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O que você faria se $ 1.000 caíssem do seu bolso? Acredite ou não, isso acontece com os americanos todos os anos.
De acordo com o último inquérito do Conselho Nacional de Educadores Financeiros (1), os adultos americanos perderam uma média de 948 dólares devido a erros cometidos devido à falta de conhecimentos financeiros em 2025. E cerca de 4% desses americanos – mais de 10 milhões no total – poderão perder mais de 10.000 dólares.
São números duvidosos. Mas eles trazem consigo boas e más notícias.
A boa notícia é que esta é a menor perda média reportada nos últimos sete anos da pesquisa.
Por exemplo, 2022 foi de longe o pior ano alguma vez registado, com o montante médio perdido a atingir cerca de 1.800 dólares durante um período de inflação dolorosa. Logo atrás veio 2020, quando a perda média atingiu US$ 1.634 em meio a confinamentos, perdas de empregos e pânico pandêmico.
A má notícia é que não importa como você o divida, Grand ainda é uma grande mudança para acompanhar.
Se fizermos as contas, num país com cerca de 260 milhões de adultos, só as perdas de 2025 ascendem a 246 mil milhões de dólares – mais do que o PIB combinado da maioria dos países, incluindo Porto Rico, Ucrânia e Venezuela (2).
A maior parte destas perdas resume-se a três erros monetários comuns, cada um custando milhares de milhões aos americanos todos os anos.
Aqui estão esses três erros – e como você pode evitá-los.
Acumular juros e taxas de cartão de crédito é de longe o erro financeiro mais caro que a maioria dos americanos comete.
Em 2024, os custos com juros do cartão de crédito totalizaram impressionantes US$ 160 bilhões em todo o país, de acordo com o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) (3).
E parece que os saldos dos cartões de crédito só estão aumentando. A Reserva Federal informa que os saldos dos cartões de crédito em todo o país atingiram 1,23 biliões de dólares durante o terceiro trimestre de 2025, um aumento de 24 mil milhões de dólares no trimestre anterior (4).
Juntamente com o aumento dos saldos dos cartões de crédito, as taxas de juro médias dos cartões de crédito emitidos pelos bancos comerciais também atingiram quase 21% em Novembro de 2025 (5), enquanto as novas ofertas de cartões atingiram em média pouco menos de 24% em Janeiro de 2026 (6).
Nestes níveis, manter um saldo durante apenas alguns meses pode aumentar o custo efectivo das compras – especialmente para mutuários com pontuações de crédito mais baixas, que tendem a enfrentar as taxas mais elevadas.
Pagar em dia todos os meses, evitar manter saldo e priorizar o pagamento da dívida com juros mais elevados pode ajudar a evitar maior acumulação de encargos com juros.
Uma transferência de saldo também pode ser uma forma de obter espaço para qualquer dívida que você carrega mês a mês. Por exemplo, transferir seu saldo para um cartão que oferece uma taxa introdutória de 0% pode lhe dar tempo para saldar seu saldo.
Leia mais: Aproximando-se da aposentadoria sem poupança? Não entre em pânico, você não está sozinho. Aqui estão 6 maneiras fáceis de se atualizar (e rápido)
No entanto, se você tiver uma grande dívida ou um punhado de cartões de crédito com saldo em todos eles, considere desenvolver uma estratégia dedicada.
Os dois métodos mais comuns são as técnicas de avalanche e bola de neve.
O método da avalanche concentra-se em pagar primeiro as dívidas mais altas. Isto pode criar um efeito cascata onde, depois de pagar a grande dívida, você rapidamente liquida as menores.
Enquanto isso, o método bola de neve começa pagando as dívidas menores, uma por uma, para ganhar força. Então, depois de contrair uma dívida, você investe todos os seus recursos para eliminá-la. Conseqüentemente, a maioria dos especialistas financeiros recomenda criar um fundo de emergência e começar a investir o mais rápido possível. Mas estar livre de dívidas é o primeiro passo e, sem dúvida, o mais importante.
No entanto, lidar com o que você deve – sem falar na vida após a dívida – pode ser um desafio, especialmente se você estiver tentando se atualizar no que diz respeito à alfabetização financeira.
É aqui que o trabalho com um consultor pode entrar em jogo.
Você pode encontrar um consultor financeiro experiente perto de você gratuitamente em Advisor.com. A rede deles é composta por administradores – que são legalmente obrigados a agir no seu melhor interesse – para que você possa confiar que o aconselhamento que recebe é imparcial.
Veja como começar: basta inserir algumas informações básicas sobre sua situação financeira e objetivos, e a tecnologia de correspondência de consultor com tecnologia de IA do Advisor.com irá combiná-lo com a melhor combinação.
Mas a escolha de um consultor ainda se resume a um relacionamento pessoal. É por isso que o Advisor.com permite que você agende uma consulta inicial gratuita, sem obrigação de contratação, para ver se eles são adequados para você.
Sabemos que os americanos têm pressa em sacar seus cartões de crédito, mas em que estão gastando todo esse dinheiro?
Bem, em parte, são coisas de que eles definitivamente não precisam.
O mercado de bens de luxo dos EUA valia 115,22 mil milhões de dólares em 2024 (7), enquanto os americanos representavam aproximadamente 21% das receitas globais de luxo (8).
