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Seus clientes estão cansados de pagar prêmios altos por uma apólice de seguro de vida que não oferece mais o que eles precisam?
Só não deixe escapar: pode valer mais do que eles imaginam. Os acordos de vida, ou a venda de apólices a terceiros, oferecem aos proprietários a oportunidade de obter retornos mais elevados do que poderiam obter simplesmente entregando-as. Há muitas razões para vender uma apólice de seguro de vida, de acordo com Brian Nicholson, CEO da Life Insurance Settlement Association, desde o aumento da renda da aposentadoria até a cobertura do custo de cuidados de longo prazo. Há também motivos para ser cauteloso ao avaliar as opções, especialmente se os clientes estiverem expostos a táticas de vendas agressivas. Nem é preciso dizer que consultores financeiros com conhecimento do processo de resolução de vidas podem ajudá-lo a resolvê-los.
“Em nossa experiência, funciona bem nas situações certas”, concordou June Wu, consultora da Secure Tax and Accounting em Beverly Hills. “Pode estar um pouco envolvido com subscrições, avaliações de expectativa de vida e múltiplas ofertas, por isso nem sempre é rápido.”
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Antes da ascensão do mercado moderno de liquidação de vida (o que é uma história interessante por si só), os indivíduos tinham de desistir da sua apólice ou esperar que ela expirasse antes de poderem sair. Hoje, eles podem solicitar propostas em dinheiro para suas apólices de compradores institucionais que analisam fatores como idade do segurado, saúde e prêmios da apólice para apresentar ofertas competitivas. O processo geralmente resulta em um pagamento que excede o valor de resgate em dinheiro da apólice.
De acordo com os dados de mercado de 2024 da Life Insurance Settlements Association, os vendedores receberam 6,5 vezes o valor das entregas em dinheiro, disse Nicholson. Dados também encontrados:
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“O salário individual médio era de US$ 222.807.
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No total, os vendedores receberam US$ 511 milhões a mais do que receberiam simplesmente renunciando ou cancelando a apólice.
As principais coisas a serem observadas são impostos, taxas e garantir que o cliente possa cancelar totalmente a apólice, disse Um ao Retirement Upside. Em alguns casos, manter ou reestruturar a política faz mais sentido, por isso é importante manter a mente aberta. “No geral, pode ser uma boa opção, mas muito adequada à ocasião”, disse Um.
