Os aposentados da Previdência Social receberão um novo incentivo fiscal em 2025. Veja como planejar isso

• O OBBBA cria uma dedução anual de US$ 6.000 para contribuintes com 65 anos ou mais a partir de 2025.

• A dedução é eliminada para rendimentos superiores a $ 75.000 (único) ou $ 150.000 (conjunto).

• A redução fiscal termina em 2028, por isso os aposentados devem aproveitar ao máximo.

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O presidente Trump prometeu que eliminará os impostos sobre os benefícios da Segurança Social. Embora o presidente tenha ficado aquém dessa meta e as regras fiscais para aposentados tenham permanecido inalteradas em 2026, o presidente fez Fornecer uma nova redução de impostos para os idosos. A poupança fiscal poderia deixar os idosos com mais dinheiro nas suas contas bancárias para gastar no futuro.

Aqui está a mudança que a administração Trump fez na situação fiscal dos aposentados como parte de sua legislação de assinatura, o “One Big Beautiful Act” (OBBBA).

Embora a OBBBA tenha feito alterações às regras fiscais para os idosos e o Presidente Trump tenha declarado que foi um sucesso na eliminação dos impostos da Segurança Social para muitos reformados, a realidade é que a lei simplesmente adicionou uma nova dedução padrão para os contribuintes com 65 anos ou mais. Isso é não Aplica-se a todos os pensionistas do Seguro Nacional, uma vez que os benefícios de reforma estão disponíveis a partir dos 62 anos. Também não se limita aos idosos que recebem o Seguro Nacional, uma vez que a elegibilidade se baseia na idade e no rendimento, e não se tem actualmente benefícios de reforma depositados na sua conta bancária.

E as regras fiscais da Segurança Social permanecem inalteradas, com os reformados sujeitos a um imposto parcial sobre benefícios com um rendimento temporário superior a 25.000 dólares para declarantes solteiros e 32.000 dólares para declarantes conjuntos casados.

Então, o que a dedução faz? A nova dedução OBBBA vale $ 6.000 por ano e se soma a outras deduções que os aposentados podem reivindicar, como a dedução padrão disponível para todos os contribuintes. A nova dedução de US$ 6.000 está disponível a partir de 2025 para contribuintes com 65 anos ou mais, e os contribuintes casados ​​que atendam aos requisitos de idade podem reivindicar a dedução, permitindo-lhes economizar um total de US$ 12.000 em seu imposto de renda.

A poupança fiscal ele No entanto, limitado com base na renda. Ele é eliminado gradualmente a uma taxa de 6% para renda adicional acima de US$ 75.000 para declarantes solteiros e US$ 150.000 para declarantes conjuntos casados. Portanto, para cada US$ 1.000 de renda adicional que os aposentados ganham acima de seus limites, eles perderão US$ 60 da dedução. A dedução desaparece inteiramente para solteiros com renda de US$ 175.000 e renda de US$ 250.000 para declarantes conjuntos casados.

Os contribuintes precisarão fornecer seus números de Seguro Social para reivindicar a economia fiscal. E por ser uma dedução, reduz a sua fatura fiscal, reduzindo o seu rendimento tributável. Isso é não Um crédito que reduz sua fatura dólar por dólar. Portanto, uma dedução de $ 6.000 não economizará $ 6.000 em impostos. Se você estiver na faixa de 22% de impostos, isso poderá economizar até US$ 1.320 em sua conta fiscal – 22% dos US$ 6.000 sobre os quais você não está pagando impostos atualmente.

Obter uma dedução fiscal de US$ 6.000 é uma grande oportunidade, e os idosos deveriam considerar seriamente determinar como podem se beneficiar disso.

Claro, a opção óbvia é simplesmente poupar ou investir o dinheiro extra que você não paga em impostos. No entanto, alguns especialistas defendem estratégias de planejamento tributário mais avançadas, como aproveitar a oportunidade para fazer uma conversão Roth quando você tiver US$ 6.000 ou US$ 12.000 extras para deduzir.

Uma conversão Roth permitirá que você transfira dinheiro de uma conta tradicional para uma conta Roth que não exige o pagamento de impostos sobre distribuições. Embora a conversão de um tradicional para um Roth seja um evento tributável, a dedução adicional pode fornecer uma grande oportunidade de fazer essa mudança sem aumentar muito sua conta fiscal, se é que aumenta.

Como esse incentivo fiscal é temporário e será eliminado gradualmente em 2028, você tem um tempo limitado para aproveitá-lo. Você deve considerar conversar com um consultor financeiro sobre como pode aproveitar esta oportunidade para fortalecer suas finanças no longo prazo e construir uma aposentadoria mais segura para o seu futuro.

Você pode pensar que a aposentadoria é a melhor escolha de ações ou ETF, mas está errado. Mesmo grandes investimentos podem ser um risco na aposentadoria. É uma diferença simples entre acumulação e distribuição e faz toda a diferença.

A boa notícia? Depois de responder a três perguntas rápidas, muitos americanos reformulam seus portfólios e descobrem que podem se aposentar mais cedo do que o esperado Se você está pensando em se aposentar ou conhece alguém que esteja, reserve 5 minutos para saber mais aqui.