E não são apenas os americanos super-ricos que estão a fazer estas compras. De acordo com uma pesquisa LoopMe de 2024, 70% dos consumidores dos EUA relatam comprar bens ou roupas de luxo anualmente. Um terço desses consumidores relata gastar pelo menos US$ 1.000 em produtos premium anualmente (9).
Olhando para o futuro, os americanos não têm intenção de abrandar. Quase um em cada três (31%) compradores de luxo inquiridos pela YouGov em 2024 afirmaram que planeiam gastar mais em compras de luxo no próximo ano do que no ano passado (10). Num outro inquérito, quase três quartos (72,6%) dos compradores de luxo planeavam manter ou aumentar os seus gastos de luxo no próximo ano (11).
Embora um alarde ocasional no contexto de um orçamento maior possa ser uma boa maneira de se tratar, comprar produtos premium com crédito é uma receita para dívidas de surfistas.
Os especialistas recomendam tratar este tipo de gastos elevados com cartão de forma diferente dos gastos com necessidades básicas: pague por compras opcionais com “dinheiro virtual” reservado para um propósito e dentro de limites claros (12).
Uma das melhores maneiras de reservar dinheiro virtual é com uma ferramenta de orçamento.
Afinal, é difícil saber quanta latitude você tem, a menos que conheça os meandros do seu livro-razão mensal. Mas encontrar tempo para gerenciar a planilha sozinho ou digitalizar seus extratos bancários é um trabalho árduo que nem todos têm tempo de realizar.
Uma rápida verificação diária de suas contas pode mostrar exatamente para onde seu dinheiro está indo.
Um aplicativo como o Rocket Money pode sinalizar facilmente assinaturas recorrentes, contas futuras e cobranças incomuns, extraindo transações de todas as suas contas vinculadas.
Isso pode ajudá-lo a cortar custos desnecessários e você pode então direcionar manualmente as economias diretamente para o seu fundo de pensão. Sem planilhas, sem suposições, sem estresse. Pequenos hábitos como esse podem fazer uma grande diferença ao longo do tempo.
O aplicativo intuitivo do Rocket Money oferece uma variedade de ferramentas gratuitas e premium. Os recursos gratuitos incluem rastreamento de assinatura, lembretes de conta e princípios básicos de orçamento, enquanto recursos premium – como economia automática, rastreamento de patrimônio líquido, painéis personalizáveis e muito mais – facilitam o controle de suas contribuições para a aposentadoria e metas financeiras gerais.
Falando em hábitos de poupança, se você está com um orçamento limitado, mas não consegue encontrar espaço para economias extras, tente fazer com que seu troco vá mais longe com Acorns.
Acorns é uma plataforma automatizada de investimento e poupança que simplifica o processo de reserva de fundos extras – e ao mesmo tempo cria bons hábitos de poupança.
O aplicativo funciona assim: basta se cadastrar e vincular sua conta bancária, e a Acorns arredondará automaticamente o preço de cada uma de suas compras para o dólar mais próximo. Essa diferença entra em uma carteira de investimentos inteligente, permitindo que você aumente seu patrimônio sem sequer pensar nisso.
Apenas US$ 2,50 em classificados diários equivalem a quase US$ 1.000 extras economizados por ano – uma alternativa muito melhor do que a perda de US$ 1.000 que muitos americanos experimentam devido a erros financeiros.
Além disso, se quiser aumentar suas economias, você pode obter um bônus de investimento de $ 20 ao se inscrever no Acorn com um depósito mensal recorrente.
Finalmente, o cheque especial pode ser muito mais caro do que a maioria dos americanos imagina.
De acordo com o CFPB (13), a taxa média entre os bancos de varejo para saque a descoberto com cartão de débito é de US$ 34, o que na verdade excede o valor médio das transações feitas com esses cartões. Ou seja, as comissões superam os custos de aquisição.
Somando todas estas taxas, o CFPB estimou que os consumidores gastaram 15 mil milhões de dólares em taxas de cheque especial e fundos não suficientes (NSF) num único ano (14).
Então, como você pode evitar essas despesas desnecessárias?
A maneira mais simples de evitar taxas de cheque especial pode ser monitorar regularmente o saldo da sua conta e manter uma reserva para cobrir as próximas transações. Às vezes, um pedido de isenção de taxas também será bem-sucedido, especialmente como cortesia na primeira cobrança do cheque especial.
Outras maneiras de reduzir o risco de receber cobrança de cheque especial incluem configurar alertas de saldo baixo ou concordar com transferências automáticas de outras contas.
E, finalmente, embora a proteção ao cheque especial evite que suas transações sejam recusadas, as taxas podem aumentar de forma rápida e drenar sua conta silenciosamente. A desativação elimina esse risco.
Contamos apenas com fontes verificadas e relatórios confiáveis de terceiros. Para obter detalhes, consulte nossas diretrizes éticas e editoriais.
Conselho Nacional de Educadores Financeiros (1); FMI (2); Gabinete de Proteção Financeira do Consumidor (3), (13), (14); Banco da Reserva Federal de Nova Iorque (4); Banco Federal de São Luís (5); Árvore de empréstimo (6); pesquisa e mercados (7); Banco da América (8); Lupama (9); YouGov (10); comerciante eletrônico (11); Soluções Ramsey (12)
Este artigo fornece apenas informações e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer tipo de garantia.
