Moneywise e Yahoo Finance LLC podem ganhar comissão ou receita por meio de links no conteúdo abaixo.
A maioria das pessoas passa inúmeras horas planejando sua aposentadoria antes que finalmente chegue o grande dia. Afinal, normalmente leva uma vida inteira economizando para sair com segurança do mercado de trabalho e entrar em seus anos dourados.
Mas o aumento do custo de vida e a actual crise de acessibilidade dificultam o planeamento da reforma. De acordo com o Estudo Anual de Aposentadoria de 2025 conduzido pela Allianz Life, 64% dos americanos estão mais preocupados em ficar sem dinheiro durante a aposentadoria do que com a morte (1).
Mas o planejamento deliberado e focado pode ajudá-lo a se livrar desses medos.
Como afirma o comentarista de finanças pessoais Dave Ramsey: “Um plano de aposentadoria pega uma meta grande, às vezes difícil de imaginar, e a divide em passos pequenos e gerenciáveis que você pode dar agora (e continuar a dar) até atingir esse grande objetivo (2).”
Com isso em mente, aqui estão seis marcos que você deve alcançar para se sentir mais confiante em seu plano de aposentadoria.
Uma das maiores preocupações dos aposentados é ter dinheiro suficiente para sobreviver sem salário.
Os consultores financeiros costumam citar a “Regra dos 25”, que diz que você pode se aposentar confortavelmente se seus ativos valerem pelo menos 25 vezes suas despesas anuais. No entanto, esta regra prática não leva em conta mudanças nas despesas anuais ou no valor da renda que seus ativos produzirão realisticamente a cada ano na aposentadoria.
Trabalhar com um consultor financeiro pode ser extremamente útil – ele pode ajudá-lo a criar um plano personalizado com base em suas finanças e ajustá-lo conforme suas necessidades mudam, mesmo na aposentadoria.
Mais de 90% dos americanos ricos trabalham com consultores financeiros e relatam grande satisfação com a orientação que recebem, de acordo com uma pesquisa do Bank of America (3). Porém, você não precisa ser super rico para aproveitar a orientação profissional.
Um consultor financeiro confiável e avaliado pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia de aposentadoria sólida e proteger seu patrimônio em todos os níveis.
Advisor.com pode encontrar rapidamente um consultor que pode orientá-lo em suas opções. Os consultores da plataforma são fiduciários, o que significa que são legalmente obrigados a agir no seu melhor interesse.
Basta responder a algumas perguntas sobre seu cronograma e objetivos de investimento e o Advisor.com irá combiná-lo com um consultor financeiro comprovado e experiente.
Agende hoje mesmo uma ligação gratuita e sem compromisso para ver se eles atendem às suas necessidades.
Carregar dívidas sem rendimentos do trabalho não proporciona uma aposentadoria agradável e, infelizmente, muitos aposentados convivem com esse fardo.
“Dívida não é apenas pedir dinheiro emprestado ao banco que você não tem. É também pedir dinheiro emprestado ao seu futuro”, escreveu Ramsey em seu blog (4). “Cada dólar gasto para pagar dívidas é um dólar que você poderia ter investido. Se você quiser levar a sério a poupança para o futuro, a dívida terá que desaparecer.”
De acordo com um inquérito da National Debt Relief, 72% dos americanos com mais de 55 anos acumularam alguma dívida, com mais de metade a admitir que isso os “mantinha” vivos (5).
Isto não é surpreendente, dado que a dívida total das famílias atingiu uns espantosos 18,59 biliões de dólares no terceiro trimestre de 2025, com a dívida do cartão de crédito a ascender a 1,23 biliões de dólares, de acordo com o Federal Reserve Bank (6). Pior ainda, 10,71% das pessoas efetuaram apenas pagamentos mínimos no cartão de crédito (7).
É importante priorizar primeiro o pagamento da dívida com juros elevados. Considere o uso de estratégias como o método da avalanche, que se concentra em pagar primeiro a dívida mais alta. Ou escolha o método bola de neve, que visa saldar as menores dívidas para ganhar impulso.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
Quase 97,1% dos americanos em idade de reforma têm dívidas não hipotecárias, com o saldo médio a atingir 11.349 dólares, de acordo com a LendingTree (8).
Uma das principais causas desta dívida são as despesas médicas inesperadas. As contas médicas podem ser surpreendentemente caras nos últimos anos, por isso é aconselhável planejar com antecedência os possíveis custos de saúde antes de se aposentar.
Os americanos com menos de 65 anos – mesmo aqueles com problemas de saúde pré-existentes – podem comparar taxas e características de apólices de seguro de saúde de fornecedores respeitáveis através do Seguro de Saúde U65.
