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Se parece que os ricos ficam cada vez mais ricos, os números mais recentes mostram que você não está imaginando isso. A classe bilionária da América viu no ano passado uma de suas maiores fortunas na memória recente.
Os bilionários americanos acrescentaram cerca de 1,5 biliões de dólares à sua riqueza colectiva em 2025, elevando a sua riqueza total de cerca de 6,7 biliões de dólares para 8,2 biliões de dólares. Isto representa um salto de 22% em apenas um ano, de acordo com um relatório publicado pela Americans for Tax Fairness, com base numa análise de dados da Forbes (1).
O número de bilionários também aumentou 15%, passando de 814 para 935.
Diminua o zoom globalmente e a tendência parece ainda mais dramática. A riqueza bilionária global atingirá um pico de 15,8 biliões de dólares em 2025, impulsionada pela criação de empresas, pelos lucros gerados pela IA e por uma enorme onda de heranças (2).
Enquanto isso, a classe trabalhadora americana está em dificuldades.
No total, 24% das famílias americanas vivem de salário em salário, de acordo com pesquisa do Bank of America Institute (3). A geração Y e a geração X eram especialmente vulneráveis em comparação com outros grupos demográficos. Entretanto, a taxa de poupança dos americanos, medida como percentagem do rendimento disponível remanescente após cobrir outras despesas, permanece baixa e é de apenas 3,6% (4).
Além disso, uma pesquisa realizada pela Century Foundation descobriu que 24% dos americanos pularam tratamento e medicação no ano passado para economizar dinheiro (5). A mesma pesquisa descobriu que 34% disseram ter pulado uma refeição no ano passado – acima dos 25% de uma pesquisa anterior realizada poucos meses antes.
À medida que as famílias da classe trabalhadora em todo o país lutam para se manterem à tona, os ultra-ricos avançam.
Os ganhos de riqueza em 2025 estavam longe de ser distribuídos de forma uniforme. Embora os mercados tenham subido globalmente, uma parcela maior desses ganhos foi para as famílias no topo – aprofundando uma concentração distinta de riqueza.
No terceiro trimestre do ano passado, o 1% do topo da América, que inclui milionários, detinha 31,7% de toda a riqueza dos EUA, a maior percentagem registada desde que a Fed começou a acompanhar estes dados em 1989 (6). Isto traduz-se em cerca de 55 biliões de dólares em activos – aproximadamente o mesmo montante detido pelos 90% mais pobres combinados.
Para agravar o desequilíbrio, a Oxfam International informou que a riqueza dos multimilionários expandiu-se três vezes mais rapidamente em 2025, após a vitória eleitoral do Presidente Donald Trump, do que a sua taxa média de crescimento nos cinco anos anteriores (7).
Mas se você está lutando para progredir sozinho, há lições a serem aprendidas com as estratégias de investimento usadas pelos ricos.
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Para os bilionários, a riqueza não é apenas conquistada – ela vibra silenciosamente em segundo plano, aumentando com o tempo.
Parte desse crescimento se deve a benfeitorias imobiliárias, que não são tributadas a menos que sejam vendidas.
A maior fonte de riqueza para os ultra-ricos não é o contracheque – são as ações. Os 10% mais ricos dos americanos possuem mais de 87% das ações e cotas de fundos mútuos (8).
Isto significa que, ao abrigo da legislação actual, uma parte significativa do rendimento dos multimilionários pode ficar isenta de impostos indefinidamente. Muitos simplesmente contraem empréstimos contra as suas participações acionárias, permitindo-lhes acesso à liquidez sem abrir uma conta fiscal.
O mercado imobiliário oferece benefícios semelhantes. Os investidores com grandes participações imobiliárias utilizam frequentemente trocas 1031 e anulações de depreciação para reduzir drasticamente a sua carga fiscal.
Embora a maioria dos americanos não tenha essa base de activos, investimentos inteligentes e planeamento financeiro ainda podem ajudar a crescer e a construir riqueza.
Mas decidir quais ativos você pode aproveitar e como pode exigir uma curva de aprendizado acentuada – seja você um investidor de varejo trabalhando com um portfólio dividido em 60/40 entre ações e títulos, ou apenas começando.
Se o mundo dos ativos alternativos, ou mesmo apenas das ações, deixa você tonto, um consultor financeiro pode ajudá-lo a construir uma estratégia adequada à sua situação. Uma pesquisa da Envestnet também descobriu que quem trabalha com um especialista financeiro pode obter retornos até 3% maiores (9). Ao longo de 30 ou 40 anos, isso pode levar a grandes lucros.
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Se você preferir tentar escolher ações sozinho, poderá usar recursos estabelecidos enquanto gerencia seu portfólio sozinho.
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A equipe da Mobi passa centenas de horas analisando notícias e dados financeiros para fornecer relatórios de ações e criptografia entregues diretamente a você. A pesquisa deles mantém você atualizado sobre as mudanças do mercado e pode ajudá-lo a reduzir as suposições por trás da escolha de ações e ETFs.
