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Não admira que os americanos estejam a pagar mais do que precisavam no ano passado (1).
Em resposta, eles estão apertando os cintos – tanto que uma pesquisa Lightspeed descobriu que 1 em cada 4 consumidores fará compras na Black Friday apenas para itens essenciais do dia a dia, como mantimentos, produtos de higiene pessoal e utensílios domésticos (2).
Muitos trabalhadores americanos também não guardam os dólares na aposentadoria. Em 2025, apenas 55% dos adultos inquiridos pela Prudential afirmaram que tinham em conta a inflação no seu plano de reforma (3).
Apesar desta falta de planeamento, 89% dos inquiridos têm “alta confiança” na cobertura das despesas básicas de reforma. A Prudential referiu-se a isso como o “paradoxo da confiança”, onde os consumidores se sentem confiantes sem tomar as medidas adequadas para garantir a preparação para a reforma.
“Sentir-se preparado é muito diferente de estar realmente preparado”, disse Caroline Feeney, chefe de pensões e seguros da Prudential, à CNBC (4).
“As pessoas sentem que estão prontas, por isso não tomam as medidas necessárias e planeiam poupar agora e pagar o que poderia ser uma verdadeira lacuna na reforma para o seu futuro, que desconhecem”.
Ainda assim, os boomers devem levar em conta a inflação ao planear a reforma.
A falta de planejamento pode tornar as coisas ainda mais difíceis. Os Baby Boomers estão no meio do “Pico dos 65”, com mais de 11.200 americanos completando 65 anos todos os dias até 2027 (5).
Embora 2026 traga um ajustamento do custo de vida (COLA) de 2,8% para as prestações da Segurança Social (6), isto pode não ser suficiente para cobrir os custos crescentes dos cuidados de saúde, habitação e alimentação. Por exemplo, o prémio mensal padrão do Medicare Parte B aumentou de 185 dólares em 2025 para 202,90 dólares em 2026 – um aumento de 9,7% (7).
A guerra no Irão agravou o problema, fazendo com que tudo, desde os custos de viagens e transportes até aos preços dos produtos alimentares e às taxas de hipotecas, subisse (8). o resultado Falta de acessibilidade para muitos americanos – especialmente adultos mais velhos com rendimentos fixos.
Além disso, um estudo da Goldman Sachs Asset Management revelou que os gastos dos reformados aumentaram 3,6% anualmente entre 2000 e 2023, enquanto o Índice de Preços no Consumidor aumentou 2,6% durante o mesmo período (9).
Muitas pessoas pensam que gastarão menos após a aposentadoria, disse à CNBC o planejador financeiro certificado Uziel Gomez, fundador da Primeros Financial em Los Angeles, acrescentando: “Quando, na realidade, geralmente gastam mais porque têm mais tempo para fazer muitas das coisas que gostam de fazer”.
Aqui estão algumas maneiras de se preparar, esteja você se aposentando ou na casa dos 20 anos.
Leia mais: Mudanças fiscais sob o ‘grande e lindo projeto de lei’ de Trump – 4 razões pelas quais os aposentados não podem perder tempo
Seus anos dourados são para aproveitar a vida, não para se estressar com cada dólar. Com um pouco de planejamento e um orçamento realista, você pode fazer com que seu pé-de-meia funcione mais para você assim que o salário constante parar.
Para alguns reformados, isto pode significar a redução dos custos de habitação, reduzindo essas poupanças e redirecionando-as para viagens e passatempos.
Como não existe uma estratégia única para todos, aplicativos de orçamento como o Monarch Money podem ser uma ótima ferramenta para monitorar seus gastos e atingir suas metas financeiras.
Monarch Money coloca todas as suas finanças sob o mesmo teto, desde extratos bancários até seus investimentos. Você também pode adicionar contas separadas ou conjuntas ao seu painel, o que é ótimo para casais com renda fixa para monitorar compras no supermercado.
O aplicativo também foi bem avaliado. Tanto a Forbes quanto o Wall Street Journal nomearam o Monarch Money como o melhor aplicativo de orçamento para 2025.
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Se você quiser um pouco mais de orientação, um planejador financeiro pode ajudar a unir tudo. Eles analisarão seu quadro financeiro completo e elaborarão um plano que fará com que seu dinheiro de aposentadoria funcione de maneira mais inteligente.
De acordo com a pesquisa da Prudential, as pessoas que trabalham com um consultor financeiro estão mais confiantes na sua segurança financeira e têm uma visão mais clara para a reforma do que aquelas que não o fazem.
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Tudo o que você precisa fazer para começar é responder a algumas perguntas básicas sobre sua situação financeira atual e objetivos futuros. A ferramenta de correspondência baseada em IA do Advisor.com vasculha sua rede fiduciária para encontrar a melhor combinação para você – tudo de graça.
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Outro factor a considerar é a resiliência da sua carteira às oscilações e volatilidade do mercado. Uma carteira bem diversificada inclui normalmente uma combinação de ações e obrigações, mas os ativos alternativos – como o ouro – estão a tornar-se cada vez mais acessíveis ao americano médio.
O metal precioso é visto há muito tempo como o derradeiro porto seguro – e tendo provado a sua coragem ao atingir máximos históricos este ano, alguns investidores prevêem preços ainda mais elevados até 2026 (10).
Uma forma de investir em ouro que também oferece vantagens fiscais significativas é abrir um IRA de ouro com a ajuda do Priority Gold.
Um IRA de ouro permite aos investidores manter ouro físico ou activos relacionados com ouro numa conta de reforma, combinando as vantagens fiscais de um IRA com os benefícios protectores de investir em ouro – tornando-o uma opção atractiva para aqueles que procuram potencialmente proteger os seus fundos de reforma da incerteza económica.
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Embora os especialistas observem que os COLAs podem ajudar os reformados a resistir melhor à inflação do que a maioria dos produtos financeiros, os americanos mais velhos ainda enfrentam dificuldades.
“Um aumento de 20% ao longo de 4 anos é uma mudança de vida, embora possa não corresponder à própria economia”, disse David Freitag, consultor de planeamento financeiro e especialista em Segurança Social da MassMutual, sobre o recente ajustamento do custo de vida, acrescentando: “Este é um aumento significativo que afecta a vida das pessoas (11).
Ainda assim, de acordo com uma sondagem de Setembro da AARP, apenas 22% das pessoas com mais de 50 anos pensam que os ajustamentos do custo de vida são suficientes para acompanhar a inflação, com quase três quartos (72%) a dizer que os COLA deveriam ser de 5% ou mais (12).
À medida que você se aproxima da aposentadoria, cada dólar se torna mais importante. Embora o orçamento e o planejamento antecipado possam ajudar, você também pode aproveitar ofertas e descontos feitos sob medida para americanos mais velhos.
Por exemplo, organizações voltadas para idosos, como a AARP, oferecem descontos em quase tudo – desde receitas e planos odontológicos até viagens, entretenimento e seguros.
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Os membros da AARP têm acesso a guias que podem ajudá-lo a aproveitar ao máximo a Previdência Social, escolher o plano Medicare certo e identificar outros benefícios governamentais – potencialmente economizando milhares de dólares.
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AARP (1), (12); velocidade da luz (2); Prudencial (3); CNBC (4), (8); Aliança para o Rendimento de Vida (5); Administração da Segurança Social (6); Centros de serviços Medicare e Medicaid (7); CBS Notícias (9); Reuters (10); Gestão de Ativos Goldman Sachs (11)
Este artigo contém apenas informações e não deve ser interpretado como um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
