um plano. Isso não significa que você precise saber tudo com antecedência, mas, pelo menos, você precisa saber o próximo passo certo.
Se você confiar na motivação e na inspiração para alcançar seus objetivos, poderá levar uma vida inteira para alcançar seus objetivos. Esperar por esses estados de espírito inconstantes provavelmente não é suficiente para alcançar seus objetivos. Em vez disso, você pode precisar de sistemas ou pessoas para responsabilizá-lo.
Em vez de declarar uma meta arbitrária e cruzar os dedos para saber que a alcançou, tente estas etapas para tomar decisões financeiras duradouras.
Se você estivesse feliz em alugar, você dedicaria sua energia para economizar para comprar uma casa? Provavelmente, esse não será seu objetivo mais urgente. Tenha isso em mente ao definir resoluções financeiras para o novo ano.
Comece pensando sobre o que você valoriza agora – viagens, família ou filantropia, por exemplo – e use-os para orientar o estabelecimento de suas metas. Talvez você viva de salário em salário e sua maior prioridade seja construir uma pequena rede de segurança financeira. Se for esse o caso, economizar US$ 500 pode ser um ótimo lugar para começar.
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Depois de debater o que é importante para você, estabeleça parâmetros em torno de seu objetivo para torná-lo mais específico. Por exemplo, em vez de “criar um fundo de emergência”, você poderia declarar que deseja economizar três meses de despesas essenciais em uma conta poupança de alto rendimento até o final de 2026.
Depois de definir sua resolução de maneira realmente específica, você poderá dividi-la em etapas gerenciáveis. Isso ajuda você a comemorar seu progresso e saber se está no caminho certo para alcançar seu objetivo ou não.
Usando o exemplo acima, digamos que sua meta seja economizar US$ 15.000 em uma conta poupança de alto rendimento até o final de 2026. Dividir isso em partes gerenciáveis pode significar economizar US$ 1.250 por mês ou cerca de US$ 290 por semana.
Você sabe como é: você começa motivado e organizado no dia 1º de janeiro, mas algumas semanas depois, a vida fica agitada e seus objetivos são colocados em segundo plano. Para evitar essa armadilha, automatize suas decisões financeiras tanto quanto possível.
Por exemplo, se sua meta é economizar US$ 1.250 por mês para seu fundo de emergência, você pode fazer uma transferência mensal de US$ 1.250 de sua conta corrente para sua conta poupança de alto rendimento. Ou se o seu objetivo é ter uma reunião financeira mensal com seu cônjuge, configure um lembrete no calendário e e-mails de lembrete automáticos.
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Finalmente, não guarde suas decisões para si mesmo. Idealmente, você pode compartilhar seus objetivos e progresso com um parceiro, amigo, familiar ou profissional financeiro. Ter alguém acompanhando o passeio pode fazer maravilhas pelo seu sucesso (se você já teve uma academia ou um companheiro de corrida, sabe como isso pode ser motivador).
Converse sobre sua decisão com alguém de sua confiança e agende um check-in ao longo do ano. Alternativamente, se você deseja um nível mais alto de responsabilidade e suporte, considere contratar um coach ou consultor financeiro.
Agora que você sabe como tomar resoluções financeiras para o Ano Novo e realmente cumpri-las, pode estar pronto para definir algumas metas para 2026. Se não souber por onde começar, considere as seguintes ideias (mas lembre-se, comprometa-se apenas se forem relevantes para você):
Construindo um fundo de emergência: Reservar dinheiro para quando a vida inevitavelmente acontecer pode sustentá-lo financeiramente e sem a necessidade de contrair dívidas com juros altos. Se você perder o emprego, seu carro quebrar ou precisar reservar um voo no último minuto, três a seis meses de despesas essenciais em um fundo de emergência podem fazer toda a diferença.
Aumente suas contribuições para a aposentadoria: A aposentadoria não se financiará sozinha e, quanto mais você avança, menos precisará economizar, graças ao poder dos juros compostos. É por isso que aumentar as suas contribuições para a reforma – mesmo que seja um ou dois por cento – pode fazer uma enorme diferença a longo prazo.
Pague dívidas com juros altos: Se você tem dívidas de cartão de crédito ou empréstimos com juros altos, eles provavelmente estão consumindo uma parte significativa do seu orçamento. Se você puder priorizar o pagamento dessa dívida, terá mais espaço para economizar, investir e gastar a cada mês.
Economize para as férias: Que tal uma solução financeira divertida? Você pode querer economizar para as férias e saber que não voltará para casa com contas de cartão de crédito não pagas. Economizar e pagar em dinheiro tornará essas férias mais relaxantes.
Esteja você tentando economizar seus primeiros mil dólares ou seu primeiro milhão, faça de 2026 o ano em que cumprirá suas resoluções financeiras.
Para ter mais chances de sucesso, escolha metas que sejam específicas e relevantes para você, divida-as em etapas menores, automatize o máximo que puder e encontre alguma responsabilidade. Independentemente dos seus objetivos, a abordagem certa pode ajudá-lo a construir um futuro financeiro mais saudável.
