Quando as pessoas falam sobre planejamento de aposentadoria, é comum ouvir o termo “patrimônio líquido” sendo usado. E é natural acompanhar o seu patrimônio líquido na esperança de aumentá-lo ao longo do tempo.
Mas se você deseja se preparar para uma aposentadoria segura, o patrimônio líquido não é o valor em que você deve se concentrar. Em vez disso, você deve se concentrar em um número totalmente diferente – suas economias.
Para entender por que você não deve focar no patrimônio líquido durante o planejamento da aposentadoria, é importante entender como esse número é calculado. Seu patrimônio líquido é o total de seus ativos menos seus passivos.
Digamos que você tenha os seguintes ativos:
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Uma casa que vale $ 500.000
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Fundo de emergência de US$ 50.000
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Uma conta de aposentadoria com saldo de $ 450.000
No total, são ativos de um milhão de dólares. Se você também deve $ 200.000 em sua hipoteca, seu patrimônio líquido será de $ 800.000.
A razão pela qual você não deve usar seu patrimônio líquido para medir sua preparação para a aposentadoria é simples. Nem todos os seus ativos se transformam em dinheiro que pode ser gasto na aposentadoria.
Veja sua casa, por exemplo. Talvez você tenha $ 300.000 em patrimônio líquido. Mas, a menos que você venda essa casa ou peça um empréstimo contra ela, não terá como converter esse patrimônio em dinheiro que possa usar para pagar as contas.
Contas como IRAs, 401(k)se corretoras, por outro lado, podem ser usadas para financiar sua aposentadoria. Você pode resgatar investimentos em dinheiro ou gastar os pagamentos de dividendos ou juros que receber.
Da mesma forma, qualquer dinheiro que você tenha em uma conta poupança é dinheiro que pode ajudar a pagar sua aposentadoria. É por isso que você deve se concentrar nessas contas ao determinar se está pronto para se aposentar – e não no seu patrimônio líquido.
Outra razão para não focar muito no patrimônio líquido durante o planejamento da aposentadoria? Nos últimos anos, os preços dos apartamentos aumentaram rapidamente numa grande parte do país. Mas, a dada altura, os preços das casas poderão descer, afectando o património líquido de muitas pessoas.
Voltemos ao nosso exemplo. Uma casa de $ 500.000 com uma hipoteca de $ 200.000 oferece um patrimônio líquido de $ 800.000 combinado com $ 50.000 em poupança e $ 450.000 em um plano IRA ou 401 (k). Mas se o valor da sua casa cair para US$ 400.000, seu patrimônio líquido cairá para US$ 700.000.
