Muitas pessoas acham que poupar para a aposentadoria é difícil. Mas muitos idosos também têm dificuldade em fazer isso gastar suas economias para a aposentadoria quando suas carreiras terminarem. E um grande motivo é o medo de ficar sem dinheiro.
Se você não quer colocar seu pecúlio em risco de se esgotar durante a vida, é importante usar uma estratégia de retirada inteligente. E para isso, a regra dos 4% pode fazer sentido.
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A regra dos 4% exige que você retire 4% do saldo da sua poupança no primeiro ano de aposentadoria. As retiradas futuras são então ajustadas pela inflação.
É uma regra que os especialistas financeiros apoiam há muito tempo. Mas talvez não seja certo para você.
A regra dos 4% pode parecer um princípio simples para gerenciar sua conta individual de aposentadoria (IRA) ou 401 (k). Mas, na realidade, pode decepcioná-lo, seja correndo o risco de ficar sem dinheiro ou limitando desnecessariamente o valor que você pode sacar a cada ano.
Um problema com a regra dos 4%, por exemplo, é que ela pressupõe que sua carteira está dividida de maneira bastante uniforme entre ações e títulos. No entanto, se você apostar mais em ações, uma taxa de retirada de 4% pode significar uma redução na renda anual, já que esse tipo de portfólio pode produzir retornos mais fortes. E se você tiver mais títulos, seu portfólio pode não render o suficiente para suportar uma taxa de retirada de 4%.
O momento da sua aposentadoria também deve ser considerado. A regra dos 4% foi concebida para apoiar 30 anos de levantamentos de contas de reforma. Se você encerrar sua carreira aos 60 anos, poderá precisar de mais de 30 anos de renda proveniente de suas economias. E se você trabalhar até os 70 anos, poderá ganhar menos.
Se você pretende seguir a regra dos 4% para a aposentadoria, sua melhor aposta pode ser usá-la apenas como ponto de partida e personalizar uma estratégia que funcione para você. Esta estratégia deve depender de:
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Composição do seu portfólio
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Sua idade de aposentadoria e expectativa de vida
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Suas necessidades de gastos anuais
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Outras fontes de renda
Você pode, depois de executar diferentes opções, chegar à conclusão de que a regra dos 4% faz sentido para você. Mas é importante examinar outras estratégias antes de se prender a elas.
Na verdade, uma coisa que você pode querer fazer é adotar uma estratégia de retirada que evolua conforme suas necessidades mudam. Isso pode significar usar uma taxa de retirada de 5% nos estágios iniciais da aposentadoria, quando você estiver mais ativo, e cair para uma taxa de retirada de 3% quando quiser desacelerar e fazer menos.