O processo é simples: insira seu código postal, idade e renda familiar, e o U65 exibirá cotações de fornecedores perto de você em cinco minutos. Você pode comparar apólices e coberturas da Aetna, Kaiser, Anthem, Oscar Health e muito mais gratuitamente para ajudá-lo a tomar uma decisão informada.
Se você tiver bens suficientes para se aposentar, poderá ter algo para deixar para sua família depois de partir. Até 2045, espera-se que ocorra a maior transferência geracional de riqueza da história, com cerca de 68 a 84 biliões de dólares a mudar de mãos, de acordo com o Michigan Journal of Economics (9). Se você tiver bens suficientes para se aposentar, também poderá ter algo para repassar.
Embora você possa esperar até a aposentadoria para planejar seu patrimônio, começar mais cedo permite maximizar os benefícios fiscais e garantir prêmios de seguro mais baixos.
Agir agora pode ajudar a proteger seus entes queridos e evitar custos desnecessários no futuro.
A escolha do seguro de vida por meio de um provedor como o Ethos garante que, à medida que você envelhece, seus entes queridos estejam protegidos contra custos inesperados. Com o seguro de vida, você pode garantir uma cobertura acessível enquanto gerencia suas outras responsabilidades financeiras.
Você pode obter uma apólice com cobertura de até US$ 2 milhões em apenas cinco minutos, a partir de apenas US$ 2 por dia.
Para obter um orçamento gratuito, basta responder a algumas perguntas sobre você. A partir daí você pode comparar diferentes políticas e escolher aquela que melhor atende às suas necessidades.
O processo de inscrição do Ethos garante que você obtenha opções de cobertura flexíveis de forma rápida e transparente, permitindo que você se concentre no que é mais importante.
Depois de décadas construindo uma carreira ou negócio, a identidade de um aposentado muitas vezes está ligada ao seu trabalho. A maioria das pessoas passa tanto tempo trabalhando e criando os filhos que não consegue cultivar relacionamentos fora desses dois mundos.
Esta é uma receita para a solidão e o tédio na aposentadoria. Na verdade, 36% dos idosos disseram que consideraram voltar ao trabalho porque estavam entediados, de acordo com uma pesquisa de modelos de currículo (10).
É por isso que é importante criar um plano de saúde social e mental antes de se aposentar. Não saia do emprego a menos que tenha uma boa ideia do que fará com seu tempo.
Considere um teste antes de se aposentar. Isso pode incluir tirar um ou dois meses de folga do trabalho para se aposentar antes de se aposentar oficialmente.
Use esse tempo para conhecer pessoas ou realizar as atividades incluídas em seu plano social para determinar se são necessários ajustes.
Analisar mais de perto seu orçamento também pode ajudá-lo a identificar áreas onde você está gastando demais.
Por exemplo, os custos do seguro automóvel muitas vezes constituem uma parte significativa das suas despesas mensais. Os americanos gastaram uma média de 3,39% do rendimento total do seu agregado familiar em seguro automóvel em 2025, marcando um aumento de 12% em relação ao ano passado (11).
Comprar e comparar taxas de diferentes fornecedores pode ajudar a reduzir seus prêmios. De acordo com uma pesquisa da LendingTree, 92% dos americanos que compraram taxas de seguro automóvel economizaram dinheiro trocando de fornecedor (12).
OfficialCarInsurance.com pode ajudá-lo a comparar gratuitamente apólices de seguro automóvel de seguradoras confiáveis perto de você.
Depois de responder a algumas perguntas básicas como sua idade, histórico de direção e o veículo que deseja segurar, OfficialCarInsurance.com exibirá cotações a partir de apenas US$ 29 por mês em minutos.
À medida que você se aproxima da aposentadoria, cada dólar começa a ter mais importância. O aumento dos custos dos cuidados de saúde, os mercados incertos e o rendimento fixo podem dificultar o aumento das suas poupanças – especialmente se estiver a tentar planear com décadas de antecedência.
É aqui que entram em jogo organizações focadas em seniores, como a AARP. Os membros podem obter descontos em quase tudo – desde receitas e planos odontológicos até viagens, entretenimento e seguros.
Os membros da AARP também têm acesso a guias que podem ajudá-lo a tirar o máximo proveito do Seguro Social, escolher o plano Medicare certo e encontrar outros benefícios governamentais aos quais você pode ter direito – o que pode economizar milhares de dólares.
Inscreva-se no AARP hoje e ganhe 25% de desconto no primeiro ano.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais)
Vida em Aliança (1); dicas de solução (2), (4); Banco da América (3); alívio da dívida nacional (5); Banco da Reserva Federal de Nova Iorque (6); FRED (7); Árvore de empréstimo (8), (12); Jornal de Economia de Michigan (9); modelos de currículo (10); taxa bancária (11)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
