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Você pode pensar que os cartões de crédito são a forma de pagamento mais visada pelos fraudadores financeiros, mas isso não é verdade. Estes são, de facto, os cartões de débito que os fraudadores mais perseguem – e o número de casos que os envolvem continua a crescer, de acordo com um inquérito da Reserva Federal realizado junto de instituições financeiras (1). E as razões pelas quais isso pode deixá-lo mais vulnerável a perdas financeiras também podem surpreendê-lo.
Um mercado de previsão alimentado por
Quando você pensa em fraude com cartão de débito, você pode imaginar seus cartões de débito sendo roubados fisicamente ou seus números de cartão e PINs sendo roubados. Mas há outros golpes de cartão de débito em ascensão que são ainda mais complexos. E, como acontece com outros golpes, saber como funcionam pode significar a diferença entre manter suas finanças seguras e se tornar a próxima vítima de um golpe.
Como informou recentemente o Detroit Free Press, novas fraudes com cartões de débito estão surgindo e ganhando força (2). Uma das curiosidades começa com os clientes do banco sendo avisados de que há um problema com sua conta, o que é um tema comum em fraudes financeiras.
As vítimas foram então orientadas a destruir seus cartões de débito, mas deixar intacto o chip na frente do cartão por motivos de segurança. Os fraudadores então roubam os chips enviando um “representante do banco” para recolher os cartões destruídos com os chips intactos e usam a engenharia social para obter os números PIN necessários para usar os cartões. Com o chip e o PIN, eles podem roubar fundos da conta bancária da vítima.
É claro que a fraude com cartão de débito não é a única coisa com que os consumidores precisam se preocupar. A fraude em cheques também está aumentando, aumentando 10% em 2024 em relação ao ano anterior, descobriu também a pesquisa do Federal Reserve.
Os Independent Community Bankers of America trabalharam com o Serviço de Inspeção Postal dos EUA para educar os clientes sobre fraudes em cheques usando páginas em vários locais bancários.
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A fraude financeira é um problema em geral, embora, como consumidor, você possa correr o risco de sofrer perdas maiores se o seu cartão de débito ou conta corrente for alvo.
De acordo com o Fair Credit Billing Act, os consumidores estão limitados a US$ 50 em perdas por transações fraudulentas com cartão de crédito relatadas no prazo de 60 dias (3). No entanto, a maioria dos cartões de crédito oferece proteção total, o que significa que se o seu cartão for roubado ou usado por um criminoso, você provavelmente não perderá um centavo.
Os cartões de débito geralmente não oferecem a mesma proteção. Quando o seu cartão de débito é roubado ou acessado por um criminoso, o dinheiro é retirado da sua conta imediatamente.
Se você denunciar a fraude dentro de dois dias úteis, estará limitado a perdas de US$ 50. Se você denunciar o golpe após dois dias e dentro de 60 dias, estará limitado a US$ 500 em perdas – o que não é uma quantia insignificante. Pior ainda, se você denunciar a fraude após 60 dias, poderá perder todo o valor roubado (4).
Com cheques, os prazos variam. A lei diz que os consumidores têm um ano para denunciar fraudes em cheques, mas há alguma margem de manobra. Por exemplo, muitos bancos exigem a notificação no prazo de 30 dias, enquanto outros esperam receber a notificação no prazo de 14 dias após o envio do extrato bancário (5).
Como consumidor, é importante tomar medidas para se proteger contra fraudes com cartões de débito e cheques. Isso inclui saber sobre os golpes mais recentes, incluindo o mencionado acima.
Mas isso não significa que um criminoso não tentará roubar seu dinheiro de outra maneira. Talvez eles possam roubar um cartão de débito substituto pelo correio ou roubar cheques que você emitiu, alterar o beneficiário e descontá-los.
Uma opção que você pode procurar para proteção é instalar uma fechadura de caixa de correio onde o slot de entrada de correio permaneça acessível enquanto a parte de armazenamento permanece bloqueada para qualquer pessoa sem a chave. Isso pode impedir que um criminoso acesse sua correspondência e, ao mesmo tempo, permitir que um carteiro a entregue.
Você também pode instalar uma câmera de segurança fora de sua casa que cubra a área da caixa de correio. No entanto, isso pode oferecer apenas benefícios limitados. Se um criminoso roubar sua correspondência, é provável que ele esteja usando equipamento suficiente para disfarçar sua identidade.
Para cartões de débito, outros métodos de prevenção de fraude incluem sempre saber onde está seu cartão, cobrir o teclado ao inserir seu PIN e ao comprar coisas on-line, certificando-se de comprar em um site legítimo e seguro, evitando redes WiFi públicas.
Além disso, esteja atento a componentes soltos nos leitores de cartão de débito dos comerciantes. Isto pode ser uma indicação de que a máquina foi adulterada e um skimmer foi instalado.
Outras dicas incluem monitorar sua conta bancária regularmente para verificar transações fraudulentas e nunca responder a uma chamada, e-mail ou mensagem de texto não solicitada que pareça ser do seu banco. Se você estiver preocupado, ligue diretamente para seu banco ou visite uma agência local.
Além disso, nunca divulgue sua conta ou PIN por telefone. O mesmo se aplica ao seu número de Seguro Nacional (ou outras informações pessoais confidenciais em geral). Essas informações podem tornar mais fácil para um criminoso roubar dinheiro de sua conta e, em alguns casos, roubar sua identidade.
Quando se trata de cheques, os métodos de prevenção de fraude incluem emitir cheques com marcadores permanentes ou enviá-los eletronicamente do seu banco. Com este último, o seu banco tem um registo do beneficiário pretendido, pelo que pode ser mais fácil provar que ocorreu fraude.
Além disso, é recomendável levar os cheques aos correios e enviá-los diretamente pelo correio, em vez de deixá-los na caixa de correio para serem retirados por uma empresa postal. Entregar cheques pessoalmente é outra opção segura.
A fraude online está a aumentar, com o FBI a relatar que, em 2024, os americanos foram defraudados em 16 mil milhões de dólares por fraudadores online, um aumento de 33% em relação a 2023 (6). Nesse mesmo ano, a FTC informou que o valor em dólares das perdas decorrentes de fraudes online deverá aumentar.
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Em última análise, a prevenção é a sua melhor defesa, por isso seja proativo ao aprender sobre as medidas de segurança mais recentes e como os golpistas tentam contorná-las.
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Reserva Federal (1); EUA Hoje/Detroit Free Press (2); Instituto de Informações Jurídicas da Escola de Direito Cornell (3); Proteção ao Consumidor de Michigan (4); tempo (5); FBI (6)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
