Mais de 1 milhão de pessoas já se inscreveram nas novas contas de Trump, mesmo antes do lançamento oficial em julho, depois de muita publicidade por parte da Casa Branca.
A promessa de “dinheiro grátis” parece ser a principal atração.
O governo federal disse que fará uma contribuição única de US$ 1.000 para as contas de todas as crianças elegíveis nascidas em ou após 1º de janeiro de 2025 ou após 31 de dezembro de 2028.
Além disso, um número crescente de empresas prometeu igualar as poupanças dos filhos dos funcionários. Filantropos em muitos estados também se comprometeram com contas iniciais para certas famílias elegíveis.
“O presidente apelou aos líderes empresariais e filantropos de todo o país para se envolverem nesta iniciativa”, disse o secretário do Tesouro, Scott Besant, em declarações no Dallas Economic Club.
Mesmo com grande interesse inicial, especialistas financeiros dizem que muitos detalhes sobre como o programa funcionará ainda não estão claros, relata a CNBC.
“Há mais perguntas sem resposta do que respondidas neste momento”, disse Mary Morris, CEO da Commonwealth Investors, à CNBC.
“Há muitas coisas boas por aí, mas ainda há incerteza sobre como isso vai funcionar”, disse ele.
Como funciona $ 1000
As contas Trump, também conhecidas como 530A, recebem um crédito fiscal federal de US$ 1.000 para recém-nascidos elegíveis. As famílias não precisam contribuir com dinheiro próprio para receber esse valor inicial.
Mas a conta não é uma simples doação em dinheiro. Esta é uma conta de investimento que cresce com o tempo e os impostos se aplicam quando você saca dinheiro.
“Essas contas se comportam como (contas de aposentadoria individuais)”, disse à CNBC a planejadora financeira certificada Marianela Collado, CEO da Tobias Financial Advisors em Plantation, Flórida.
A contribuição governamental de US$ 1.000 é antes dos impostos. Isto significa que tanto o depósito original como qualquer crescimento no investimento após a retirada incorrerão em impostos regulares sobre o rendimento no futuro.
Além disso, saques antes dos 59 anos e meio podem incorrer em multa de 10%, com algumas exceções.
Portanto, embora US$ 1.000 sejam dados antecipadamente às famílias, o dinheiro não é exatamente “gratuito” no longo prazo porque eventualmente serão aplicados impostos.
E quanto aos impostos ao sacar dinheiro?
O tratamento fiscal das retiradas é outra área onde é necessária clareza, segundo a CNBC.
Collado disse que valores antes dos impostos são cobrados regularmente quando o imposto de renda é retirado. As retiradas antes dos 59 anos e meio também podem resultar em uma penalidade de 10%, com algumas exceções.
A lei de impostos diferidos de Trump continua a crescer. Não há benefício fiscal antecipado para contribuições pós-impostos, mas a renda é tributável na retirada. As contribuições antes dos impostos são inicialmente excluídas do rendimento, mas tanto a contribuição como o crescimento futuro são tributados posteriormente.
Aqui está o detalhamento:
- Contribuições diretas dos pais: após impostos
- Programa de teste $ 1.000: antes de impostos
- Contribuições do empregador: antes de impostos
- Outras contribuições qualificadas: antes de impostos
- Crescimento futuro das contribuições: antes de impostos
Os especialistas sublinham que será importante uma contabilidade cuidadosa. Sem rastrear separadamente as contribuições após impostos, os titulares de contas podem pagar imposto de renda sobre o valor total da retirada.
O acompanhamento de longo prazo das contribuições e transações tributárias é “claramente algo que preocupa e interessa às instituições financeiras”, disse Lira.
