Os americanos continuam a lutar sob o peso esmagador da dívida. Os consumidores deviam uma média de 104.755 dólares em meados de 2025 – ligeiramente abaixo dos 105.580 dólares do ano anterior – de acordo com dados da agência de crédito Experian. (1) Mas o peso da dívida varia muito de acordo com a idade.
Abaixo segue a distribuição do saldo médio por geração, e a variação a partir de 2024:
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Geração Z: US$ 34.328, +7,8%
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A geração millennial: US$ 132.280, +1,6%
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Geração X: US$ 158.105, -0,8%
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bebê: US$ 92.619, -2,1%
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Uma geração silenciosa: US$ 38.460, -1,1%
Esses números refletem todos os tipos de dívida pessoal, incluindo empréstimos para automóveis, cartões de crédito, HELOCs, hipotecas, empréstimos pessoais, cartões de lojas de varejo e empréstimos estudantis. Ainda assim, não é de admirar que muitas famílias recorram a programas de alívio da dívida em busca de ajuda. Mas antes de se inscrever em um, é importante entender como eles funcionam e se você realmente se qualifica.
A inflação e as altas taxas de juros dificultaram o avanço dos americanos. O aumento dos preços de produtos essenciais como mercearias e rendas obriga mais pessoas a verem o crédito como uma opção para cobrir as despesas diárias.
Os programas de alívio da dívida podem assumir diversas formas, como consolidação, liquidação e aconselhamento de crédito.
A consolidação envolve agrupar várias dívidas em um único plano de pagamento para tornar as coisas mais gerenciáveis para os consumidores. Isso é feito por meio de um empréstimo de consolidação de dívidas ou transferência de saldo de cartão de crédito. Os custos podem variar e taxas relacionadas à dívida podem ser aplicadas por consolidação, de acordo com a CBS News. (2) Tenha cuidado ao ler as letras miúdas se você escolher esse caminho.
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As empresas de liquidação de dívidas negociam com os credores e tentam reduzir o valor devido. Em contrapartida, poderão cobrar uma comissão de 15% a 25% do valor da dívida cadastrada. Os consumidores podem ser sensatos em pesar as poupanças potenciais em relação ao custo real.
Um conselheiro de crédito pode avaliar sua situação financeira, aconselhar e negociar taxas de juros mais baixas com os credores. Embora existam agências sem fins lucrativos que geralmente cobram taxas nominais ou trabalham em escala móvel, tome cuidado com empresas com fins lucrativos que podem cobrar taxas elevadas.