Além disso, seus relatórios são fáceis de entender para iniciantes, para que você possa se tornar um investidor mais inteligente em apenas cinco minutos.
Embora os mercados de ações desempenhem um papel importante, uma das maiores lições das carteiras dos bilionários é algo surpreendentemente simples: diversificar para além das ações públicas.
Nos EUA, aproximadamente 30% da riqueza total é detida em bens imobiliários, tornando a propriedade a segunda maior categoria de activos depois dos títulos financeiros (10).
Como o mercado imobiliário nem sempre se movimenta em sincronia com o mercado de ações, ele pode ajudar a proteger um portfólio durante períodos de volatilidade. E quando a inflação sobe, muitas vezes os valores das propriedades também sobem, refletindo custos mais elevados de construção e terrenos. Os aluguéis também tendem a subir, proporcionando renda que pode acompanhar a inflação.
No entanto, você não precisa do status de bilionário – ou de uma grande parte do seu portfólio – para construir riqueza por meio do mercado imobiliário.
Plataformas de crowdfunding como a Arrival permitem que você invista em ações de imóveis para férias e aluguel em todo o país com apenas US$ 100.
Para começar, basta navegar pela seleção de propriedades avaliadas, cada uma selecionada por seu potencial de valorização e geração de renda.
A Chegou distribui qualquer receita de aluguel gerada por propriedades aos investidores todos os meses, permitindo que você construa um fluxo de renda passivo potencial sem o trabalho extra envolvido em possuir seu próprio imóvel para alugar.
Além do mais, ao investir na Chegou, você obtém acesso trimestral ao recém-lançado mercado secundário, onde os investidores podem comprar e vender ações de unidades de aluguel por temporada diretamente na plataforma.
A melhor parte? Por um tempo limitado, quando você abre uma conta e adiciona $ 1.000 ou mais, Chegou creditará em sua conta uma parcela de 1%.
Outra opção é o magnata – uma plataforma de investimento imobiliário que oferece propriedade parcial de imóveis para aluguel azuis.
Fundada por ex-investidores imobiliários do Goldman Sachs, a IlHun escolhe a dedo para você o 1% das principais residências unifamiliares para alugar em todo o país.
Desta forma, você pode investir em ofertas de qualidade para instituições por uma fração do custo normal – enquanto recebe renda mensal de aluguel, valorização em tempo real e benefícios fiscais.
Cada ativo passa por um processo de testes, que exige retorno mínimo de 12% mesmo em cenários negativos. Em toda a plataforma, a plataforma mostra uma TIR média anual de 18,8%. Enquanto isso, seus retornos em dinheiro ficam em média entre 10 e 12% ao ano. As listagens geralmente se esgotam em menos de três horas, com investimentos normalmente variando de US$ 15.000 a US$ 40.000 por propriedade.
Começar é um processo fácil e rápido. Você pode se registrar para uma conta e navegar pelas propriedades disponíveis. Depois de verificar suas informações com a equipe, você poderá investir como um carneiro com apenas alguns cliques.
O enorme salto de 1,5 biliões de dólares na fortuna do bilionário destaca uma crescente disparidade de riqueza – mas também revela algo útil. Os ultra-ricos não dependem de um investimento mágico. Na verdade, os bilionários são especialistas em diversificar fora dos mercados tradicionais através do volume do seu capital disponível.
E há uma classe de ativos reconhecida mundialmente que tem uma baixa correlação com o S&P 500. Também tende a manter um bom valor enquanto se valoriza ao longo do tempo.
Na verdade, os indivíduos com elevado património líquido estão a adicionar cada vez mais estes tipos de ativos alternativos às suas carteiras, saltando para 20% em 2025 – acima dos 15% do ano anterior. Os proprietários de activos superiores a 50 milhões de dólares registaram um salto mais significativo, até 28% (11).
A propriedade de escolha em questão? Arte pós-guerra e arte contemporânea.
Até recentemente, este mundo estava fora dos limites para a maioria dos investidores de retalho. Afinal, encontrar o caminho para adquirir uma pintura historicamente significativa dependia de uma complexa rede de curadores, avaliadores e galerias.
Mas agora, a Masterworks abriu a porta ao investimento em arte para investidores de varejo – com mais de 70.000 usuários seguindo o exemplo desde 2019. Agora, é possível possuir ações de obras de Banksy, Basquiat, Picasso e mais – sujeito à disponibilidade.
A Masterworks vendeu 25 obras de arte até o momento, produzindo retornos líquidos anuais de 14,6%, 17,6% e 17,8% entre propriedades mantidas por mais de um ano.
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Observe que o desempenho passado não é indicativo de retornos futuros. Investimento envolve risco. Você pode visualizar divulgações importantes do Regulamento A em Masterworks.com/cd
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Americanos pela Justiça Fiscal (1); Relatório de aspirações bilionárias do UBS (2); Instituto Bank of America (3); Gabinete de Análise Económica (4); Fundo Século (5); CBS (6); Oxfam (7); CNBC (8); Envestnet (9); Relatório de Riqueza Global do UBS (10); The Art Basel e UBS (11)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
